בנק הוא מוסד פיננסי, שעיסוקו העיקרי תיווך בכסף. הפעילות העיקרית של בנקים כוללת קבלת פיקדונות כספיים מפרטים, עסקים ותאגידים ומתן הלוואות לאחרים. בנקים ממלאים תפקיד חשוב בכלכלה, מכיוון שהם מתווכים בין פרטים או מוסדות שבידם כסף שאינו דרוש להם באופן מיידי לבין אלו המבקשים להשתמש בממון זה לצרכים שונים. הבנק משלם ריבית למפקידים וגובה ריבית מנוטלי הלוואות.
בנקים נמצאים תחת פיקוח, משום שהם מייצרים כסף באמצעות ההלוואות שהם נותנים. זו פעולה ייחודית לבנקים, בהשוואה למוסדות פיננסיים אחרים. למערכת הבנקאות יש השפעה רבה על רווחת כלל הציבור, על הקצאת מקורות במשק, על אי-השוויון בהתחלקות ההכנסות במשק, על פיתוח והתחדשות טכנולוגיים, על יעילות, על קצב צבירת הון, על צמיחה, על קצב התפתחות חברות במשק ועל רמות תוצר לאומי גולמי שיקבעו במשק.
בכל משק יש בנקים מכמה סוגים:
בנק מרכזי, כמו בנק ישראל, שתפקידו לנהל את המדיניות המוניטרית במשק: לווסת את כמות הכסף בידי הציבור, להדפיס (ולהשמיד) כסף מזומן, להלוות כסף לבנקים המסחריים ולווסת את פעילותם. הריבית בה מלווה הבנק המרכזי לבנקים קובעת את הריבית שהם מעבירים הלאה ללקוחותיהם.
בנק מסחרי: מוסד העוסק במתן הלוואות, קבלת פיקדונות, ניהול חשבונות עובר ושב במטבע מקומי ובמטבע חוץ ללקוחותיו, ומעמיד קווי אשראי לחברות ולמיזמים עסקיים. בנקים מסחריים מספקים ללקוחותיהם אמצעי תשלום כמו המחאות וכרטיסי אשראי. בישראל פועלים 12 בנקים מסחריים, שתי חברות שירותים משותפות ומוסד כספי אחד.
בנק השקעות: בנק שנותן שירותים לחברות, מנפיק ניירות ערך כדי לגייס הון ומייעץ להן בענייני מיזוגים ורכישות.
בנק למשכנתאות: נותן הלוואות ארוכות טווח כנגד שעבוד נכסים, כגון דירות או מגרשים.
דורין פלאס, מנהלת המחקר בבית ההשקעות, צופה כי אינפלציה חיובית ומימוש של מניות בבורסה סייעו לחמשת הבנקים הגדולים להשיג רווחים נאים ברבעון השלישי ■ בין השאלות שנותרו: האם הפועלים ומזרחי טפחות יבצעו הפרשות נוספות בגין חקירת המס בארה"ב
המערכת הפיננסית הגלובלית נוטה יותר למצב של כאוס - והכלים שלה למאבק במיתון כבר אינם חזקים דיים ■ במקום לשתף פעולה, המדיניות הפופוליסטית והפרוטקציוניסטית של מנהיגים ברחבי העולם עשויה להפוך את המיתון הבא לקטסטרופה של ממש
לכאורה, רכישת הבנק הקטן על ידי דיסקונט לא אמורה להשפיע על השוק, אך האמת היא שהמערכת האקולוגית של הבנקים זקוקה בנקים קטנים, מכיון שרק הם ינערו וישפרו אותו
הבנקאים שהעידו בפני ועדת החקירה בנושא מתן האשראי לטייקונים הצליחו להתחמק מלענות על שאלות הח"כים ■ הרגולטורים שכשלו יעידו כעת בפני הוועדה - ולציבור נותר לתהות: כיצד בנקאי ישר לכאורה נותן אשראי כשבלבו ספק אם הכסף יחזור
