בכלכלה אשראי הוא הלוואה הניתנת לאדם או לחברה על ידי מוסד פיננסי, תמורת התחייבות של הלווה להשיב את ההלוואה, בתוספת ריבית, כעבור זמן קצר או לשיעורין ("קרדיט") במהלך מספר חודשים. הלוואת אשראי ניתנת לרוב תמורת ערבונות ישירים (כמו חסכון 'נעול' בגובה מסוים) או עקיפים, או שניהם.
נטילת הלוואת אשראי נעשית תוך יצירת חוב כלפי המוסד הפיננסי, המבוטא לרוב ברישום חובה בחשבון שיש ללווה במוסד הפיננסי (לדוגמה, 'מינוס' בבנק), או באמצעות מיצוי 'מכסה' המוקצית לנוטל הלוואת אשראי. אצל לקוחות רגילים בבנקים, ניטלת הלוואת אשראי בדרך כלל באמצעות כלי כמו כרטיס אשראי. בישראל, לדוגמה, כאשר אדם משלם באמצעות כרטיס אשראי, הוא נוטל הלוואה מחברת כרטיסי האשראי, אותה הוא פורע בתוך כחודש או לשיעורין.
רוב ההלוואות הניטלות באמצעות כרטיס אשראי הן לצורך תשלום עבור מוצרי צריכה שונים ועל כן כוללות בדרך כלל תוספת ריבית סמויה בדמות העלאת מחיר, שבאמצעותה מפצה את עצמו העסק המבצע את החיוב על התשלום שהוא נדרש לשלם לחברת כרטיסי האשראי עבור בדיקת העסקה, אישורה ורישומה ("דמי סליקה") ולרוב גם פיצוי על פרק הזמן שבין הרכישה להעברת התשלום מחברת כרטיסי האשראי למוכר.
סוג נוסף של אשראי מכונה "אשראי ספקים" או "שוטף פלוס". במתכונת אשראי זאת, ספק מוצרים או שירותים מספק את המוצר או מעניק את השירות ללקוח, ומקבל את התשלום עבורו לא באופן מיידי אלא כעבור זמן. בישראל, מוכר מתן אשראי כזה בשם "שוטף פלוס" ובו התשלום מתבצע מספר הימים המצוין לאחר ה-1 בחודש העוקב, כך שוטף פלוס 30 לעסקאות שבין 1 לבין 28 בפברואר ישולמו ב-30 במרץ. מספר ימי האשראי מעבר לשוטף תלוי בהסכם בין הספק ללקוח. במתכונת זו, ספק המוצר או השירות מוותר על תשלומי ריבית אותם היה יכול לקבל אילו היה הכסף מועבר לרשותו מידית. מקבל השירות, לעומתו, נהנה מתשלומי ריבית על סכומי הכסף שאת הוצאתם עיכב. יתר על–כן, הספק מחויב בתשלומים שוטפים אחרים שאין לעכבם. לדוגמה, ספקים נדרשים לשלם את סכום המע"מ שהוסיפו לעסקה, לשלם משכורתם של עובדים, וכדומה.
