בנק הוא מוסד פיננסי, שעיסוקו העיקרי תיווך בכסף. הפעילות העיקרית של בנקים כוללת קבלת פיקדונות כספיים מפרטים, עסקים ותאגידים ומתן הלוואות לאחרים. בנקים ממלאים תפקיד חשוב בכלכלה, מכיוון שהם מתווכים בין פרטים או מוסדות שבידם כסף שאינו דרוש להם באופן מיידי לבין אלו המבקשים להשתמש בממון זה לצרכים שונים. הבנק משלם ריבית למפקידים וגובה ריבית מנוטלי הלוואות.
בנקים נמצאים תחת פיקוח, משום שהם מייצרים כסף באמצעות ההלוואות שהם נותנים. זו פעולה ייחודית לבנקים, בהשוואה למוסדות פיננסיים אחרים. למערכת הבנקאות יש השפעה רבה על רווחת כלל הציבור, על הקצאת מקורות במשק, על אי-השוויון בהתחלקות ההכנסות במשק, על פיתוח והתחדשות טכנולוגיים, על יעילות, על קצב צבירת הון, על צמיחה, על קצב התפתחות חברות במשק ועל רמות תוצר לאומי גולמי שיקבעו במשק.
בכל משק יש בנקים מכמה סוגים:
בנק מרכזי, כמו בנק ישראל, שתפקידו לנהל את המדיניות המוניטרית במשק: לווסת את כמות הכסף בידי הציבור, להדפיס (ולהשמיד) כסף מזומן, להלוות כסף לבנקים המסחריים ולווסת את פעילותם. הריבית בה מלווה הבנק המרכזי לבנקים קובעת את הריבית שהם מעבירים הלאה ללקוחותיהם.
בנק מסחרי: מוסד העוסק במתן הלוואות, קבלת פיקדונות, ניהול חשבונות עובר ושב במטבע מקומי ובמטבע חוץ ללקוחותיו, ומעמיד קווי אשראי לחברות ולמיזמים עסקיים. בנקים מסחריים מספקים ללקוחותיהם אמצעי תשלום כמו המחאות וכרטיסי אשראי. בישראל פועלים 12 בנקים מסחריים, שתי חברות שירותים משותפות ומוסד כספי אחד.
בנק השקעות: בנק שנותן שירותים לחברות, מנפיק ניירות ערך כדי לגייס הון ומייעץ להן בענייני מיזוגים ורכישות.
בנק למשכנתאות: נותן הלוואות ארוכות טווח כנגד שעבוד נכסים, כגון דירות או מגרשים.
לאחר שלוש שנים ולקראת הפרק האחרון בעסקת מיזוג הבנקים אגוד ומזרחי, נותרה עוד משוכה אחת: הסכמה של בעלי מניות המיעוט להצעת הרכש שתפורסם בקרוב ■ בעלי השליטה חייבים לאתר מספיק מבעלי מניות המיעוט – כדי להגיע להיענות של 95% לפחות להצעת הרכש
מרבית הבקשות להלוואות בערבות המדינה התקבלו – אבל הסכום שאושר הוא רק 53% מזה שביקשו העסקים ■ במשרד האוצר אומרים כי סכומי ההלוואות נקבעים לפי הצרכים של העסקים ויכולת ההחזר שלהם ■ ח"כ מיקי לוי: "הבנקים נוקטים יד קשה"
בדיון בוועדת הכספים אמר יוזם הרפורמה, דרור שטרום: "אנחנו מרחמים על אכזרים. הבנקים מצמצמים סניפים ועדיין גובים עלינו מרווח יותר גבוה" ■ היו"ר משה גפני: "אנחנו לא מבקשים לשנות את החוק, אבל יש אנשים שיכולים להיפגע מהעיתוי"
לפי החברה, קיים חשש כי בשל משבר הקורונה נראה בעתיד ירידה במשאבים המושקעים בממשל תאגידי, וכתוצאה מכך תהיה עלייה ברמת הסיכון של המנפיקים לאורך זמן
סעיף תמים בחוק ההסדרים מאפשר לבנקים להעניק ייעוץ פנסיוני דיגיטלי, אך במצב שבו הוא נגזר מתמריצי תגמול מעוותים, קשה לקרוא לו ייעוץ אובייקטיבי
המגמה של ירידת מחירי המניות של הבנקים נמשכה גם בשבוע שעבר, כשמדד הבנקים ירד ב-3%, והשלים נפילה של 31.5% מתחילת השנה
ניתוח הדו"חות הכספיים של הבנקים ושל חברות האשראי מגלה שהפועלים התחיל ליישם את חוק שטרום, אם כי לא השלים את החובות שחלות עליו ■ מנגד, בנק לאומי לא עשה דבר, ואף להיפך ■ בחסות משבר הקורונה מנסים הבנקים לקבל הקלות בקיצוץ מסגרות כרטיסי האשראי
הרפורמה במערכת הפיננסית חייבה את הבנקים להפחית את מסגרות האשראי שהם מעניקים בכרטיסי האשראי ■ כעת הבנקים מנצלים את הקורונה והקשיים של הציבור כדי לבטל את הסעיף הזה ברפורמה
במערכת הבנקאות יש 539 אלף חשבונות בנק אבודים, והצטבר בהם 6.8 מיליארד שקל ■ היום פירסם הפיקוח טיוטה של נוהל המחייב את הבנקים לחפש את פרטי הלקוח במרשם האוכלוסין ולמנות אחראי על הטיפול בנושא, לרבות פיקוח של ההנהלה בכירה
הנחיות לא רשמיות של הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל מורות לבנקים לבצע בדו"חות הכספיים הקרובים הפרשות להפסדי אשראי הגדולים משמעותית מהאומדנים הפנימיים שלהם
דו"חות הבנקים לרבעון השני ייתנו תמונה טובה יותר על החזרי ההלוואות הצרכניות שנטלו הישראלים ■ ברבעון הראשון רשמו הבנקים הוצאות של 400 מיליון שקל להפסדי אשראי של משקי בית ■ 28 מיליארד שקל מנכסי הסיכון של הצרכנים בבנקים הם בגין משיכת יתר וחוב בכרטיסי אשראי
זרוע ההשקעות הריאליות של הפועלים ביטלה כמה עסקות שתיכננה לפני משבר הקורונה, והשקיעה במקום 40 מיליון דולר בחברות טכנולוגיה ■ המנכ"ל הנכנס יצטרך לנצל את 2020 כדי לרכוש אמון בשוק ולבנות תשתית לפעילות ריאלית אמיתית ■ האם יצליח לקחת את ההובלה מלאומי?
מדינות רבות העניקו לבעלי המשכנתאות אפשרות לדחות תשלומים ומונעות מבעלי בתים לפנות שוכרים שלא שילמו שכר דירה
המשבר הקפיץ את מספר בעלי המשכנתאות הדוחים או מפגרים בתשלומים ■ הבנקים מציעים הסדרי דחייה ופריסה שעולים ללקוחות יותר ומגבירים את הסיכון בענף
לקוחות מקבלים שיחות הרתעה מהבנק על שימוש בכרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים - הפיקוח על הבנקים יבחן את הסוגיה מחדש ■ הכוח של הבנקים יכול להיות פתח לניצול לרעה כדי לחסום את התחרות עם חברות כרטיסי האשראי
בבנק ישראל חוששים שהזינוק באבטלה יוביל לפגיעה ממושכת בצריכה הפרטית ■ גם ענף ההיי־טק בסיכון - אם מקורות המימון בחו"ל יתייבשו ■ ומה מטריד את הבנק המרכזי במיוחד? שהפגיעה במשקי הבית תעצור את החזרי המשכנתאות - ותסכן את הבנקים
לקוחות מזרחי טפחות שהזמינו כרטיס חוץ־בנקאי, קיבלו שיחות מהבנק עם אמירות כמו "אנחנו לא ממליצים על כרטיס חוץ־בנקאי" ■ חברות כרטיסי האשראי זקוקות לבנקים להפעלת הכרטיסים, ולעתים הבנקים מנצלים זאת לפגיעה בלגיטימציה של הכרטיס החוץ־בנקאי
המערכת, שתעלה לאוויר בנובמבר ותתבסס על בלוקצ'יין, תשמש כלוח מודעות שסוחרים יוכלו לדעת לפיו על איזה נייר ניתן לבצע שורט וכמה זה יעלה להם ■ זהו נדבך נוסף בהפיכת המסחר בבורסה לשקוף וזול יותר, ולהגברת התחרות במסחר בניירות ערך