סיבה מרכזית לעיכוב מכירת בזק היא סירוב של בנקי השקעות גדולים להוביל את העסקה — בשל מעורבות בכירים בחברה לשעבר בתיק 4000 ■ המזומנים בקופת אינטרנט זהב אוזלים, והיא עלולה לספוג הערת עסק חי ■ התרחיש הסביר ביותר: פיזור השליטה בבזק דרך מכירת מניותיה בבורסה
חמש פעילויות ל"יצירת רנטות כלכליות" - שמשיאות רווחים לא באמצעות שוק תחרותי אלא באמצעות כוח שוק או השפעה על כללי המשחק
האלטרנטיבות שמגיעות מעולם הטכנולוגיה והאפליקציות הן איום גדול על הבנקים, וכדי להיות ערוכים אליו הם זקוקים גם לאמון ואהדה ציבורית. בעיקר כעת, כשמי ששולט בשלושת הבנקים הגדולים הוא הציבור ולא שום טייקון
לאומי שוקי הון ביצע ניתוח השוואתי בין הבנקים המקומיים למקביליהם בארה"ב, וסבור כי בעקבות הריבית הנמוכה והירידה בהפרשות להפסדי אשראי בישראל - יש לתמחר את מניות הבנקים הישראליים באופן נדיב יותר
הקרן Consumer Credit Fund הניבה מאז הקמתה במארס 2014 תשואה דולרית של 36% - הרבה מעל שוקי האג"ח המדממים ■ גם מנורה השקיעה השנה בקרן 50 מיליון דולר ■ נכסי הקרן מסתכמים ב-340 מיליון דולר, מה שהופך אותה לקרן החוב הפרטי הגדולה בישראל
להצביע על הטייקון התורן כעל דמות "האיש הרע" זה קל, אבל עדיף להתמקד בשורש הבעיה: מבנה המערכת, שייתכן כי הוא פגום מהיסוד
לאחר שחקרו את ראשי הבנקים הגדולים, מתפנים חברי ועדת החקירה הפרלמנטרית לשמוע את הממונה על שוק ההון הנכנס, אך הוא לא האיש שניתן לשאול אותו בנוגע לאירועי העבר
הבנקים המרכזיים מחזיקים בשני כלים עיקריים למלחמה במיתון — הורדת ריבית והרחבה כמותית ■ ואולם בתקופה שבה הריבית במרבית המדינות המפותחות נמוכה וההרחבה הכמותית זוכה לביקורת, שניהם יהיו פחות אפקטיביים — ועלולים להזמין התערבות פוליטית
בדיון של ועדת הכספים נמתחה ביקורת חריפה על הפיקוח על הבנקים - שמאפשר סגירת סניפים ומותיר ציבור שלם ללא נגישות לשירותים בנקאיים ■ הפיקוח חסם רק 4% מבקשות סגירת הסניפים שהגישו הבנקים בשנים האחרונות
ועדת הרפורמות תתחיל היום את דינויה בהצעת חוק שירותי התשלום, שעתידה להסדיר את השימוש באמצעי תשלום כמו אפליקציות בטלפונים ניידים ■ ח"כ רחל עזריה: "מהלך כזה יצמצם את המונופול של החברות הגדולות"
הח"כים היו מאוד רוצים להעניש את הבנקאים, אך יודעים שאין להם כלים לעשות זאת, ולכן הלחץ האמיתי שלהם יהיה על הפיקוח על הבנקים ■ העברת כל כובד האחריות על כשלי האשראי של הבנקאים לבנק ישראל היא ניצחון טקטי חשוב עבורם, אבל האינטרס הציבורי לא ייצא נשכר
אחרי העדות של בכירי בנק הפועלים בשבוע שעבר - הגיע תורם של ראשי בנק לאומי, רקפת רוסק-עמינח ודוד ברודט לשימוע בפני ועדת הכלכלה ■ כבל: "מומחים מתריעים מפני משבר כתוצאה מניהול הבנקים, אך אנו לא יכולים לקבל את המידע?"
