כחלון צריך להיזהר מאשראי קל מדי - זירת הדעות - TheMarker

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן
רפורמת האשראי

כחלון צריך להיזהר מאשראי קל מדי

ההלוואות של השוק החוץ־בנקאי והשוק האפור עלולות להיהפך בתוך זמן לא רב למלכודת מוות כלכלית למשקי הבית בישראל ■ עם זאת, עלינו לבדוק האם רפורמת האשראי שמתכנן כחלון תצליח לרסן את הוצאות המשפחה או דווקא להגביר את מימדי את הבעיה

4תגובות

יותר ממיליון ישראלים עם חשבונות בבנקים המסחריים מוגדרים כלקוחות בסיכון בכל הנוגע לקבלת אשראי. למרות זאת, הם יכולים לקבל הלוואות דרך הגופים החוץ-בנקאיים, חברות הביטוח וחברות האשראי. למי שאינו יכול לקבל הלוואה מאלה, פתוחה הדרך לשוק האפור, שגובה עשרות ומאות אחוזי ריבית חודשיים על הלוואות בסך אלפי עד עשרות אלפי שקלים.

ההלוואות של השוק החוץ־בנקאי והשוק האפור עלולות להיהפך בתוך זמן לא רב למלכודת מוות כלכלית, המרסקת את התא המשפחתי ומובילה משפחות לחיים של עוני ובעיקר פחד מפני הודעות פקיד הבנק על עיקול החשבון או נציג ההוצאה לפועל על סוגים שונים של עיצומים, הגבלות ושלל אמצעים. אלה יעשו שני דברים בלבד: יציבו אותו עמוק במסלול ישיר להרס כלכלי ויעשירו קבוצה גדלה והולכת של עורכי דין וגורמים עסקיים שייהנו מהכנסות ענק מריביות, הצמדות והחזר הוצאות.

מיכל פתאל

מרבית האנשים אינם מתנגדים לתחרות, שאמורה להוזיל את המוצרים שאנו רוכשים, ולהוריד את ההוצאות החודשיות שלנו במאות ואף באלפי שקלים בחודש, כפי שקרה ברפורמת הסלולר של משה כחלון כשהיה שר התקשורת. מרבית האזרחים גם חושבים שהגיע הזמן לרסן את הרווחים האדירים של הבנקים בישראל. אנחנו חייבים לבדוק האם הרפורמה הבאה שמתכנן כחלון שר האוצר - זו שבאה להקים את מאגר נתוני האשראי הממשלתי, להפריד את חברות האשראי מהבנקים וליצור אפשרויות לקבלת הלוואות מגופים חוץ־בנקאיים - אכן תוריד את המחיר לצרכן. האם היא תחסוך בהוצאות התא המשפחתי, או שתעשה בדיוק את ההפך?

באחרונה, בשבוע שבו דיווחו הבנקים על רווחיהם ברבעון השני של 2015, נחשף גם הגידול האדיר בסכומי ההלוואות שנתנו חברות האשראי למשקי הבית. האם המלה אשראי נהפכה למלה גסה? אולי הבעיה היא בדרך שבה נוטלים אותו ומתנהלים אתו. הבעיה ברפורמה המתוכננת של שר האוצר, שלה מתנגדים לא מעטים ובהם גם בנק ישראל, היא בצריכה העצומה של האשראי שהיא תייצר. אין מדובר בצריכה מושכלת, מחושבת או נדרשת - אלא בצריכה לשם הצריכה. כאילו לוקחים את את ערוץ הקניות ובעזרתו פשוט נותנים לאזרח הישראלי את האפשרות לקחת הלוואה כדי לרכוש ממוצרי הערוץ.

החשש הגדול שלי מפני הרפורמה שמוביל כחלון הוא שהיא תיהפך במהירות לכלי שבאמצעותו יוכלו גופים פיננסיים וצרכניים להעניק הלוואות לכל דורש, ולמעשה לכל מי שהם רוצים, גם אם הוא לא ממש נדרש לאשראי. אוכלוסיות מעוטות הכנסה, ובכלל זה בני מעמד הביניים, ייכנסו למערכת של התחייבויות כלכליות שלא יוכלו לעמוד בהן, ומשם הדרך למערכת ההוצאה לפועל ולקריסת המסגרת הכלכלית והחיים שאותם הכירו קודם לכן תהיה קצרה.

ניר קידר

הרפורמה יכולה להיות טובה וחשובה רק אם היא תביא בחשבון את הצורך בבלמים ואיזונים. יש לשים דגש על יצירת היסטוריית אשראי חיובית - ולא רק שלילית, ועל צעדים שימנעו ניצול לרעה של מערכת ההוצאה לפועל והכתמה של לווים לתקופות ארוכות במיוחד.

הכותב הוא סמנכ"ל בעמותת ידיד - מרכזי זכויות בקהילה, העוסק גם במניעת הדרה פיננסית של אוכלוסיות מעוטות הכנסה והזדמנויות



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות