בנק הוא מוסד פיננסי, שעיסוקו העיקרי תיווך בכסף. הפעילות העיקרית של בנקים כוללת קבלת פיקדונות כספיים מפרטים, עסקים ותאגידים ומתן הלוואות לאחרים. בנקים ממלאים תפקיד חשוב בכלכלה, מכיוון שהם מתווכים בין פרטים או מוסדות שבידם כסף שאינו דרוש להם באופן מיידי לבין אלו המבקשים להשתמש בממון זה לצרכים שונים. הבנק משלם ריבית למפקידים וגובה ריבית מנוטלי הלוואות.
בנקים נמצאים תחת פיקוח, משום שהם מייצרים כסף באמצעות ההלוואות שהם נותנים. זו פעולה ייחודית לבנקים, בהשוואה למוסדות פיננסיים אחרים. למערכת הבנקאות יש השפעה רבה על רווחת כלל הציבור, על הקצאת מקורות במשק, על אי-השוויון בהתחלקות ההכנסות במשק, על פיתוח והתחדשות טכנולוגיים, על יעילות, על קצב צבירת הון, על צמיחה, על קצב התפתחות חברות במשק ועל רמות תוצר לאומי גולמי שיקבעו במשק.
בכל משק יש בנקים מכמה סוגים:
בנק מרכזי, כמו בנק ישראל, שתפקידו לנהל את המדיניות המוניטרית במשק: לווסת את כמות הכסף בידי הציבור, להדפיס (ולהשמיד) כסף מזומן, להלוות כסף לבנקים המסחריים ולווסת את פעילותם. הריבית בה מלווה הבנק המרכזי לבנקים קובעת את הריבית שהם מעבירים הלאה ללקוחותיהם.
בנק מסחרי: מוסד העוסק במתן הלוואות, קבלת פיקדונות, ניהול חשבונות עובר ושב במטבע מקומי ובמטבע חוץ ללקוחותיו, ומעמיד קווי אשראי לחברות ולמיזמים עסקיים. בנקים מסחריים מספקים ללקוחותיהם אמצעי תשלום כמו המחאות וכרטיסי אשראי. בישראל פועלים 12 בנקים מסחריים, שתי חברות שירותים משותפות ומוסד כספי אחד.
בנק השקעות: בנק שנותן שירותים לחברות, מנפיק ניירות ערך כדי לגייס הון ומייעץ להן בענייני מיזוגים ורכישות.
בנק למשכנתאות: נותן הלוואות ארוכות טווח כנגד שעבוד נכסים, כגון דירות או מגרשים.
הרכישה השנויה במחלוקת מצטרפת לביקורת נגד הסגנון הראוותני של המנכ"ל, דיוויד סולומון - שגם קיבל ב-2019 תוספת שכר של 20% ■ לטענת דוברת הבנק, המהלך יחסוך כסף לבנק
יותר מ-18 אלף פניות מבעלי עסקים התקבלו בקרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים מאז שהחלה לפעול בשבוע שעבר ■ בבנק ישראל ובמשרד האוצר קוראים לבנקים להקל במתן אשראי, והבנקים מתוסכלים: "אל תצפו שניתן אוויר לכל המשק"
מדי יום נשברים שיאים בנתונים הכלכליים שממחישים עד כמה משבר הקורונה חריג בהשפעותיו הכלכליות ■ המפקחת על הבנקים ובנק ישראל קוראים לבנקים לפתוח את הברזים כדי לעזור למשק, במיוחד לעסקים הקטנים, לצלוח את המשבר במהרה
שלושה מארגוני המגזר העסקי פנו לנגיד בנק ישראל, אמיר ירון: "הופתענו לגלות כי חלק מהבנקים מנצלים לכאורה את המשבר להעלאות גורפות של ריביות האשראי"
עד עתה אושרו עשרות אלפי פניות לדחיית תשלומי המשכנתא, ובבנק ישראל מבינים שהדרך להצלת הכלכלה הישראלית לא יכולה לעבור דרך מחנק אשראי והיצמדות לכללים נוקשים ■ אם רוצים להציל את הבנקים — צריך לוודא שהמשק לא נקלע למשבר קשה
הבנקים לא ממהרים להגדיל את מסגרות האשראי ללקוחות שנקלעו למשבר, ולעתים גם מסרבים לדחיית תשלומי משכנתא ■ עמותת פעמונים: "חסרי חסכונות ייאלצו לקחת אשראי חוץ־בנקאי בריביות דו־ספרתיות. מדובר במשפחות שיכולות להידרדר במהירות"
בנק ישראל: "על רקע הגידול הגבוה בביקוש לאשראי של המשק מאז פרוץ משבר הקורונה, הפיקוח על הבנקים מפחית את דרישות ההון מהבנקים המסחריים בנקודת אחוז, ובכך מגדיל את המקורות של המערכת הבנקאית לצורך המשך העמדת אשראי"
בהוראת בנק ישראל, הסניפים יהיו פתוחים למקבלי הקצבאות בימים ראשון ושני בשעות הפתיחה הרגילות ■ בנק ישראל :"מבקשים מהלקוחות להישמע להוראות משרד הבריאות, ולהימנע מהיציאה מהבית שלא לצורך"
המנכ"ל, אילן פז, מוסיף: "גם עבור החברות החזקות עלויות הגיוס התייקרו מאוד" ■ לדברי פז, לא צפוי ששוקי ההנפקות בארה"ב ובאירופה ייפתחו לפני ספטמבר הקרוב
כרטיס דביט, שנועד לפתור את בעיית התקהלות גמלאים בסניפים, טרם הגיע לבתים, ומרבית סניפי הבנקים סגורים ■ ח"כ איציק שמולי: "יש לקבוע לאלתר מה הדרך להעביר את גמלאות הביטוח הלאומי לאנשים התלויים בהם למחייתם" ■ בעלי חשבון בבנק הדואר יקבלו לביתם כרטיס הטעון בסכום הקצבה
צדק פיננסי ולובי 99 פנו למפקחת על הבנקים בדרישה כי תפקח על אופן הטיפול של הבנקים בחובות האישיים של יצחק תשובה, הנאמדים בכ-1.5 מיליארד שקל ■ "הבנקים לא למדו מהניסיון, והעמידו למר תשובה אשראי נדיב תמורת בטוחות מפוקפקות"
בפמן, הכלכלן הראשי של בנק לאומי, סבור כי על הממשלה להגמיש את יעדי הגירעון כדי לטפל במשבר ולאפשר למשק לחזור לפעילות שגרתית ■ לצד התמיכה באזרחים ובאנשים הוא מציע להשקיע בתשתיות שיאפשרו למשק להתמודד הם משברי העתיד
באוצר דנים בחבילת הסיוע למשק, כאשר הנטייה היא לדחות לחצים לסייע לעסקים גדולים ■ ההתלבטות תהיה על דרך הרחבת הסיוע לעסקים קטנים ועצמאים: הרחבת הקרן לעסקים קטנים והקלת תנאים, סיוע ישיר לעסקים שנפגעו או תמיכה רוחבית ■ בכל מקרה נדרשים שינויים מבניים
בתוך חצי שנה שווי השוק המצרפי של בנקי הפועלים, לאומי, דיסקונט ומזרחי טפחות הצטמק בכ–37 מיליארד דולר ■ הבינלאומי, הבנק הכי פחות מסוכן במערכת, ירד מתחילת השנה בכ–15% בלבד — הירידה הנמוכה ביותר מבין חמשת הבנקים הגדולים
מניית מזרחי סיימה אתמול את אחד מימיה השחורים אי פעם ונפלה ב–9.2%, צניחה של 41% מאז שהודיע מנכ״ל הבנק, אלדד פרשר, על סיום תפקידו ■ הסיבה העיקרית לחששות המשקיעים נעוצה בהפסדים שעלול הבנק לחטוף בתיק המשכנתאות הענקי שלו
משקי בית ובתי עסק מנצלים את מסגרות האשראי כדי למשוך כספים ■ חלק מהלווים מבקשים לדחות פירעון חובות — ולקבל הלוואות נוספות ■ בנק ישראל מרגיע: אין מחנק אשראי, הבנקים יציבים ופקדונות הציבור רק גדלים ■ בינתיים הריבית טיפסה בכ–0.6% - וזו רק ההתחלה
משבר הקורונה שינה את ההסתכלות על דו"חות הבנקים ל-2019 - וכעת כדאי להתמקד באיכות תיקי האשראי; בנוסטרו (השקעות עצמיות) ובחשיפה לחו"ל ■ פרמטרים אלה אמורים להיות אינדיקטורים חשובים ליכולת הבנקים להתמודד עם המשבר, שאורכו ועוצמתו עדיין לא ידועים