לאומי שוקי הון: "העשור הבא יהיה שונה - כדאי להתחיל לבחון חלופות סולידיות ממניות" ■ מגדל שוקי הון: "בהסתכלות קדימה, התמחור נהפך לנוח מבעבר" ■ המומחים מסבירים
אפשרויות לתשלומים נוחים ובטוחים יותר מתווספות כל שנה - אך כרגע התשתית הקיימת לא מתאימה למאה ה-21 ■ בארה"ב הוחלט להקים מערכת תשלומים מותאמת לעידן הדיגיטלי, שתסייע במיוחד למי שחי במינוס ■ זו גם התוכנית של בנק ישראל - אך בדרך יידרש טנגו זהיר עם הבנקים וחברות כרטיסי האשראי
בספטמבר צוין עשור לקריסתו של בנק השקעות ליהמן ברדרס, המסמלת את שיאו של משבר הסאבפריים ■ מאז עלה כוחם של הבנקים המרכזיים, הסיכונים קטנו, אבל צריך לשים לב לתמרורי אזהרה כמו רמות החוב של המדינות, העלאות הריבית והפופוליזם של המנהיגים
סיטיגרופ, ג'יי.פי. מורגן ובנקים אחרים מבקשים מעובדי חטיבות הבנקאות הפרטית להימנע מביקור בסין - לאחר שעובדת של יו.בי.אס התבקשה לעכב את יציאתה מסין ולהיפגש עם גורמי ממשל במדינה
בנק ישראל קבע סופית כי תהיה חובת מעבר של עסקים גדולים לקופות חכמות בתוך חודשיים ■ העסקים הקטנים קיבלו ארכה לעוד שנה ■ עסקים גדולים שלא יטמיעו קופות חכמות — יצטרכו לשאת בעלות הונאות אשראי שיתרחשו אצלם ■ ישראל עדיין משתרכת מאחור במעבר לארנק דיגיטלי
נשיא בית המשפט המחוזי בת"א אמר כי לאור הסכמתו של אליעזר פישמן, יש לאשר גישה למסמכים ■ יו"ר ועדת הכלכלה איתן כבל: "במקום בו נתקלה הוועדה בהתנגדויות חריפות של בנקים ורגולטורים שסירבו לתת מידע, הפעיל בית המשפט שיקול דעת"
השימוע של אריק פינטו חושף: יש לפצח את הגנת הסודיות של הבנקאים ■ הם מודים שחוקי הריכוזיות תיקנו את המשק — ולמעשה מודים שהיתה בעבר בנקאות למקורבים ■ לאחר סיבוב ראשון בזירה, ניתן לקבוע שהכלים של הח"כים לחקירת הבנקאים מוגבלים
הנפילה של הדנקנרים ושל פישמן אינה סוד, ויש במקרים אלה כמה מרכיבים ייחודיים שקריטי לברר ולחקור בצורה שקופה. זאת יכולה להיות התרומה החשובה ביותר של ועדת כבל להבנת התופעה של בנקאות המקורבים והטייקונים
בכירי בנק הפועלים, המנכ"ל אריק פינטו והיו"ר עודד ערן, התייצבו הבוקר בוועדת האשראי לטייקונים ■ יו"ר הוועדה ח"כ איתן כבל: "הבנקים וגורמים ממשלתיים לא רוצים שהוועדה תעשה את עבודתה, הסתיימה תרבות הסמוך וה'יהיה בסדר'"
הבוקר יתייצבו מנכ"ל הפועלים והיו"ר לשימוע ראשון בוועדת האשראי לטייקונים ■ אם הח"כים ישאלו שאלות כלליות על "שיעור החובות האבודים" - סימן שהם חושבים על הג'וב הבא ■ אבל אם טובת הציבור לנגד עיניהם, הם ישאלו בכיוון האישי - על בנקאים, טייקונים וחובות ספציפיים
המהלך של HSBC, שתוכנן במשך עשור, ייעשה במסגרת תוכנית חדשה לקישור מסחר בין בורסות לונדון ושנחאי, שצפויה להתחיל לפעול בסוף השנה ■ הדבר יהווה זריקת עידוד עבור הרשויות בסין, על רקע ההרעה במצב הכלכלה
"שיא הרגש" הוא קובץ מעניין של משורר לא מוכר, שראוי לתשומת לבם של אוהבי השירה. מחברו, יהודה ויצנברג ניב, משתמש במלים בזהירות מופלגת ומיטיב לתאר בדייקנות מצבים ורגשות מורכבים
ניתן כבר לזהות נקודת חיכוך מרכזית בין חברי הוועדה החוקרת את מתן האשראי לטייקונים, בראשות ח"כ איתן כבל, לבנק ישראל: בפיקוח ידברו ברמה המערכתית, והח"כים יבקשו פרטים ספציפיים ■ שאלת המפתח: האם יחסי לווה־מלווה הם עניין פרטי, או סוגיה כלכלית־חברתית?
מורגן סטנלי - הבנק היחיד עד כה בוול סטריט שעלה על תחזיות ההכנסות הן במסחר באג"ח, הן במסחר במניות והן בבנקאות השקעות ■ הכנסות ענקית הקרנות בלאקרוק איכזבו
