בכלכלה אשראי הוא הלוואה הניתנת לאדם או לחברה על ידי מוסד פיננסי, תמורת התחייבות של הלווה להשיב את ההלוואה, בתוספת ריבית, כעבור זמן קצר או לשיעורין ("קרדיט") במהלך מספר חודשים. הלוואת אשראי ניתנת לרוב תמורת ערבונות ישירים (כמו חסכון 'נעול' בגובה מסוים) או עקיפים, או שניהם.
נטילת הלוואת אשראי נעשית תוך יצירת חוב כלפי המוסד הפיננסי, המבוטא לרוב ברישום חובה בחשבון שיש ללווה במוסד הפיננסי (לדוגמה, 'מינוס' בבנק), או באמצעות מיצוי 'מכסה' המוקצית לנוטל הלוואת אשראי. אצל לקוחות רגילים בבנקים, ניטלת הלוואת אשראי בדרך כלל באמצעות כלי כמו כרטיס אשראי. בישראל, לדוגמה, כאשר אדם משלם באמצעות כרטיס אשראי, הוא נוטל הלוואה מחברת כרטיסי האשראי, אותה הוא פורע בתוך כחודש או לשיעורין.
רוב ההלוואות הניטלות באמצעות כרטיס אשראי הן לצורך תשלום עבור מוצרי צריכה שונים ועל כן כוללות בדרך כלל תוספת ריבית סמויה בדמות העלאת מחיר, שבאמצעותה מפצה את עצמו העסק המבצע את החיוב על התשלום שהוא נדרש לשלם לחברת כרטיסי האשראי עבור בדיקת העסקה, אישורה ורישומה ("דמי סליקה") ולרוב גם פיצוי על פרק הזמן שבין הרכישה להעברת התשלום מחברת כרטיסי האשראי למוכר.
סוג נוסף של אשראי מכונה "אשראי ספקים" או "שוטף פלוס". במתכונת אשראי זאת, ספק מוצרים או שירותים מספק את המוצר או מעניק את השירות ללקוח, ומקבל את התשלום עבורו לא באופן מיידי אלא כעבור זמן. בישראל, מוכר מתן אשראי כזה בשם "שוטף פלוס" ובו התשלום מתבצע מספר הימים המצוין לאחר ה-1 בחודש העוקב, כך שוטף פלוס 30 לעסקאות שבין 1 לבין 28 בפברואר ישולמו ב-30 במרץ. מספר ימי האשראי מעבר לשוטף תלוי בהסכם בין הספק ללקוח. במתכונת זו, ספק המוצר או השירות מוותר על תשלומי ריבית אותם היה יכול לקבל אילו היה הכסף מועבר לרשותו מידית. מקבל השירות, לעומתו, נהנה מתשלומי ריבית על סכומי הכסף שאת הוצאתם עיכב. יתר על–כן, הספק מחויב בתשלומים שוטפים אחרים שאין לעכבם. לדוגמה, ספקים נדרשים לשלם את סכום המע"מ שהוסיפו לעסקה, לשלם משכורתם של עובדים, וכדומה.
ב-2020 התהפכו היוצרות. מתחוור כי החולה הקשה כתוצאה ממגע עם וירוס הקורונה היא רוח התחרות
לשלם בלי מגע? בעלי האייפונים יצטרכו להמתין, השירות לא זמין למי שאינו לקוח ישראכרט ומקס, לא קיים בכרטיסים של הבנקים הגדולים — וגם לא בכל בתי העסק ■ למרות זאת, הקרב על הארנק הדיגיטלי מתחמם, ומדגיש את התחרות בין הבנקים לחברות כרטיסי האשראי ■ שאלות ותשובות
הרפורמה במערכת הפיננסית חייבה את הבנקים להפחית את מסגרות האשראי שהם מעניקים בכרטיסי האשראי ■ כעת הבנקים מנצלים את הקורונה והקשיים של הציבור כדי לבטל את הסעיף הזה ברפורמה
קבוצת עוגן, ארגון פיננסי-חברתי ללא כוונת רווח, מקימה את הבנק החברתי הראשון בישראל וכבר עכשיו מספקת לעסקים קטנים ולעמותות הלוואות בריבית חוץ-בנקאית נמוכה, קבועה ולא צמודה
הנחיות לא רשמיות של הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל מורות לבנקים לבצע בדו"חות הכספיים הקרובים הפרשות להפסדי אשראי הגדולים משמעותית מהאומדנים הפנימיים שלהם