חברת כרטיסי האשראי מקס (לשעבר לאומי קארד) הקטינה את ההלוואות לרכישת רכב והגדילה את רכיב ההלוואות היותר מסוכנות - מה שהקפיץ את הריבית שהיא גובה ■ תיק האשראי לרכבים ירד ברבעון הרביעי בכ-300 מיליון שקל ל-12.6 מיליארד שקל ■ הירידה בבנקים היתה נמוכה יותר
החוק החדש מחטיא את מטרתו - העניים ימשיכו לשלם ריבית גבוהה על הלוואות, והעשירים יזכו לריבית נמוכה
מאז תחילת 2018 המחזיקים הגדולים בבנקים ובחברות כרטיסי אשראי מכרו מניות בשווי 11 מיליארד שקל - והם צפויים לממש מניות בשווי דומה בשל דרישות חוק הריכוזיות ושינויים בתמהיל העסקים ■ כך צפויה להיראות מפת השליטה בבנקאות הישראלית כשיסתיים גל המימושים
הלוואות מותאמות אישית, פגיעה בפרטיות, האם נצטרך להיגמל מאשראי, ומה יקרה לציון שלנו אם נאחר בתשלום הארנונה: כל מה שחשוב לדעת על מאגר נתוני האשראי
בערב החג לבדו הוציאו הישראלים כ-723 מיליון שקל בכמעט 4 מיליון עסקות באשראי - זינוק של כ-30% לעומת ערב פסח הקודם ■ סך העסקות בשבוע שלפני החג נאמד ביותר מ-7 מיליארד שקל
מאגר נתוני האשראי מותקף בשל פגיעה בפרטיות, אבל גם כיום אין לאזרחי ישראל פרטיות — הבנקים לאומי והפועלים מחזיקים בנתוני האשראי של 60% מהציבור ■ עם המאגר החדש לפחות נוכל לשבור את הקרטל הבנקאי ולהרוויח תחרות
בזמן שהציבור כורע תחת עול הריביות, הבנקים מכניסים כל שנה כ–45 מיליארד שקל ומציגים רווחיות פנטסטית ■ מחיר אי־השימוש במערכת האשראי החדשה יהיה המשך העברת מיליארדי שקלים ממשקי הבית אל הבנקים בכל שנה
תשומת לב רבה הופנתה לשוק האשראי לחברות הגדולות ולמשקי בית, והבנקים מתמודדים עם תחרות במגזרים אלה ■ ואולם במגזר העסקים הבינוניים התחרות אפסית: 2018 היתה רווחית במיוחד עבור הבנקים
בלי ששמנו לב, מידע מפורט על התנהלותנו הפיננסית כבר נשמר במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל - שהתחיל לפעול שלשום ■ איזה מידע נאסף, מי יכול לראות את הנתונים, ומה יקרה למי שידרוש למחוק את המידע שלו מהמאגר
ענקית התרופות חתמה על מסגרת אשראי בנקאי מתחדש המחולקת לשני נתחים של 1.15 מיליארד דולר כל אחד ■ טבע תתחייב ליחס מקסימלי בין החוב הפיננסי נטו לבין הרווח התפעולי התזרימי המתואם
שורש הבעיה הוא ברפורמת שטרום, שחייבה את בנק הפועלים להיפרד מאחזקותיו בישרכארט ואת בנק לאומי לסיים את בעלותו על מקס
פסגות ומגדל, שרכשו מניות ישראכרט ביותר מ-100 מיליון שקל, מקוות כי הנהלת החברה, שתישאר ללא הגב החזק של הפועלים, תדע לשמור על מעמדה המוביל ■ מנורה וכלל, ששילמו תמורת מקס 100 מיליון שקל כל אחת, סומכות על ורבורג פינקוס
בתחילת השבוע הקרוב ייכנס לתוקף מאגר האשראי, שאמור לעודד תחרות בין נותני האשראי ■ מה שלא אמרו לכם זה שבעוד כמה חודשים אנחנו צפויים לראות גידול עצום ומפחיד במספר הישראלים שלא מצליחים לעמוד בתשלומים החודשיים של החזרי ההלוואות
הפועלים השלים את השלב המוסדי בהנפקת ישראכרט בשווי גבוה יחסית: מכר 58% מהמניות ב–1.6 מיליארד שקל ■ ההצלחות במכירת ישראכרט ולאומי קארד מעידות כי בשוק מאמינים כי יהיה ניתן להרוויח מההשקעה, למרות האתגרים הרבים שניצבים בפני החברות
במכרז המוסדי הוזרמו ביקושים של כ-153 מיליון שקל ■ לפני כשבועיים נכנס בית ההשקעות מור להשקעה בשוהם ביזנס באמצעות הקצאה של 2.4 מיליון מניות בשווי של 7.5 מיליון שקל
המאגר החדש יחל לפעול ביום שישי הבא ■ מדובר בפרויקט גדול ויומרני, שבמסגרתו כל נותני האשראי בישראל יחויבו לחלוק מידע על לקוחותיהם — מה שאמור לצמצם את היתרונות של הפועלים ולאומי, ששולטים בענף ■ מה נותני האשראי יידעו עלינו, ומי ירוויח מהרפורמה?
