בכלכלה אשראי הוא הלוואה הניתנת לאדם או לחברה על ידי מוסד פיננסי, תמורת התחייבות של הלווה להשיב את ההלוואה, בתוספת ריבית, כעבור זמן קצר או לשיעורין ("קרדיט") במהלך מספר חודשים. הלוואת אשראי ניתנת לרוב תמורת ערבונות ישירים (כמו חסכון 'נעול' בגובה מסוים) או עקיפים, או שניהם.
נטילת הלוואת אשראי נעשית תוך יצירת חוב כלפי המוסד הפיננסי, המבוטא לרוב ברישום חובה בחשבון שיש ללווה במוסד הפיננסי (לדוגמה, 'מינוס' בבנק), או באמצעות מיצוי 'מכסה' המוקצית לנוטל הלוואת אשראי. אצל לקוחות רגילים בבנקים, ניטלת הלוואת אשראי בדרך כלל באמצעות כלי כמו כרטיס אשראי. בישראל, לדוגמה, כאשר אדם משלם באמצעות כרטיס אשראי, הוא נוטל הלוואה מחברת כרטיסי האשראי, אותה הוא פורע בתוך כחודש או לשיעורין.
רוב ההלוואות הניטלות באמצעות כרטיס אשראי הן לצורך תשלום עבור מוצרי צריכה שונים ועל כן כוללות בדרך כלל תוספת ריבית סמויה בדמות העלאת מחיר, שבאמצעותה מפצה את עצמו העסק המבצע את החיוב על התשלום שהוא נדרש לשלם לחברת כרטיסי האשראי עבור בדיקת העסקה, אישורה ורישומה ("דמי סליקה") ולרוב גם פיצוי על פרק הזמן שבין הרכישה להעברת התשלום מחברת כרטיסי האשראי למוכר.
סוג נוסף של אשראי מכונה "אשראי ספקים" או "שוטף פלוס". במתכונת אשראי זאת, ספק מוצרים או שירותים מספק את המוצר או מעניק את השירות ללקוח, ומקבל את התשלום עבורו לא באופן מיידי אלא כעבור זמן. בישראל, מוכר מתן אשראי כזה בשם "שוטף פלוס" ובו התשלום מתבצע מספר הימים המצוין לאחר ה-1 בחודש העוקב, כך שוטף פלוס 30 לעסקאות שבין 1 לבין 28 בפברואר ישולמו ב-30 במרץ. מספר ימי האשראי מעבר לשוטף תלוי בהסכם בין הספק ללקוח. במתכונת זו, ספק המוצר או השירות מוותר על תשלומי ריבית אותם היה יכול לקבל אילו היה הכסף מועבר לרשותו מידית. מקבל השירות, לעומתו, נהנה מתשלומי ריבית על סכומי הכסף שאת הוצאתם עיכב. יתר על–כן, הספק מחויב בתשלומים שוטפים אחרים שאין לעכבם. לדוגמה, ספקים נדרשים לשלם את סכום המע"מ שהוסיפו לעסקה, לשלם משכורתם של עובדים, וכדומה.