מתחילת השנה איבדו מניות הבנקים עשרות אחוזים - אבל שני הבנקים שזוכים לאמון הגבוה ביותר מצד המשקיעים הם מזרחי טפחות והבינלאומי, שיש להם גרעיני שליטה ■ עם זאת, מדובר בשני בנקים ייחודיים: מזרחי בשל ההתמחות במשכנתאות, והבינלאומי בזכות בעל השליטה צדיק בינו
לובי 99 ביקש לבטל את פסק הדין שנתן תוקף להסדר הגישור לבני משפחתו של איש העסקים, אליעזר פישמן ■ השופט איתן אורנשטיין, נשיא בית המשפט המחוזי בתל אביב, דחה את הבקשה - כך שההסדר יוצא לדרך
רשות התחרות: "הממונה החליטה לבצע תיקונים מסוימים בתנאי ההחלטה, כך שיתאפשר לבצע את עסקת העברת פעילות האשראי ליהלומים במקביל לתחילת ביצוע עסקת המיזוג בין בנק מזרחי לבנק אגוד, כפי שסיכמו הצדדים ביניהם"
היוזמה מחוק ההסדרים לא תיטיב עם הציבור אלא עם הבנקים, שהייעוץ שהם נותנים ללקוחות אינו אובייקטיבי ואינו מתמקד בקרנות פנסיה - כך טוענים בארגונים החברתיים צדק פיננסי ולובי 99 ■ "התיקון בחוק אינו נותן מענה לאוכלוסיות שנפגעו מהמשבר"
הבנק מעריך כי בטווח הקצר תחולת הרווח במניות היא נמוכה ■ עוד הוא מציע להתרחק מאג"ח עם תשואה גבוהה ולהתמקד באג"ח בדירוג השקעה ובסחורות
התובע הכללי של איי הבתולה שיגר צווים גם לשש חברות שירותים פיננסים בארה"ב, בהן הבנקים סיטי וולס פרגו, בניסיון להשיג פרטים לגבי התנהלותו הפיננסית של עבריין המין המת
השבוע גייסה חברת הביטוח האינטרנטית הישראלית היפו 150 מיליון דולר, בין היתר משלושה גופים מוסדיים בישראל ■ מנגד, השבוע הציבור הישראלי התאכזב מהמנכ"לים החדשים של הפועלים ולאומי, שלא עשו מספיק כדי לדאוג להחזר מקסימלי של החוב של אליעזר פישמן
ארגון מעלה פירסם את הדירוג השנתי שלו לאחריות תאגידית ■ החברות שקיבלו את הציונים הגבוהים ביותר בתחומי הביטוח הן הראל, כלל וביטוח ישיר ■ פעילי אקלים הפגינו מול משרדי הראל במחאה ■ אל על לא השתתפה בדירוג
ד"ר עדו קאליר מציע שהריבית על החלק הנדחה של המשכנתאות יחושב על פי עלות גיוס ההון הממוצעת של הבנק ■ אלון גלזר מלידר שוקי הון חולק עליו בטענה כי אם בנק ישראל יתערב בקביעת גובה הריבית, כל הציבור יקפיא משכנתאות — וזה יעזור גם למי שאינו זקוק לכך
שחף מחליף בתפקיד את משה לארי, שמונה לאחרונה למנכ"ל הבנק ■ מאז 2013 שימש שחף כסגנו
התנגדות גורפת במערכת הפיננסית להצעת החוק שביקשה למחוק את המידע נרשמה בדיון בוועדת הכלכלה ■ יו"ר הוועדה ח"כ יעקב מרגי: "נצטרך להתכוונן לתיקון הצעת החוק, כך שההנחיה של בנק ישראל לסמן את המידע מתקופת הקורונה תהפוך לחובה ותעוגן בחקיקה"
הצעת החוק שתעלה הבוקר לדיון בוועדת הכלכלה מבקשת לא לכלול במאגר נתוני האשראי מידע מתקופת הקורונה ■ בנק ישראל: "ההצעה תגרום לנזק היקפי רחב ותיצור מחנק אשראי" ■ בחודש האחרון, ממוצע דירוג האשראי של מבקשי האשראי דווקא עלה