דו"חות הבנקים לרבעון השני ייתנו תמונה טובה יותר על החזרי ההלוואות הצרכניות שנטלו הישראלים ■ ברבעון הראשון רשמו הבנקים הוצאות של 400 מיליון שקל להפסדי אשראי של משקי בית ■ 28 מיליארד שקל מנכסי הסיכון של הצרכנים בבנקים הם בגין משיכת יתר וחוב בכרטיסי אשראי
המשבר הקפיץ את מספר בעלי המשכנתאות הדוחים או מפגרים בתשלומים ■ הבנקים מציעים הסדרי דחייה ופריסה שעולים ללקוחות יותר ומגבירים את הסיכון בענף
לקוחות מקבלים שיחות הרתעה מהבנק על שימוש בכרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים - הפיקוח על הבנקים יבחן את הסוגיה מחדש ■ הכוח של הבנקים יכול להיות פתח לניצול לרעה כדי לחסום את התחרות עם חברות כרטיסי האשראי
יינות ביתן מתמודדת עם היותה חברה ממונפת אחרי שתי רכישות גדולות שביצעה ■ בחודשים האחרונים צימצמה במטה ובעובדים ומכרה מרלו"ג - אך זה לא מספיק ■ המטרה של ההנהלה החדשה: חברה קטנה יותר ורווחית יותר
לקוחות מזרחי טפחות שהזמינו כרטיס חוץ־בנקאי, קיבלו שיחות מהבנק עם אמירות כמו "אנחנו לא ממליצים על כרטיס חוץ־בנקאי" ■ חברות כרטיסי האשראי זקוקות לבנקים להפעלת הכרטיסים, ולעתים הבנקים מנצלים זאת לפגיעה בלגיטימציה של הכרטיס החוץ־בנקאי
רשות התחרות: "הממונה החליטה לבצע תיקונים מסוימים בתנאי ההחלטה, כך שיתאפשר לבצע את עסקת העברת פעילות האשראי ליהלומים במקביל לתחילת ביצוע עסקת המיזוג בין בנק מזרחי לבנק אגוד, כפי שסיכמו הצדדים ביניהם"
ברשות לאיסור הלבנת הון מקווים שפרסום רשימת דגלים אדומים תגביר את הדיווחים של צ'יינג'ים על אירועים חשודים - ותצמצם את השימוש בהם על ידי גורמים עברייניים ■ ראש הרשות ווגמן־רטנר: "יש במהלך חשיבות מיוחדת, מכיוון שבתקופת הקורונה הציבור נוהר לאשראי חוץ־בנקאי"
שיטת התשלום המתקדמת שאליה צפויות לעבור הרשתות הגדולות בחודשים הקרובים מחייבת שימוש בקוד בעת תשלום באשראי בסכום רכישה של יותר מ-300 שקל ■ כדי להקל על המעבר, לקוחות יכולים מאז אוקטובר 2019 לבחור את הקוד הסודי ו-200 אלף איש כבר עשו זאת
התנגדות גורפת במערכת הפיננסית להצעת החוק שביקשה למחוק את המידע נרשמה בדיון בוועדת הכלכלה ■ יו"ר הוועדה ח"כ יעקב מרגי: "נצטרך להתכוונן לתיקון הצעת החוק, כך שההנחיה של בנק ישראל לסמן את המידע מתקופת הקורונה תהפוך לחובה ותעוגן בחקיקה"
הלשכה הגישה עתירה מנהלית בבית המשפט המחוזי נגד החלטת הממונה על שוק ההון להעניק רישיון סוכן ביטוח לחברת כרטיסי האשראי מקס ■ המהלך המשפטי מגיע אחרי שהלשכה פעלה לעקוף את ההחלטה במישור הפוליטי באמצעות הצעת החוק של ח"כ מיקי זוהר
מדובר בגידול של 15% מהפעילות הממוצעת בכרטיסי אשראי בימי השישי בשבועות האחרונים
היחס חוב-תוצר בכלכלות המפותחות מתקרב ל-400% על רקע סיוע ממשלתי חסר תקדים עקב המגפה, לפי דו"ח של המכון הבינלאומי למימון
ברי, מנהלת בכירה במגזרי המדע והטכנולוגיה, תהיה אחראית על נושאים שקשורים לטכנולוגיה, תשלומים ודיגיטל ■ יו"ר מקס: "אני שמח על הצטרפותה של ברי לדירקטוריון. מדובר באחת מהאושיות המובילות של תעשיית הטכנולוגיה הישראלית"
ישראכארט הודיעה שתשיק ארנק דיגיטלי שיאפשר לבצע תשלום ללא מגע - אך לא הביאה עימה בשורה גדולה ■ בינתיים, הנפילה במניית החברה וחוסר השקיפות לגבי האסטרטגיה שלה, הובילו את בעלי המניות בחברה לחפש מחליף ליו"ר אייל דשא