לפי טיוטת הוראות של בנק ישראל, בטרם אישור הלוואה יצטרכו הבנקים וחברות האשראי לבדוק את סך ההלוואות הקיימות של הלווה, גם בגופים החוץ בנקאיים ■ במקרה שבו לקוח יסרב לפנייה יזומה לקבלת אשראי, לא יפנו אליו למשך חצי שנה
מימון ישיר גייסה בשבוע שעבר בקלילות אג"ח של 510 מיליון שקל במח"מ של שנתיים וריבית נמוכה מאוד - והרוויחה 50-40 מיליון שקל ■ לקראת הנפקת מניותיה הקרבה, משקיעים חייבים להביא בחשבון שעם מתחרות רבות, השליטה של מימון ישיר בענף צפויה להיפגע
במכתב ששלחה רשות התחרות לשב"א, נטען כי הרשות רואה בקשר בין שירותי הבנקאות האוטומטיים למרכז הסליקה הבנקאי הסדר כובל ■ "מדובר בהסדר שלא זכה לאישור או היתר זמני, ועל החברות לפעול לאלתר לסיום ההפרה" ■ שב"א ומס"ב: "אין כל הפרה בשיתוף הפעולה"
מנכ"ל מימון ישיר, ערן וולף, מכין את החברה לקראת הנפקה על רקע תקופה של תנופה עסקית ותוצאות חזקות ■ הוא מסביר את ההחלטות הזהירות שקיבלה החברה, מדוע חוק מאגר האשראי עושה מהפכה בתחום - וכיצד בכל זאת ניתן להתחרות בבנקים במתן אשראי
לא יעלה על הדעת שמחיר הכסף יהיה אפס, ובטח שלא יעלה על הדעת שמחיר הכסף יהיה שלילי - שהרי בתאוריה, מחיר שלילי יזמין ביקוש אין סופי למוצר כסף ■ אולם במציאות של הרחבות מוניטריות ושיעור אינפלציה נמוך, סיטואציה בה הכסף נסחר בריבית שלילית - אינה חלום אלא מציאות
בית ההשקעות הישראלי ניצב בראש קבוצה הרוכשת 85% מההון המונפק של חברת האשראי האירית לוטוס ■ הקבוצה שילמה במסגרת העסקה 10 מיליון דולר, וחלקה של מיטב דש מסתכם ב-5.5 מיליון יורו
חברת הדירוג מודי'ס הותירה את תחזית הדירוג שלה לממשלת ישראל חיובית, ומצפה כי לאחר הרכבת הממשלה הבאה יבוצעו צעדים לריסון הגירעון ■ אבל אם הרכבת הממשלה תיכשל - פרופיל האשראי של ישראל עלול להיפגע
הסניפים הנמכרים במיקומים מובחרים בעיקר בתל אביב, והניבו מכירות של 240 מיליון שקל ב-12 החודשים האחרונים ■ הלחץ הפיננסי מאפיין את יינות ביתן מאז שזכתה ביולי 2016 במכרז לרכישת מגה
הבנק המרכזי מסר כי התערבותו בשוק הריפו תימשך עוד שלושה שבועות, ותכלול הזרמת מימון יומי של עד 75 מיליארד דולר, ומימון לתקופות של 14 יום בהיקף של 30 מיליארד דולר מדי שבוע
מספר העסקות שבוצעו עלה ב-12.9% לעומת הבחירות שנערכו באפריל
מנכ"ל ג'י.פי מורגן צ'ייס אמר כי אינו מאמין שהבעיות האחרונות בשוק ה-repo הן סיבה לדאגה מיידית
על מי בדיוק הרגולטור מגן? הרי מקבלי האשראי, מהרגע שקיבלו אותו יכולים לישון בשקט ואין צורך להגן עליהם
מאות מיליוני אפריקאים הפכו את הארנק הדיגיטלי לכלי הפיננסי העיקרי שלהם ■ היתרון: קהילות חלשות נכנסו לעולם של תשלומים, אשראי, חיסכון והשקעות - ותורמות לצמיחת המדינות ■ החיסרון: הזמינות הבלתי-מוגבלת של שירותים פיננסיים יצרה אצל רגולטורים והבנקים פחד מאובדן שליטה
אחרי הנפקה מוצלחת באפריל, ירדה מניית ישראכרט בגלל העניין התקשורתי בתחרות הגוברת בשוק, ובעיקר החידושים הטכנולוגיים - אך מאז שבה ועלתה ■ למרות הסיכונים בפעילות האשראי, לחברה שמובילה את התחום בישראל יש עוד לאן לצמוח
מדינת מישיגן העניקה רישיון להפעלת מוסד פיננסי ראשון מסוגו הפונה ללקוחות להט"בים ■ צפוי להתחיל לפעול בשנה הבאה
גמא, המוחזקת ב-49% על ידי הפניקס, החלה באחרונה ברואד שואו לקראת גיוס אג"ח של 400 מיליון שקל מגופים מוסדיים ■ החברה פועלת בענף הצומח של מימון חוץ-בנקאי, ועלתה על פי הערכות לשווי של 500-400 מיליון שקל
