הערכות: מעבר לסליקה יומית ייקר את העמלה הצולבת ל-0.8%

העמלה הצולבת קובעת את גובה עמלת הסליקה שמשלמים בתי העסק ■ עם זאת, מדובר בייקור קל בלבד, בשל הריבית הנמוכה כיום

מירב ארלוזורוב

המעבר של שוק כרטיסי האשראי מסליקה של פעם בחודש לסליקה יומית, כפי שממליצה ועדת שטרום, צפוי לייקר את העמלה הצולבת ב-0.1% לחודש. משמעות הדבר היא שהעמלה הצולבת, ששיעורה כיום הוא 0.7%, צפויה להתייקר ל-0.8% - ואולם בגלל עלויות הריבית הנמוכות כיום, מדובר בהתייקרות זניחה.

העמלה הצולבת היא העמלה שמשלמת חברת הסליקה למנפיק הכרטיס (כיום הבנק). חברת הסליקה היא זאת שמעבירה את התשלום בגין העסקה שביצע הלקוח בבית העסק, מחברת כרטיסי האשראי אל בית העסק. מאחר שחברת כרטיסי האשראי היא הגוף המשלם, חברת הסליקה משלמת לה עבור שירות התשלום. כיום העמלה הצולבת נמצאת בפיקוח של רשות ההגבלים.

זוהי עמלה חשובה מאוד, מכיוון שהיא ההוצאה העיקרית של חברות הסליקה, והיא קובעת את העמלה שגובות חברות הסליקה מבתי העסק - עמלת הסליקה. עמלת הסליקה נעה כיום בין 0.75% לעסקים גדולים מאוד, כמו רשתות שיווק, ל-1.5%-2% לעסקים קטנים. לכן, כל שינוי בעמלה הצולבת אמור להתגלגל מיידית לשינוי גם בעמלת הסליקה, ולייקור עלויות בתי העסק בישראל.

המלצות ועדת שטרום צפויות להשפיע על העמלה הצולבת בשני אופנים. השינוי הראשון נובע מהמלצה לחייב את הבנקים לעבור להנפיק כרטיס אשראי מסוג דביט בלבד, שהתשלום בגינם מתבצע בו ביום, והם למעשה תחליף למזומן. מאחר שהסיכון של כרטיס הדביט נמוך מאוד, גם העמלה הצולבת בגינו נמוכה מאוד - 0.3% בלבד. כנגזרת מכך, גם עמלת הסליקה שישלמו בתי עסק בגין כרטיסי דביט תהיה נמוכה יותר.

עמלת הסליקה הנמוכה יותר, יחד עם העובדה שהם מקבלים את התשלום מיידית ולא בסוף החודש, אמורה לתמרץ את בתי העסק להעדיף לקבל כרטיסי דביט. התקווה היא שבתי העסק יציעו לציבור בעתיד הנחות עבור השימוש בכרטיס דביט, ולא בכרטיס האשראי הרגיל המחויב אחת לחודש.

השינוי השני בעמלה הצולבת צפוי לנבוע מההמלצה לעבור לסליקה יומית. משמעות המעבר היא שבתי העסק יקבלו את התשלום עבור העסקה שביצעו מיידית, אף שחשבון הלקוח מחויב רק בסוף החודש. במקרה כזה, עלות האשראי עד לסוף החודש תוטל על חברות כרטיסי האשראי - דבר שיגדיל את הסיכון ואת ההוצאות שלהן. חברות כרטיסי האשראי ידרשו על כך פיצוי בדמות העלאת העמלה הצולבת.

לפי חישובים שנערכו, ההעלאה כיום תהיה נמוכה יחסית, בגלל שיעורי הריבית הנמוכים מאוד במשק. ההערכה היא שהמעבר לסליקה יומית ייקר את העמלה הצולבת ב-0.1%, לשיעור של 0.8%. הדבר ייקר בהתאמה את עמלת הסליקה שישלמו בתי העסק בגין קבלת כרטיס אשראי בחיוב בסוף החודש (חיוב נדחה).

תגובות

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker