בימים אלה רבים עלולים להתפתות למשוך את קרן ההשתלמות שלהם — אף שמדובר בכלי חיסכון אטרקטיבי, שכולל פטור ממס רווח הון ■ לרוב כדאי לשקול לקחת הלוואה על חשבון הקרן ■ לפי אייל סיאני, סמנכ"ל בפסגות, זה נכון גם אם הריבית על ההלוואה זהה לתשואה השנתית
רואה חשבון נהג לסחור באופן ספקולטיבי והפסיד מאות אלפי שקלים ■ המחוזי קבע כי מכיוון שהוא השקיע את כספי הפנסיה שלו ללא ידיעה והסכמה של בת זוגו - הוא לא יקבל חלק בזכויות הפנסיה שלה
מובילות את הטבלה באפריל: מור, אנליסט, הפניקס וילין לפידות - עם תשואה של יותר מ-10% ■ בבדיקה לחמש שנים כולל משבר הקורונה, עשו אנליסט וילין יותר מ-30%; אלטשולר 24%; ואילו כלל ביטוח והלמן אלדובי רשמו רק 7% ■ אלטשולר, ילין ואנליסט מובילות את הטבלה לשלוש שנים
השקעת כספי הפנסיה בשוק ההון מיטיבה עם החוסכים בתקופות שבהן שוק ההון נמצא בצמיחה, ומרעה עמם בתקופות של משבר כלכלי ■ מכיוון שהמדינה מחייבת להשקיע את החסכונות הפנסיוניים בשוק ההון - עליה לשאת לפחות בחלק מהסיכון הכרוך בכך
משקיעים שניסו לפדות פוליסות חיסכון מחברת ביטוח גילו שעד שהכסף הגיע אליהם נזלו ממנו אלפי שקלים ■ מועד המימוש של הכספים במכשירי החיסכון השונים יכול להשפיע משמעותית על גובה החיסכון ■ כיצד קורה שבעולם דיגיטלי משיכת חיסכון יכולה להימשך שבוע?
אחרי שהשוק קרס והפנסיות נחתכו, העליות חזרו והחזירו חלק מההפסד ■ מי שאמור לפרוש כעת לפנסיה נמצא במצב העדין ביותר, מכיוון שפרישה מקבעת את ההפסד שלו ■ האם על הפורשים להקטין את החשיפה לשוק ההון למינימום, והאם כדאי לחכות להתאוששות נוספת?
הדו"חות השנתיים שפירסמו חברות הביטוח במארס שופכים אור על כמה מההשפעות של המשבר על ההון העצמי שלהן לסוף הרבעון הראשון, ואולם ברור שיהיו השפעות נוספות
לפי החוק ותנאי הפוליסות, חברות הביטוח מחויבות להעביר את הכספים מפוליסת החיסכון לחשבון הבנק שלכם בתוך 30 יום, בשונה ממוצרי חיסכון אחרים ■ רק שהפעם פרק הזמן הזה היה קריטי במיוחד — בגלל הירידות החדות שנרשמו בשווקים בשבועות האחרונים
משבר הקורונה פוגע קשות במשק הישראלי, ומספר דורשי העבודה טיפס ל-900 אלף כמעט ■ חלק לא מבוטל מהעסקים מצאו את עצמן לפתע עם צניחה בהכנסות, ובמצב שבו צריך בעיקר לשלם את ההוצאות הקבועות ■ מצב זה מעמיד רבים במצב של כמעט פשיטת רגל
הירידות קיזזו בעיקר את התשואות יוצאות הדופן שהיו ב-2019 ■ בכירים בענף הפנסיה: "הציבור התבגר ביחס ל-2008, אז היו המון פדיונות בחיסכון לטווח ארוך" ■ השינויים העיקריים: בקרנות ההשתלמות ובפוליסות החיסכון ■ "הבעיה היא שהשווקים לא רואים את האופק"
אתמול התברר כי משרד האוצר מעוניין לאפשר לבנקים לחבור למעסיקים - ובכך לתת ייעוץ לא רק ללקוחות פרטיים, כפי שניתן כיום ■ אלא שהבעיה העיקרית בישראל אינה לאיזה מתווך פנסיוני לפנות - אלא איך להגיע לפנסיה עם יותר כסף ■ מה אפשר לעשות כדי שזה יקרה?
פוליסות החיסכון, שהמציאו חברות הביטוח, מכניסות להן הון מדי חודש ■ מנהלי חברות הביטוח, שמצליחים לגזור עוד קופון על חשבון עמיתי הפנסיה וביטוחי המנהלים, מעודדים את שיווק המוצר למרות שאין קשר בינו לבין פוליסת ביטוח
ניתן למצוא מידע רב ברשת על חיסכון, השקעות ושוק ההון - אך רבים מהצעירים אינם מבינים את משמעותו
להחלטות שאנו מקבלים יש לעתים תופעות לוואי מזיקות: בלי להתכוון לכך אנו עלולים לפגוע בפנסיה שלנו, לפקוק את הכבישים ולזהם את הסביבה ■ בממשלה מנסים להשתמש בעקרונות הכלכלה ההתנהגותית כדי לגבש מדיניות טובה יותר ■ איך גורמים לאנשים לשנות את התנהגותם בלי כפייה?
דו"ח חדש טוען כי בני דור המילניום נוטים לחסוך כסף יותר מהוריהם, מה שמעיב על הצמיחה הכלכלית
רשות שוק ההון פירסמה טיוטת חוזר שמציעה לשנות את מסלול ברירת המחדל בתוכנית חיסכון לכל ילד, כדי שהורים לא יצטרכו לבחור את המסלול מחדש עבור כל ילד ■ ברירת המחדל נשארת במסלול הסולידי, על אף התשואות הנמוכות ואופק ההשקעה הארוך
העיתונות בגרמניה הגיבה בזעם על הודעת הבנק המרכזי של אירופה על חידוש התמריצים והורדת ריבית הפיקדונות ■ רויטרס: נשיא בונדסבנק התנגד להחלטת הבנק האירופי לחדש את רכישות האג"ח
משה ברקת מציע לפצות חוסכים חלשים בכך שהם יקבלו את ההטבה של מענק עבודה על ההפרשות שלהם לחיסכון פנסיוני ■ אגף התקציבים צפוי להתנגד להצעה
פוליסות החיסכון תופסות תאוצה - וגורמות לעימות בין הרגולטורים ■ באגף התקציבים באוצר טוענים שהפוליסות בתחרות, אך ברשות שוק ההון מתעקשים שמגוון מוצרי החיסכון מיטיב עם הציבור ■ בינתיים, סוכני הביטוח מרוויחים חצי מיליארד שקל בשנה
יו"ר רשות ני"ע ענת גואטה ויו"ר רשות החדשנות אהרון אהרון דוחפים את הגופים המוסדייים להשקיע בהיי־טק ■ למה לא בעסקים קטנים, דיור או מלונאות? ■ לא חסרות משימות לאומיות שזקוקות למשאבים - אבל גופים מוסדיים צריכים להסתכל אך ורק על דבר אחד
מנתוני המוסד לביטוח לאומי עולה כי מאז החלה התוכנית ב-2017 - חלה ירידה בבחירת מסלולי ההשקעה על ידי ההורים ■ מתוך כלל החסכונות - כ-30% בלבד מנוהלים בפקדונות בבנקים ■ הפער בין מסלולי החיסכון השונים יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים בגיל 21
השינויים הדמוגרפיים בעולם המערבי והמהפכה הטכנולוגית משפיעים על הורדת הריבית - כך לדברי אמיר כהנוביץ, הכלכלן הראשי של בית ההשקעות אקסלנס ■ גם ישראל, החריגה מבחינה דמוגרפית, לא חסינה: "כנראה שבמשבר הבא — הריבית בישראל תהיה שלילית"
במשרד האוצר מוטרדים מהנתח הגדל של החוב הממשלתי המוקדש לאג"ח המיועדות - המסבסדות את החיסכון לפנסיה ■ הריבית המסובסדת שמשלמת הממשלה על אג"ח אלה המשיכה לטפס ב-2018 - בעוד הריבית על החוב הממשלתי הסחיר ירדה בהתמדה בשנים האחרונות
יותר מ-40% מהמשיבים בסקר אמון הצרכנים החודשי של הלמ"ס מעריכים כי יוכלו לחסוך בשנה הקרובה לעומת כ-35% לפני הבחירות ב-2015 ■ לפי דו"ח של OECD, בעשור האחרון צמחה ההכנסה החציונית בישראל ב-3% בשנה בממוצע
החיסכון הפנסיוני הוא מההוצאות הפיננסיות הגבוהות ביותר של החוסך, ולמרות זאת רבים לא משקיעים זמן בבחינה ובדיקה של החיסכון כמו שהם משקיעים בעת רכישת מקרר
בפאנל שעסק בדור ה-Y המליצו המשתתפים לצעירים בישראל לא להיות שאננים ולהתחיל לחסוך לפנסיה באופן עצמאי: "אל תפחדו משוק ההון, בטח אם יש לפניכם עשרות שנים של חיסכון"
בעקבות כניסתן לתוקף של הוראות חוק חיסכון וסיוע לעצמאים שנחקק בינואר 2017, אספנו עבורכם כל מה שצריך לדעת כדי להתמודד טוב יותר עם הדרישות החדשות, ליהנות ממלוא הטבות המס ולמצוא את מסלול החיסכון האופטימלי עבורכם ■ שאלות ותשובות
מחקר מראה כי רמת ההשתתפות של הציבור הישראלי בתוכנית גבוהה יחסית למדינות אחרות ■ ואולם במודל הנוכחי, הורים ממעמד גבוה נוטים לבחור אפיקי השקעה שיניבו לילדיהם סכומים גבוהים פי שישה לעומת ילדים ממשפחות מוחלשות, שהוריהם נוטים לבחור באפיק נטול סיכונים
הקרן היא אחת ההטבות הגדולות הקיימות לעובדים ■ הבעיה: לא כולם מנצלים אותה במלואה ■ חוסכים רבים מסתמכים על המעסיקים ומפספסים חלק גדול מההטבות והאפשרויות הגלומות בקרנות ההשתלמות
היום יותר מתמיד חשוב להחזיר עקרונות בסיסיים לחינוך הפיננסי, ובעיקר - חיסכון מגיל צעיר לטובת עתיד טוב יותר
