בכלכלה אשראי הוא הלוואה הניתנת לאדם או לחברה על ידי מוסד פיננסי, תמורת התחייבות של הלווה להשיב את ההלוואה, בתוספת ריבית, כעבור זמן קצר או לשיעורין ("קרדיט") במהלך מספר חודשים. הלוואת אשראי ניתנת לרוב תמורת ערבונות ישירים (כמו חסכון 'נעול' בגובה מסוים) או עקיפים, או שניהם.
נטילת הלוואת אשראי נעשית תוך יצירת חוב כלפי המוסד הפיננסי, המבוטא לרוב ברישום חובה בחשבון שיש ללווה במוסד הפיננסי (לדוגמה, 'מינוס' בבנק), או באמצעות מיצוי 'מכסה' המוקצית לנוטל הלוואת אשראי. אצל לקוחות רגילים בבנקים, ניטלת הלוואת אשראי בדרך כלל באמצעות כלי כמו כרטיס אשראי. בישראל, לדוגמה, כאשר אדם משלם באמצעות כרטיס אשראי, הוא נוטל הלוואה מחברת כרטיסי האשראי, אותה הוא פורע בתוך כחודש או לשיעורין.
רוב ההלוואות הניטלות באמצעות כרטיס אשראי הן לצורך תשלום עבור מוצרי צריכה שונים ועל כן כוללות בדרך כלל תוספת ריבית סמויה בדמות העלאת מחיר, שבאמצעותה מפצה את עצמו העסק המבצע את החיוב על התשלום שהוא נדרש לשלם לחברת כרטיסי האשראי עבור בדיקת העסקה, אישורה ורישומה ("דמי סליקה") ולרוב גם פיצוי על פרק הזמן שבין הרכישה להעברת התשלום מחברת כרטיסי האשראי למוכר.
סוג נוסף של אשראי מכונה "אשראי ספקים" או "שוטף פלוס". במתכונת אשראי זאת, ספק מוצרים או שירותים מספק את המוצר או מעניק את השירות ללקוח, ומקבל את התשלום עבורו לא באופן מיידי אלא כעבור זמן. בישראל, מוכר מתן אשראי כזה בשם "שוטף פלוס" ובו התשלום מתבצע מספר הימים המצוין לאחר ה-1 בחודש העוקב, כך שוטף פלוס 30 לעסקאות שבין 1 לבין 28 בפברואר ישולמו ב-30 במרץ. מספר ימי האשראי מעבר לשוטף תלוי בהסכם בין הספק ללקוח. במתכונת זו, ספק המוצר או השירות מוותר על תשלומי ריבית אותם היה יכול לקבל אילו היה הכסף מועבר לרשותו מידית. מקבל השירות, לעומתו, נהנה מתשלומי ריבית על סכומי הכסף שאת הוצאתם עיכב. יתר על–כן, הספק מחויב בתשלומים שוטפים אחרים שאין לעכבם. לדוגמה, ספקים נדרשים לשלם את סכום המע"מ שהוסיפו לעסקה, לשלם משכורתם של עובדים, וכדומה.
גם אם השימוש באפליקציות התשלומים יוגבל בשנים הקרובות על ידי בנק ישראל - מדובר בעתיד אמצעי התשלום בישראל
לרפורמה במערכת הפיננסית יש פוטנציאל, אבל מישהו צריך להמשיך להיות אחראי עליה ■ אלא שנתניהו לא התעניין כבר מההתחלה, כחלון ושטרום במקום אחר - ובנק ישראל לא מוטרד מהמחירים שהציבור משלם ■ בינתיים, ישראכרט ומקס מייקרות את השירות ■ נותר לקוות שהתחרות בתחום התשלומים תגדל
1,400 גופים ממתינים להחלטת רשות שוק ההון בנוגע לקבלת רישיון להעמדת אשראי ולמתן שירות בנכס פיננסי ■ עיכוב עשוי לפגוע בצרכנים
רן עוז יחליף בתפקיד מנכ"ל מגדל את דורון ספיר שהגיע גם הוא מתחום כרטיסי האשראי ושימש בעבר מנכ"ל כאל ■ מגדל היא חברת החיסכון הפנסיוני הגדולה בישראל. היא מנהלת נכסים ב-260 מיליארד שקל, ומעסיקה כמעט 5,000 עובדים עם כ-2 מיליון לקוחות