הסוכנות תמכור בשלב ראשון מוצרי ביטוח אלמנטריים ■ החבירה לאי.איי.ג'י משתלבת באסטרטגיה של מקס למכור מוצרים דיגיטליים וטכנולוגיים ■ בעלת השליטה במקס קרן ורבורג פינקוס מצויה בקשרים עסקיים טובים עם אי.איי.ג'י העולמית
חברת המימון האמריקאית MGG - שהנפיקה אג"ח בישראל - חשפה בדו"חותיה הכספיים כי לווה מהותי אינו עומד בלוח הסילוקין להלוואה בסך 185 מיליון דולר ■ אף שהלווה לא עמד גם בתיקון להסכם ההלוואה, MGG לא סיווגה את החוב כבעייתי - וקבעה שזוהי לא הפרה מהותית
הניסיון של ועדת שטרום לעודד תחרות מצד גופים חוץ־בנקאיים הצליח, אולי יותר מדי ■ הצפת השוק במאות גופים חדשים של מתן אשראי עלולה לפגוע בזכויות הלווים - ולסכן את איתנות המלווים
הכרטיס שהוציאה החברה הוא מעוצב ולבן כמו מוצריה האחרים של החברה, ומיועד בעיקר לרכישות דרך האייפון
דייויד גודרידג', סגן נשיא בכיר במאסטרקארד, מתפלא שדווקא אומת הסטארט-אפ נשרכת הרחק מאחור בתחום התשלומים ■ "הפעם האחרונה שדיברתי על מעבר לטכנולוגיית EMV היתה ב-2012" ■ עומר אונגר, מנכ"ל מאסטרקארד ישראל: "הקמעונאים הגדולים צריכים לקפוץ למים"
הכנסות מימון במחצית הראשונה של 2019 גדלו ב-70% והסתכמו ב-49.7 מיליון שקל, לעומת הכנסות של 29.3 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד ■ עדי צים: "בחצי הראשון של 2019 הראנו תוצאות ופעילות של שנה שלמה"
הפעם האחרונה שבה כל כך הרבה מהכלכלות החשובות בעולם הורידו ריבית בו־זמנית היתה בעת המשבר העולמי ■ במקומות רבים האינפלציה והריבית תקועות ברמות שפל, כך שהצעדים המוניטריים המרחיבים עשויים להתמקד ביעד של שמירה על המטבע הזול
הדו"חות של חברות כרטיסי האשראי פורסמו על רקע הטלטלה בענף: הבעלות של ישראכרט ומקס התחלפה ואפליקציות התשלומים מתחזקות ■ בינתיים הציבור מגהץ יותר, והחברות מגדילות את תיקי האשראי לצרכנים - ובניגוד לכוונת ועדת שטרום גובות מהם ריביות גבוהות
כדי להתחרות בגופים חוץ-בנקאיים, הבנקים יסבסדו את פעילותם בעזרת עמלות גבוהות בפעילויות הלקוח האחרות
מקס הגדילה במחצית הראשונה ב-73% את תיק האשראי לעסקים קטנים ל-333 מיליון שקל ■ תיק האשראי למשקי בית ממשיך להפוך למסוכן יותר, והריבית הממוצעת שנגבתה בגינו עלתה ל-7.6% לעומת 6.9% בתקופה המקבילה
בנקים ומלווים בשוק האפור מעניקים עוד ועוד הלוואות במדינה, שעד לפני כמה שנים משקי הבית בה היו נטולי חובות ■ החוב הממוצע לאדם מגיע ל–3,300 דולר ■ גובי החובות ברוסיה ידועים לשמצה באלימותם, ומי שחומק מהחוק מסתכן בעונשים קשים
חברת כרטיסי האשראי מינתה את גיורא זיבנצר, שניהל את סוכנות מעלות של לאומי, למנהל פעילות הביטוח שלה ■ החברה מקימה סוכנות ביטוח שבה עשויים להיות שותפים בין היתר מנורה וכלל — ותציע מוצרי ביטוח פיננסיים, ובהם פוליסות חיסכון וביטוחים בסיסיים
תשלום ישיר בשער הכניסה יהווה אלטרנטיבה לרכישת כרטיס או העברת רב קו ■ הפיילוט, שיימשך כחודשיים בכמה תחנות, יאפשר רכישה של כרטיס חד פעמי
מגדל שוקי הון, החברה הבת של מגדל, וקרן להב מנהלות משא ומתן להקמת קרן שתעניק אשראי לחברות בינוניות שהיקף הכנסותיהן 350-50 מיליון שקל ■ את עיקר הכסף לקרן, בהיקף של 500 מיליון שקל, תעמיד מגדל שוקי הון, והיתרה אמורה להגיע מלקוחות קרן להב