מגדל, המצוידת במנכ"ל כאל לשעבר, מובילה את רשימת הרוכשים המוסדיים ■ אלפרד אקירוב, ג'ורג' חורש, אלון גונן ואחים נקש הגישו הזמנות אך נותרו בחוץ, מנכ"ל חילן הצליח לרכוש 2.5% מהמניות
פרסומים שמשכנעים אותנו כי לקיחת הלוואה היא עניין של מה בכך, מטשטשים את העובדה שמדובר בצעד כלכלי משמעותי
דרור שטרום, שעמד בראש הוועדה להגברת התחרות, אמר אתמול בכנס של בנק ישראל כי ככל שיהיה ביקוש גדול יותר לאשראי - כך הריבית הממוצעת תעלה ואין בזה פסול ■ בכנס גם דיבר דניאל זילברמן מוורבורג פינקוס, שסיפר כי הקרן תשקיע 800 מיליון שקל נוספים בלאומי קארד
חברת הנפט הסעודית ארמקו היתה הרווחית ביותר בעולם בשנה שעברה ואף היתה יכולה להרוויח יותר - אך עליה לממן את הפעילות השוטפת של ממשלת סעודיה
מועדון הלקוחות של מחסני השוק מונה כ-300 אלף לקוחות וצפוי לגדול עם רכישת קו-אופ ■ מנכ"ל מחסני השוק: "צופים כי מהלך זה יוביל לגידול משמעותי במועדון הלקוחות ובהיקפי המכירות ב-2019"
לפי דו"חות בנק ישראל, שיעור הנכסים של הגופים המוסדיים בתיק הנכסים של הציבור עלה מ-31% בשנת 2000 ל-43% ב-2018 ■ לדברי הכלכלנים, איגוח היה מאפשר לבנקים להרחיב את מתן האשראי לעסקים קטנים ובינוניים
התחשבנות היא מורכבת מטבעה. אף אחד מאתנו לא אוהב לשלם עבור משהו שהוא לא בטוח שהוא חייב. כך לגבי אנשים, וכך גם לגבי החברות בתחום התשלומים
החברה תחליף את הבנקים העוסקים בסליקת אשראי בין חברות ישראליות לרשות, בעקבות חששות של הבנקים מחשיפה למימון טרור והלבנת הון ■ הדירוג של נתג"ז וענבל עלה ל-8
הרכישה נעשתה לפי שווי של 100-50 מיליון שקל ■ כספיט אמורה לסייע ללאומי קארד, ששינתה באחרונה את שמה ל-MAX, להיכנס לעידן תשלומים מתקדמים
דו"ח של בנק ישראל: קצב הגידול באשראי הצרכני ב-2018 היה האיטי ביותר מאז 1999 ■ תיק הנכסים הפיננסיים של הציבור צמח ב-2.1% בלבד - שיעור נמוך לעומת השנים האחרונות ■ אחזקות הציבור במניות ישראליות תקועות כבר חמש שנים ברמה של חצי טריליון שקל
לפי התשקיף שפורסם, הבנק ימכור 100 מיליון מניות של חברת כרטיסי האשראי ב-15 שקל למניה ■ למשקיעים הוצעה חבילה של 100 מניות ב-1,500 שקל בלבד
בזמן שהבנקים הורידו את הרגל מהאשראי הצרכני, התיק הצרכני של חברות האשראי צמח ב-9% ל-13.2 מיליארד שקל ■ הריבית הממוצעת שגבו החברות עלתה בהובלת לאומי קארד והסתכמה ב-8.8% ■ האגרסיביות של כאל במועדוני שופרסל ופליי קארד הגדילה את ההוצאות לכל החברות
החברה, שעברה לבעלות של קרן ורבורג פינקוס, השלימה את ההפרדה מבנק לאומי - ושינתה את שמה ל-max ■ בחברה ציינו כי הם מזהים מגמת היפרדות ממזומן, בין היתר בשל החוק לצמצום השימוש בו שנכנס לתוקף בינואר
בנקים יצרו מכשיר השקעה שמאגד הלוואות של חברות ולקוחות פרטיים, שמזכיר את האג"ח מגובות המשכנתאות שעמדו בבסיס המשבר הפיננסי ב–2008 ■ הרגולטורים מזהירים — אבל לא עושים דבר כדי להגביל את השימוש באפיק הספקולטיבי