המניה של חברת התשלומים בכרטיסי אשראי נסחרת במחיר נמוך ב-8% ממחיר ההנפקה ■ ההנפקה התעכבה במשך כחצי שנה ובוצעה בדקה ה-90, כדי שהבנקים לא יאבדו את זכותם לקבל דיווידנד גדול
חברת האשראי מקס, לאומי קארד לשעבר, חילקה מענקי מכירה לעובדים ב-50 מיליון שקל והוציאה סכומים גדולים על מועדונים חוץ-בנקאיים ועל הסכמי תפעול והנפקה עם בנק לאומי
ב-2018 נרשמה עלייה בהעמדת הלוואות חדשות לדיור, והתייצבות בכל מסלולי הריבית על המשכנתאות ■ מתוך סך המשכנתאות החדשות שניתנו עד סוף 2018, כ-10% היו במסגרת תוכנית מחיר למשתכן
בבנק ישראל מציינים כי שיעור הגידול של סך האשראי הניתן למשקי הבית עלה ב-2018 בכ-4.8% לעומת עלייה של 3.9% ב-2017 ■ האשראי לענף הבינוי והנדל"ן צמח בכ-14.1 מיליארד שקל ■ לראשונה זה שנים: עלייה ביחס האשראי העסקי לתוצר בישראל
תמיר כהן היה מושעה ב-2009-2000 מלשכת עורכי הדין, לאחר שהטעה את הלשכה בתצהירים שהגיש, כשהשמיט פרטים בנוגע להליך פלילי שנוהל נגדו בעבר ■ נגד כהן הוגש ב-1998 כתב אישום בעניין הנוגע לשימוש בכרטיס אשראי, ובאפריל 2000 הוא הורשע בהונאה בכרטיס חיוב, בקבלת דבר במרמה ובזיוף
חברות המימון החוץ־בנקאי זינקו עד 140% בשנה, תיק האשראי צמח ב–25%, והן נהנות משיעורי רווחיות גבוהים שמגיעים ל–50% ■ אתמול זינקו SR אקורד ושוהם ביזנס בעקבות תוצאות חזקות לרבעון הראשון ■ אפסילון: "החברות ימשיכו לצמוח בקשר ישיר עם הגידול בתוצר בישראל"
מניית פנינסולה זינקה אתמול ב-10% נוספים אחרי דו"ח מצוין ■ המנכ"ל והמייסד של פנינסולה, מיכה אבני, שווה 65 מיליון שקל ■ אבני: "אנחנו נכנסים לתקופה חדשה, שבה חברות מימון ייהפכו חלופה אמיתית לבנקים"
בהסכם שלישי בין הצדדים יקבלו החברות שיימצאו מתאימות אשראי בתנאים מועדפים בסכום של עד 8.8 מיליון דולר ■ הקרן האירופאית מעמידה ערבות בגובה של חצי מהאשראי שניתן לכל אחת מהחברות
החברות הציגו עלייה בהכנסות, ברווחיות ובהיקף הפעילות - וירידה בהוצאות להפסדי אשראי ■ ישראכרט מסכמת רבעון אחרון כחברה פרטית ■ ההוצאות של כאל בעקבות החבירה למועדון כרטיסי האשראי של שופרסל ממשיכות להכביד עליה
חברת שב"א — מונופול התשלומים בכרטיסי אשראי שבבעלות הבנקים — תונפק בקרוב ■ הבנקים ימשיכו להחזיק בחברה האחות מס"ב, שתיהנה מאפליקציות התשלומים שלהם שיתחרו בכרטיסי האשראי, הפועלת ומנוהלת כיום כחלק משב"א ■ כל אלה יוצרים פוטנציאל לניגודי עניינים
בנק ישראל אישר את צירופן של חברות הביטוח מגדל והפניקס למאגר נתוני האשראי החדש ■ מגדל החלה לספק אשראי צרכני בדצמבר 2018 ■ סמנכ"ל מגדל: "בשוק האשראי יש מקום לעוד שחקנים"
חברת כרטיסי האשראי מקס (לשעבר לאומי קארד) הקטינה את ההלוואות לרכישת רכב והגדילה את רכיב ההלוואות היותר מסוכנות - מה שהקפיץ את הריבית שהיא גובה ■ תיק האשראי לרכבים ירד ברבעון הרביעי בכ-300 מיליון שקל ל-12.6 מיליארד שקל ■ הירידה בבנקים היתה נמוכה יותר
החוק החדש מחטיא את מטרתו - העניים ימשיכו לשלם ריבית גבוהה על הלוואות, והעשירים יזכו לריבית נמוכה