השרה לשוויון חברתי, מירב כהן, והמועצה לצרכנות קוראים לבנק ישראל לשקול מחדש את האישור למיזם ההלוואות בסניפים של שופרסל וכאל ■ המיזם הוקפא בתחילת 2019 - וחזר לפעול בימים האחרונים תחת כללים מוחמרים ■ בנק ישראל: "נבטיח שמכירת האשראי בחנויות תעמוד בכללים"
הסגר הממושך האיץ תהליכים דיגיטליים רבים, והוכיח לבנקים ולרגולטורים כי המזומן הוא כבר לא מלך התשלומים ■ ואולם גם אם המעבר לאמצעי תשלום דיגיטליים הוא בלתי נמנע, חשוב שייעשה בהדרגה כדי לא לפגוע בשכבות החלשות באוכלוסייה
במארס־מאי גדל האשראי הבנקאי ב-20.6 מיליארד שקל - והמפקח על הבנקים, יאיר אבידן, אומר כי הוא מעוניין לראות את ברז האשראי הבנקאי נשאר פתוח ■ ואולם בספטמבר יופשרו ההקפאות שחלו על תשלומי הלוואות, ובבנקים טוענים כי יש להאריך את תקופת הדחייה
בלנדר מוכרת בישראל כפלטפורמת הלוואות, שמחברת בין לווים ומלווים — אבל יש לה גם פעילות של אשראי צרכני ישיר באירופה ■ בימים אלה היא נמצאת בתהליכי קבלת רישיון לבנק דיגיטלי במדינות האיחוד ■ המנכ"ל: "הבנק יספק תשואה למקבלים ריבית אפסית על הפיקדונות בבריטניה וספרד"
חברת המימון החוץ־בנקאי הקטנה גיבוי אחזקות היתה אחד הלהיטים של הבורסה בשנה האחרונה ■ אחרי שבית ההשקעות מור השקיע בה, היא זינקה בכמעט פי חמישה והגיעה לשווי של חצי מיליארד שקל ■ גם בתחילת משבר הקורונה הכל עוד היה נראה ורוד — ואז הגיעה הקריסה
חלק מחברות האשראי מנסות להעביר את שליחת פירוט החשבונות מדואר רגיל לאמצעי דיגיטלי - תוך שימוש בשפה מעורפלת, ללא אישור ברור מצד הלקוחות ובאופן שמנוגד להוראות משרד המשפטים ■ הפיקוח על הבנקים בוחר לא להטיל סנקציות על החברות
חברת הפינטק הישראלית אינבוקאפ נבחרה להשתתף בתוכנית האשראי הממשלתי לעסקים קטנים בבריטניה ■ המנכ"ל מספר איך עם צוות קטן ובינה מלאכותית שיודעת לזהות לווים בעייתיים - הם מחזיקים בחיים עסקים קטנים בכפרים מרוחקים בבריטניה
מנתוני רשות האכיפה והגביה, נפתחו במאי בלשכת ההוצאה לפועל על ידי גופי אשראי חוץ בנקאיים יותר תיקים מאשר במאי בשנה שעברה ■ הפער משמעותי עוד יותר בהתחשב בכך שסך התיקים שנפתחו ירד ב-16% ■ במערכת הבנקאית דווקא חלה ירידה
בדיוני ועדת כבל בכנסת לפני שנה וחצי, אמרה חדוה בר, שהיתה אז המפקחת על הבנקים בנק ישראל, כי היחסים הבעייתיים בין הבנקים ללווים הגדולים הם נחלת העבר ■ לפי מה שנחשף בנוגע לקשר בין בנק הפועלים לידיעות אחרונות - נראה שהדברים אינם בדיוק כך
לקוחות חברת הפינטק הישראלית גילו כי אינם יכולים למשוך את הכסף שהועבר להם באמצעות חברת ויירקארד סולושיינס, החברה הבת של ויירקארד הגרמנית שפשטה את הרגל וכעת בעיצומה של חקירת הונאה ■ בפיוניר אישרו את הפרטים והציגו חלופות לקבלת התשלומים
המידע שמחזיקה כאל על משתמשיה, יסייע לה בשיווק של עסקים קטנים ובינוניים שהיא סולקת ■ בפיילוט שערכה החברה, חל גידול של 9% במחזורי המכירות של העסקים ■ ב-80% מהקמפיינים הלקוחות חזרו לרכוש פעם נוספת ■ השירות יינתן לבתי העסק בשלב זה ללא עלות
