ועידת הקריפטו | "מנובמבר יחולו כללי הלבנת הון על חברות הקריפטו, והבנקים יוכלו לעבוד איתן בקלות"

שלומית ווגמן־רטנר, ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור: "אנחנו פועלים במישור הפלילי והרגולטורי. יש לנו האמצעים הטכנולוגיים להתחקות אחר קריפטו, ואנחנו בדרך להקים מעבדה שתהיה מרכז ידע. מי שלא יאמץ את הכללים – ייחסם מפעילות"

אסא ששון
שתפו כתבה במיילשתפו כתבה במייל
שתפו כתבה במיילשתפו כתבה במייל
מעבר לטוקבקים
שלומית ווגמן־רטנר, ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור
אסא ששון

"למטבע קריפטו יש יתרון – הוא מאפשר לבעליו לשמור על אנונימיות כמעט מלאה. זה יכול להיות החלום הרטוב של עבריין. אין גורם מפקח, אין גבולות" - כך אמרה ד"ר שלומית ווגמן־רטנר, ראשת הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, בראיון לאסא ששון, בוועידת הקריפטו של TheMarker. 

איך מלבינים הון במטבעות קריפטו?

"אתה יכול להסתיר את הזהות שלך מאחורי ארנק דיגיטלי. יש לו הרבה מאפיינים של מזומנים, ואם אתה רוצה להתחכם יותר, אתה יכול להשתמש במטבעות אנונימיים יותר כמו זי־קאש או מונרו, ואתה יכול להגביר את זה בשימושי רשת שונים. קשה לעקוב אחרי המטבעות".

יש חתימה דיגיטלית לכל דבר ברשת, כולל למטבע קריפטו. איך זה מסתדר?

"החתימה הדיגיטלית היא ההזדמנות שלנו, כגופי אכיפה. הכל נמצא על בלוקצ'יין והכל רשום".

מה תעדיפו, שהפושעים ישתמשו במזומן או בקריפטו?

"לכל דבר יתרונות וחסרונות. בהלבנת הון מסתכלים על שלושה שלבים: הטמעת הכסף במערכת הפיננסית, הסיבוב או הכיבוס, ואז השימוש. המטבעות הקריפטוגרפיים טובים לסיבוס של הכסף, אבל יותר קשה להכניס אותם למערכת פיננסית או להוציא אותם ממנה. ושם אנחנו נהיה עם שומרי הסף".

ברגע שמלבין הון מצא פרצה לתוך המערכת הפיננסית, זה אבוד? אי־אפשר להתחקות אחריו?

"אם הוא במערכת הפיננסית, זה כבר לא מזומן. אבל אני עדיין יכולה להתחקות אחריו. ובתוך מערכות הקריפטו אנחנו יכולים להתחקות אחר הבלוקצ'יין, ואז אפשר לדעת לאן הולך הכסף. יש לנו האמצעים הטכנולוגיים להתחקות אחר הכסף".

אז למה אתם כל כך מפחדים מקריפטו, ומקשים על הבנקים לקבל הפקדות בקריפטו, אף שיש הסברים למקור הכסף?

"אנחנו לא מפחדים; אנחנו מתמודדים. גיבשנו כללים, ומנובמבר יחולו כללי זיהוי והכרת לקוח על החברות שעוסקות בקריפטו, ויהיה צורך בדיווח על כל עסקה מעל 5,000 שקל, ויחולו חובות דיווח על זהות המעביר ועל זהותו של מי שמעבירים אליו. זה יהיה כך בכל העולם. FATF (Financial Action Task Force – כוח משימה בינלאומי למאבק בהלבנת הון ומימון טרור, המתווה מדיניות מחייבת בתחום; א"ש) דיווח ששליש מהמדינות כבר הטמיעו את ההנחיות, שליש נמצאות בשלבי הטמעה ושליש נוסף – אם לא יטמיעו, יחולו עליהן סנקציות. עכשיו הבעיה תהיה שיתאפשר לעבור למדינות שבהן לא חלים החובות. בקריפטו, העברת ההון קלה בהרבה – לא צריך מזומן, ומספיק דיסק־און־קי. לכן פועלים לכך שיהיה משטר אחיד בכל העולם".

