האוצר: שווי המתנות שיקבלו סוכני הביטוח יוגבל ל-2,000 שקל בשנה - שוק ההון - TheMarker
 

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

האוצר: שווי המתנות שיקבלו סוכני הביטוח יוגבל ל-2,000 שקל בשנה

העמלות החד פעמיות יוגבלו ויינתנו על עמידה ביעדי מכירות ארוכי טווח; כמו כן, אוסר האוצר כפל עמלות הפצה למפיצים שונים

7תגובות

הרפורמה להגברת התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני, שיזם משרד האוצר, עוברת לשלב שני. טיוטת תקנות שפרסם היום הממונה על שוק ההון והביטוח, עודד שריג, מטפלת בשיטות תגמול בעייתיות שמפעילים כיום גופים מוסדיים לסוכני הביטוח איתם הם עובדים. הטיוטה כוללת הטלת מגבלות משמעותיות על העמלות, ההטבות ושאר סוגי תגמול שמקבלים סוכני ביטוח על שיווק מוצרים פנסיוניים - קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים.

העמלות שמקבלים סוכנים מחולקות לשני סוגים: עמלות חד פעמיות על עמידה ביעד מכירות ועמלות שוטפות כאחוז מדמי הניהול שגובה החברה המנהלת מהלקוח. גופים מוסדיים, חברות ביטוח ובתי השקעות, מארגנים לסוכנים כיום תוכניות תגמול שונות ומבצעים מגוונים. בתוכניות הללו הסוכנים נדרשים לעמוד במשך תקופת זמן מוגבלת ביעדי מכירות מסוימים למספר מוצרים ספציפיים, בדרך כלל אלו המוצרים הרווחיים ביותר לחברות, כאלה שדמי הניהול בהם גבוהים מהממוצע.

עמידה ביעדי המכירות מניבה לסוכנים עמלות חד פעמיות גבוהות במיוחד בנוסף לעמלות השוטפות שמגיעות בהמשך מהתיק אותו גייסו לחברה. מבצעים כאלה, יוצרים לסוכנים תמריץ לשווק ללקוחות שלהם דווקא את המוצרים היקרים, אלה שיניבו להם את התגמול הגבוה ביותר, כשלאו דווקא טובת הלקוח וצרכיו עומדת לנגד עיניהם.

כדי להתמודד עם תופעות מסוג זה, החליטו באוצר לחייב את החברות לקבוע את יעדי המכירות במבצעים לסוכנים על פני תקופה ארוכה יחסית של לפחות שנה. העמלות החד פעמיות שיקבלו הסוכנים לא יהיו מוגבלות למוצר פנסיוני ספציפי, אלא יהיו כלליות לעמידה ביעד הכולל את כל סוגי המוצרים שמוכרת חברה מסוימת. בכך, לא ייווצר לסוכן אינטרס לשווק דווקא מוצר מסוים וצרכי הלקוח יבואו כאן יותר לידי ביטוי.

בנוסף קבעו באוצר, כי העמלות החד פעמיות שיקבל סוכן במשך שנה מחברה מסוימת לא יעלו על 15% מהעמלות השוטפות שיקבל אותו סוכן מאותה חברה בשנה הקודמת. בכך רוצים באוצר להגביל את משקלן של העמלות החד פעמיות בסך העמלות שממקבל סוכן מגוף מוסדי ולכוון את הסוכן לעבר השקעה ארוכת טווח בלקוח ולא לעבר שיווק מהיר וחד פעמי.

מגבלה נוספת שהטיל האוצר, היא שכל סוגי העמלות שמקבל סוכן על מוצר מסוים בשנה הראשונה לצירופו של הלקוח לא יעלו על פי שתיים מכל העמלות שיקבל הסוכן מאותו מוצר בשנים שלאחר מכן. גם המגבלה הזו מכוונת את החברות להתמקד בתגמול ארוך טווח לסוכנים מאשר תגמול מיידי.

סוג תגמול אחר לסוכנים, שנפוץ היום, אלו מתנות שאינן כספיות כמו טיולים לחו"ל ומוצרי חשמל יקרים. הסוכנים מקבלים את המתנות הללו בכל מיני מבצעי צבירה, בהם הם נדרשים להעביר בתוך זמן קצר לגוף מוסדי מסוים, נכסים המנוהלים בחברות מתחרות בהיקף שנקבע. בתקנות החדשות, קובע האוצר כי הטבות כאלה נחשבות לעמלות חד פעמיות וגם אותן צריך לספור בחישוב המגבלות השונות על היקפי עמלות לסוכנים. בנוסף מגביל האוצר את היקפי המתנות שמקבל סוכן לסכום של 2,000 שקל בשנה על יעד מכירות מסוים.

נושא אחר בו מטפל השלב השני של הרפורמה, הוא כפל עמלות הפצה למפיצים שונים, מצב שנפוץ כיום בגופים מוסדיים רבים. חברות רבות שקיבלו תיק פנסיוני מסוכן ולאחר מכן חתמו עליו הסכם הפצה עם הבנקים, ממשיכות לשלם את העמלות השוטפות לסוכן במקביל לעמלות חדשות שהן משלמות מעתה ואילך לבנקים.

תמונה דומה קיימת גם במצב שסוכן בחברה מתחלף והתיק עובר לטיפולו של סוכן חדש, הרבה פעמים הסוכן הישן ממשיך לקבל עמלה על התיק שהביא לחברה. מצב כזה מייקר את עלויות אחזקת תיק פנסיוני לחברה המנהלת , מה שבסוף מתגלגל על הלקוח כהעלאה בדמי הניהול. באוצר החליטו להגביל בזמן תשלום של כפל עמלות כזה למפיצים שונים. בנוסף גם בתקופה שיותר כפל העמלות, תוגבל העמלה הכוללת שתשולם למפיץ להיקף העמלה ששילמה החברה לסוכן לפני שהוא הוחלף.

הרשמה לניוזלטר

הירשמו עכשיו: עדכונים שוטפים משוק ההון בישראל ישירות למייל

ברצוני לקבל ניוזלטרים, מידע שיווקי והטבות


תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#