מאז תחילת 2018 המחזיקים הגדולים בבנקים ובחברות כרטיסי אשראי מכרו מניות בשווי 11 מיליארד שקל - והם צפויים לממש מניות בשווי דומה בשל דרישות חוק הריכוזיות ושינויים בתמהיל העסקים ■ כך צפויה להיראות מפת השליטה בבנקאות הישראלית כשיסתיים גל המימושים
הלוואות מותאמות אישית, פגיעה בפרטיות, האם נצטרך להיגמל מאשראי, ומה יקרה לציון שלנו אם נאחר בתשלום הארנונה: כל מה שחשוב לדעת על מאגר נתוני האשראי
בערב החג לבדו הוציאו הישראלים כ-723 מיליון שקל בכמעט 4 מיליון עסקות באשראי - זינוק של כ-30% לעומת ערב פסח הקודם ■ סך העסקות בשבוע שלפני החג נאמד ביותר מ-7 מיליארד שקל
מאגר נתוני האשראי מותקף בשל פגיעה בפרטיות, אבל גם כיום אין לאזרחי ישראל פרטיות — הבנקים לאומי והפועלים מחזיקים בנתוני האשראי של 60% מהציבור ■ עם המאגר החדש לפחות נוכל לשבור את הקרטל הבנקאי ולהרוויח תחרות
בזמן שהציבור כורע תחת עול הריביות, הבנקים מכניסים כל שנה כ–45 מיליארד שקל ומציגים רווחיות פנטסטית ■ מחיר אי־השימוש במערכת האשראי החדשה יהיה המשך העברת מיליארדי שקלים ממשקי הבית אל הבנקים בכל שנה
תשומת לב רבה הופנתה לשוק האשראי לחברות הגדולות ולמשקי בית, והבנקים מתמודדים עם תחרות במגזרים אלה ■ ואולם במגזר העסקים הבינוניים התחרות אפסית: 2018 היתה רווחית במיוחד עבור הבנקים
בלי ששמנו לב, מידע מפורט על התנהלותנו הפיננסית כבר נשמר במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל - שהתחיל לפעול שלשום ■ איזה מידע נאסף, מי יכול לראות את הנתונים, ומה יקרה למי שידרוש למחוק את המידע שלו מהמאגר
ענקית התרופות חתמה על מסגרת אשראי בנקאי מתחדש המחולקת לשני נתחים של 1.15 מיליארד דולר כל אחד ■ טבע תתחייב ליחס מקסימלי בין החוב הפיננסי נטו לבין הרווח התפעולי התזרימי המתואם
שורש הבעיה הוא ברפורמת שטרום, שחייבה את בנק הפועלים להיפרד מאחזקותיו בישרכארט ואת בנק לאומי לסיים את בעלותו על מקס
פסגות ומגדל, שרכשו מניות ישראכרט ביותר מ-100 מיליון שקל, מקוות כי הנהלת החברה, שתישאר ללא הגב החזק של הפועלים, תדע לשמור על מעמדה המוביל ■ מנורה וכלל, ששילמו תמורת מקס 100 מיליון שקל כל אחת, סומכות על ורבורג פינקוס
בתחילת השבוע הקרוב ייכנס לתוקף מאגר האשראי, שאמור לעודד תחרות בין נותני האשראי ■ מה שלא אמרו לכם זה שבעוד כמה חודשים אנחנו צפויים לראות גידול עצום ומפחיד במספר הישראלים שלא מצליחים לעמוד בתשלומים החודשיים של החזרי ההלוואות
הפועלים השלים את השלב המוסדי בהנפקת ישראכרט בשווי גבוה יחסית: מכר 58% מהמניות ב–1.6 מיליארד שקל ■ ההצלחות במכירת ישראכרט ולאומי קארד מעידות כי בשוק מאמינים כי יהיה ניתן להרוויח מההשקעה, למרות האתגרים הרבים שניצבים בפני החברות
במכרז המוסדי הוזרמו ביקושים של כ-153 מיליון שקל ■ לפני כשבועיים נכנס בית ההשקעות מור להשקעה בשוהם ביזנס באמצעות הקצאה של 2.4 מיליון מניות בשווי של 7.5 מיליון שקל