מה משמש פושעים בשיעור גבוה יותר – קריפטו או מזומן?

"הפושעים המסורתיים עדיין עובדים עם מזומן, זהב. הערכת הסיכונים שביצענו מראה שיש שימוש גובר והולך בקריפטו, אבל זו עדיין לא מכת מדינה. ההתמודדות נחלקת לשני מישורים: המישור הפלילי – אנחנו רואים שכל גופי האכיפה לומדים להתחקות אחרי הקריפטו. בארה"ב תפסו 2.5 מיליארד דולר בקריפטו, ואנחנו לומדים את הנושא ונמצאים בדרך להקים מעבדת קריפטו שתהיה מרכז ידע.

"המישור השני הוא מִנהלי – אסדרה של כל הזירות שעוסקות בכך, ואז הן גם יוכלו לעבוד עם המערכת הבנקאית. מי שכרגע מפקח על כך זו רשות שוק ההון, אבל אנחנו במו"מ איתם כדי שרשות הלבנת הון תפקח על הנושא בגלל הידע שיש לה בתחום".

ברגע שהכללים יחולו, הבנקים יהיו ידידותיים יותר למי שירצה להמיר את הקריפטו שלו לכסף רגיל?

מהנדס בלוקצ'יין מפקח על כריית ביטקוין. "בתוך מערכות הקריפטו אנחנו יכולים להתחקות אחר הבלוקצ'יין, ואז אפשר לדעת לאן הולך הכסף"צילום: בלומברג

"כן, חד־משמעית. כיום הם בסוג של אי־ודאות, וניהול הסיכונים ייתן להם ודאות".

"אנחנו ממליצים פחות לפחד, ויותר להתמודד"

זה לא משנה את תמהיל העובדים שלך – מעורכי דין לאנשי מחשוב? את בכלל יכולה להתחרות עליהם?

"אנחנו מטפלים בפרשיות מעניינות מאוד שלאף חברה אין להציע במגזר הפרטי. אנחנו מצליחים להביא את האנשים הטובים ביותר".

היית מוכנה לוותר על המוצר שנקרא מטבע קריפטו?

"ממש לא. זו הכלכלה העתידית. לשם העולם הולך. אנחנו ממליצים פחות לפחד, ויותר להתמודד. במקביל, אנחנו עובדים עם התעשייה, הן בקריפטו והן בפינטק, והם רוצים רגולציה, הם רוצים לאמץ את הכללים. זה חשוב להם. אחרת הם לא יוכלו לעבוד עם המערכות הפיננסיות. אנחנו מעצבים את הזירה שבה אנחנו, כגוף אכיפה, נוכל לפעול. למעשה, נקבל גופים שחורים ולבנים. מי שירצה לאמץ את הכללים, יוכל לעבוד עם אחרים, ומי שלא יאמץ אותם, יהיה בבעיה וייחסם מפעילות. כל הזירות מצטיידות בקציני ציות, מתוך רצון לעמוד בכללים. ואז העסקות הלגיטימיות ילכו לנתיב הלבן, והאחרות לנתיב השחור – מה שיקל עלינו את עבודת התפיסה".

אילו טיפים את מציעה ליזמים שרוצים להיכנס לתחום?

"אי־אפשר לעבוד בעולם הפינטק מבלי לאמץ את כללי הלבנת ההון. אתם תיחסמו מול המערכת הפיננסית, ולכן צריך לעצב את המוצר כמה שיותר מוקדם לפי כללי הלבנת הון. קציני ציות חייבים לעבוד לפי זה כבר מההתחלה. זה גם יצמצם את הסיכון שעבריינים יתלבשו על החברה".

ועידת הקריפטו של TheMarker נערכה בשיתוף Bit2C בורסת הקריפטו הישראלית, ובחסות Tezos Israel

לחצו על הפעמון לעדכונים בנושא:

תגובות

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker