דו"ח רשות שוק ההון: שיעורי ההחזר בביטוחי בריאות קבוצתיים כפולים מהפרטיים

שיעורי ההחזר על הוצאות בריאות בביטוחים קבוצתיים ב-2016 היו 93%, לעומת 46% בלבד בביטוחים הפרטיים ■ חלקם היחסי של ביטוחים סיעודיים פרטיים ממשיך לגדול ■ מחיר ביטוח חיים ב-AIG נמוך ביותר ממחצית מביטוח מקביל במגדל

גיא ארז
גיא ארז
דורית סלינגר
דורית סלינגר צילום: אמיל סלמן
גיא ארז
גיא ארז

שיעורי ההחזר (Loss ratio) בביטוחי בריאות קבוצתיים כפולים מאלו בביטוחי בריאות פרטיים. כך עולה מפרק ב' של דו"ח הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ל-2016, שפורסם היום, בהמשך לפרק א' שפורסם לפני שבועיים. ממוצע שיעורי ההחזר בביטוחים הקבוצתיים, המוגדרים כיחס שבין התביעות ברוטו לדמי הביטוח, הסתכם ב-2016 ב-93%, לעומת 46% בלבד בביטוחים הפרטיים.

בעוד סך דמי הביטוח הפרטיים בשנה החולפת היו 6.68 מיליארד שקל, בביטוחים הקבוצתיים הם היו 4.36 מיליארד שקל בלבד. למרות הפער במחיר, סך התביעות ששולמו (תביעות ברוטו) בביטוחים קבוצתיים היו גבוהים בכ-21%, והסתכמו ב-3.7 מיליארד שקל.

הפער המשמעותי ביותר בין החזרי הביטוחים נרשם בתחום התאונות האישיות, שם היה שיעור ההחזר בביטוחים קבוצתיים 140%, לעומת 44% בלבד בביטוחים הפרטיים. גם בתחום ההוצאות הרפואיות נרשמו פערים גבוהים, כאשר בביטוחים הקבוצתיים היה שיעור ההחזר 96%, לעומת 42% בלבד בביטוחים הפרטיים; ובתחום המחלות הקשות הפער היה 64% מול 37%. בתחום הביטוח הסיעודי הרשות לא הציגה נתונים, היות וחלק מדמי הביטוח מיועדים לכיסוי ארוך טווח.

החזרי הביטוחים על נסיעות לחו"ל היו פחות ממחצית בשני סוגי הביטוחים, עם יתרון קל לביטוח הפרטי - 48% לעומת 46%. למרות שיעור ההחזר הנמוך בביטוחים פרטיים לתאונות אישיות, סך דמי הביטוח בתחום התאונות האישיות (קבוצתי ופרטי) ממשיך לגדול - והגיע ב-2016 ל-1.64 מיליארד שקל. זאת, כמעט פי 5.5 מהסכום עשר שנים קודם לכן, אז הוא הסתכם ב-0.3 מיליארד שקל בלבד.

מדו"חותיהן הכספיים של חברות הביטוח ל-2016 עולה כי סך דמי הביטוח בתת הענף 'הוצאות רפואיות' היו 3.35 מיליארד שקל. 65% מדמי הביטוח הגיעו מביטוחים פרטיים, ו-35% מביטוחים קבוצתיים - אותו יחס מאז 2011. עם זאת, חלקם היחסי של ביטוחים סיעודיים פרטיים ממשיך לגדול, במגמה שהחלה ב-2011. 38% מדמי הביטוח בענף הסיעודי הגיעו מהביטוחים הפרטיים ב-2016, לעומת 32% בלבד לפני 5 שנים.

הרשות התייחסה בפרק זה גם לשיעורי דמי הניהול הממוצעים מתוך סך נכסי הגופים המוסדיים, שממשיכים במגמת הירידה מאז 2011. אלו עמדו ב-2016 על 1.05% בביטוחי החיים (לעומת 1.08% שנה קודם); 0.61% בקופות הגמל (לעומת 0.64% שנה קודם); ו-0.26% בקרנות הפנסיה החדשות (לעומת 0.28% שנה קודם). ירידות בשיעורי דמי הניהול נרשמו גם מתוך ממוצע ההפקדות, ואלה הסתכמו ב-3.21% בביטוחי החיים; 2.85% בקרנות פנסיה חדשות; ו-0.53% בקופות הגמל.

בהשוואת עלויות ביטוחי החיים עולה כי חברת AIG היא הזולה ביותר מבין המבטחים, ובפער גדול מהבאים אחריה - במיוחד בהשוואה לחברת הביטוח מגדל, היקרה ביותר מבין הנבדקות. עלות הפרמיה המצטברת לתקופת ביטוח של 30 שנה לגבר בן 35 שאינו מעשן (או אישה בת 30 שאינה מעשנת) עבור סכום של מיליון שקל תעלה ב-AIG 86 אלף שקל לגבר, וכ-40.5 אלף שקל לאישה. בביטוח לגברים, סכום זה נמוך ב-107.5 אלף שקל לעומת עלות הפרמיה בחברת מגדל, ובביטוח לנשים ב-58.3 אלף שקל.

לחצו על הפעמון לעדכונים בנושא:

כתבות מומלצות

בת ים

שתי דירות במחיר אחת: האם זהו עתיד תחום הפינוי-בינוי?

אפליקציית קלארנה. החברה נמצאת במגעים לגיוס סבב חדש לפי שווי שנמוך בכ-30% מהשווי שקיבלה לפני שנה בלבד

"היערכו לגרוע מכל": נבואות החורבן בהיי-טק מתחילות להגשים את עצמן

בניין דירות בחולון

לקחתם משכנתא בחודשים האחרונים? גם אתם כבר שילמתם על עליית הריבית

"כשבאנו לקבל משכנתא לרכישת הבית, התברר שהבעיה לא פשוטה כלל"

הריבית במשק מזנקת – מה כדאי לעשות עם ההלוואות שלקחתי?

תגובות

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker

כתבות שאולי פספסתם

המשווקים של פוליסות החיסכון הם סוכני הביטוח, שנהנים מעמלות שמנות

"הציעו לי להעביר את החיסכון מאלטשולר. האם כדאי לי?"

אירוע של חברת איירון סורס. חברות שואפות למתג את עצמן כצעירות ואטרקטיביות

"אנשים חושבים לעצמם - איזה משכורות, איזה טירוף. בפועל זה רחוק מאוד מהמצב"