הפתרון לדמי הניהול הגבוהים נמצא בבנק - חדשות - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

הפתרון לדמי הניהול הגבוהים נמצא בבנק

על פי רוב המעבידים פועלים על פי הסכמי עמלות וכובלים את העובדים; הרגולטורים צריכים לשפר את השקיפות

7תגובות

סוגיית דמי הניהול על החסכונות הפנסיוניים חשובה לכל אדם ולכל משק בית בישראל, ולא לחינם עוסקת בה העיתונות הכלכלית כמעט מדי יום. אך לפני שמזדרזים ליישם מהפכות רגולטוריות מרחיקות לכת, ראוי להביא בחשבון פתרון זמין ומיידי, שנגיש לכל אחד בסניף הבנק שלו. לבנק הסכמי הפצה עם מרבית היצרנים הגדולים של מוצרי הפנסיה, והוא מקבל דמי הפצה בשיעור זהה מכל אחד מהם. מצב זה מבטיח ייעוץ אובייקטיבי ללא העדפה למוצרים פנסיוניים של גוף זה או אחר.

אחת הפעולות הראשונות שעושה הבנק במסגרת הייעוץ הפנסיוני הוא הפחתת דמי הניהול בעבור הלקוח - מה שמובטח לו מתוקף כוח המיקוח הגדול שלו. בכך יוצא הלקוח נשכר מכל הבחינות: הוא מקבל ייעוץ בבנק, שניתן לו חינם; הוא אינו כבול לבנק ואינו חייב להיות לקוח של הבנק שבו הוא מקבל את הייעוץ הפנסיוני; והוא נהנה מהפחתה, על פי רוב ניכרת, בדמי הניהול.

ואולם, באופן מפתיע, מרבית המומחים בוחרים להתעלם מהתפקיד שייעדה ועדת בכר לבנקים בשוק הפנסיוני - מתן ייעוץ אובייקטיבי ומקצועי - ומהתועלת לציבור בהפיכת הבנקים לגורם משמעותי בשוק הפנסיוני.

הסיבה המרכזית לכך היא שהשוק הפנסיוני בישראל נעדר שקיפות ורווי אינטרסים של גופים בעלי כוח. למעשה, סוגיית דמי הניהול על החיסכון הפנסיוני היא רק חלק מהבעיה. צינורות ההפצה העיקריים של השוק הפנסיוני - חברות ההסדר וסוכני הביטוח - נשלטים באופן כמעט מלא על ידי היצרנים של מוצרי הפנסיה. רכישת סוכנויות ביטוח על ידי חברות ביטוח או בתי השקעה במכפילי רווח גבוהים מעידים על כך כמאה עדים.

על פי רוב פועלים המעבידים וועדי העובדים על פי הסכמי עמלות עם סוכנים וחברות הסדר, ועל ידי כך כובלים את העובדים ומונעים מהם לפנות לקבלת ייעוץ פנסיוני בבנקים. לאור זאת, ראוי שהרגולטורים ידאגו לשפר את השקיפות ויאפשרו תנאי תחרות שווים לכל הגופים הפועלים בשוק.

האמצעי הראשון והתשתיתי הוא הקמת מסלקה פנסיונית להעברת מידע וכספים בין היצרנים השונים, ובינם לבין הגופים המייעצים. לצורך הקמתה נדרשת השקעה גדולה, ועל כן המסלקה חייבת להיות מוגדרת כפרויקט לאומי במימון ממשלתי או בערבות ממשלתית.

האמצעי השני הוא הבנקים. לבנקים תפקיד מרכזי בייעול השוק הפנסיוני לטובת הציבור, ויש בידם לעשות זאת: הם אובייקטיביים, מפוקחים, בעלי יכולת הפצה גדולה באמצעות אלפי סניפים ברחבי הארץ, ובעלי יכולות ניתוח ומחקר מקצועי לבחינת איכות המוצרים הפנסיוניים ולדירוגם.

למרבה הצער, במקום לקדם הבנקים בשוק, הטיל עליהם המחוקק איסורים המגבילים מאוד את יכולתם להרחיב את פעילותם למען הציבור. כך למשל, האיסור לפנות למעסיק, האיסור להעניק ייעוץ מחוץ לסניפי הבנק או ייעוץ טלפוני לנכס בודד לשם הפחתת דמי הניהול עליו. מצד שני, התיר להם המחוקק לגבות עמלת הפצה נמוכה מאוד מהיצרנים. מצב זה הופך את הכדאיות שלהם לפעול בשוק הפנסיוני לגבולית.

המסלקה הפנסיונית וקידום מרכזיות הבנקים בשוק הפנסיוני ייעלו את השוק הפנסיוני וייטיבו עם כל הגורמים הפועלים בו, ובעיקר עם הציבור הרחב. עד שזה יקרה, אתם מוזמנים לקבוע שיחת ייעוץ בבנק.

הכותב הוא מנהל המחלקה לתכנון פנסיוני בבנק הבינלאומי



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#