הכלכלה של אחרי מגפת הקורונה תיראה שונה מזו שהכרנו עד כה ■ לכן, הממשלה חייבת למנוע מהמונופולים מלהשתלט עליה ולהרוג את התחרות, הדינמיות והיזמות
הבנקים יצלחו את המשבר אם מדובר באירוע קצר של כמה חודשים. הם יכולים לצלוח גם אירוע ממושך יותר, אבל זה כבר תלוי בעיקר בפסיכולוגיה: אם הציבור יאמין שהבנק הוא מקום בטוח להשאיר בו את הכסף שלו — הם ישרדו
לבנקים יש חשיפה גדולה להלוואות למשקי בית ולעסקים קטנים ובינוניים, שכעת יתקשו להחזיר את החובות שנטלו
אורי לוין תיכנן מעמד חגיגי יותר להצגת הדו"חות השנתיים הראשונים שלו בתפקיד מנכ"ל דיסקונט ■ הוא גם חשב לקדם תוכנית שתביא להמשך ההתרחבות, אך זה כבר לא רלוונטי - מעתה הוא ייאלץ להתמודד עם השלכות המשבר
בשל משבר הקורונה, הפיקוח על הבנקים הודיע כי ממחר יצטמצם מספר הסניפים הפעילים של הבנקים ■ חדוה בר: "הצעד יאפשר המשכיות במתן השירותים הבנקאיים לציבור הרחב, תוך שמירה על בריאותו"
המפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר, הודיעה על שורת הקלות על הבנקים: יורשו להרחיב הלוואות משכנתא קיימות ואת מסגרות האשראי ללקוחות, ימלאו את הכספומטים בשטרות כסף גדולים ויגדילו את האשראי לקבלנים ■ אם יוכרז אירוע חירום אזרחי - לא יוגבלו חשבונות
"התכווצות משמעותית של המשק ברבעונים הבאים בהחלט סבירה, ותתמוך בהורדת ריבית בנק ישראל", מעריכים בלידר ■ "בסוף 2020 השער יעמוד על 3.75-3.7 שקל לדולר"
אוריול ריבס, סגן יו"ר Andbank — בנק ההשקעות הספרדי ששולט בבית ההשקעות הישראלי סיגמא — הגיע לארץ להשקת פעילות פמילי אופיס מקומית ■ הוא לא רואה בקורונה איום לטווח ארוך על הכלכלה העולמית, ומאמין שכלכלת ישראל תמשיך לצמוח אם רק נתקן כמה דברים
חברת הייעוץ מציעה למוסדות הפיננסיים לבחון תוכניות חירות שכוללות פיצול צוותים, עבודה מהבית והכנות למקרה ועובדים ייכנסו לבידוד ■ במקביל, בחברה מציעים למוסדות לפקוח עיניים להזדמנויות במשבר שאפשר לנצל
אייל דבי, מנהל דסק אנליזה בלאומי שוקי הון, אומר שהמשקיעים במניות הבנקים חוששים בעיקר מירידת הריבית והתשואות על האג"ח ■ באמצעות ניתוח רווחיות של הבנקים האירופיים שבהם הריבית היא שלילית - דבי מניח כי גם הבנקים המקומיים ישרדו במשבר
החוק להגבלת השכר במערכת הפיננסית יצר מצב שבו ראשי הבנקים משתכרים פחות ממנהלי חברות החיתום ■ ראשי הבנקים, שלא מוכנים לכך, יצטרכו לקבל החלטה אם יש צורך בשליטה בפעילות חיתום שעשויה לפעמים להיות מזיקה יותר מהתרומה לרווח
הנגיד אמיר ירון קרא לבנקים להקל את מדיניות האשראי שלהם, כדי לסייע למשק לצלוח ביתר קלות את המשבר ■ את הדברים אמר הנגיד במהלך פגישה בה השתתפו מנכ"לי הבנקים הגדולים והמפקחת על הבנקים
הבנקים הגדולים בארה"ב ניצלו את המשבר על מנת לבקש מהבנק הפדרלי הקלות ברגולציה ■ באירופה הבנקים עדיין מקרטעים מאז המשבר של 2008 ■ בסין, המאמצים לנקות את המגזר - יצטרכו להידחות לטובת הקלות בהעמדת אשראי ונזילות
