יועץ משכנתאות: "בנק ישראל רק מפחיד את הזוגות הצעירים" - שוק ההון - TheMarker
 

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

יועץ משכנתאות: "בנק ישראל רק מפחיד את הזוגות הצעירים"

אייל ליבוביץ': "מי שחיפש דירה למגורים יישאר בשכירות, יעלה את מחירי השכירות וייטיב עם המשקיעים"

21תגובות

מטרת בנק ישראל היא לא לצנן את שוק הנדל"ן אלא להגן על הבנקים מפני משבר פיננסי, כך מגיב היום אייל ליבוביץ', מנכ"ל משותף בחברת TIMהמתמחה ביעוץ פיננסי לנוטלי משכנתאות. ליבוביץ' הפועל בשטח מסביר כי ""בנק ישראל בא להגן על הבנקים ולא על הציבור. הצעד החדש בא להרתיע את נוטלי משכנתאות ובכך להקטין את הסיכון לבנקים: כשהתשלום גבוה מידי אז הלקוח לא משלם והבנק נקלע לצרות".

היום פירסם המפקח על הבנקים בבנק ישראל, דודו זקן, הנחיה המגבילה את חלק ההלוואה לדיור (משכנתא) בריבית משתנה, לשליש מסך ההלוואה לדיור שמעמיד תאגיד בנקאי ללווה. המגבלה חלה על הלוואות חדשות לדיור בכל מסלולי הריבית המשתנה, שבהן הריבית עשויה להשתנות במהלך תקופה קצרה מחמש שנים".

ההנחיה גם מסדירה חובת גילוי ללקוחות שנטלו בעבר הלוואות לדיור במסלול של ריבית משתנה לא צמודה על בסיס הפריים, כאשר רכיב ההלוואה שנטלו במסלול זה הוא שליש או יותר. מטרת הגילוי להגביר את מודעותם של לווים אלה להשלכות האפשריות של עלייה בשיעור הריבית על גובה ההחזר החודשי שיוטל עליהם, ועל מנת לאפשר להם בחינה מושכלת של סיכון זה ושל האפשרויות למזעורו.

"ההרגשה היא כי מי שתיכנן לקנות דירה למגורים, כגון זוג צעיר אופייני, ימשיך לגור בשכירות כי צעדי בנק ישראל הגדילו אי הוודאות והפחידו אותו. בכך, ימשיכו מחירי השכירות לעלות, מה שמגדיל עוד יותר את הכדאיות לרוכשי דירות להשקעה. אלו ייהנו מעליית המחירים אשר תכסה על ההחזר החודשי או מקסימום ימכרו. מנגד, זוג צעיר לא יכול להרשות לעצמו סיכון שכזה", מסביר ליבוביץ'.

"צעדי בנק ישראל אינם מניעתיים כי הציבור רק נכנס לפאניקה ומעלה את מחירי הדיור עוד יותר. נכון להיום, יש יותר משפרי דיור בשוק ובנק ישראל יגרום לכך שהמשקיעים ישלטו. הפתרון היעיל ביותר והיחידי זה רק לבנות עוד יותר יחידות דיור".

אחת ההמלצות העיקריות לצרכנים אשר מספקת חברת TIM היא להשתדל בחישוב המשכנתא כי ההחזר החודשי לא יעלה על רבע מסך הכנסות המשפחה, זאת על מנת לשמור על יציבות החזרים לפחות לתקופה של 10 שנים. כמו כן, להשתדל להפחית כמה שיותר את המרכיב הצמוד למדד המחירים שבהלוואה.

סלמן אמיל

בנוסף, חשוב מאוד לבדוק באיזה בנק ניתנים התנאים הנוחים והקלים ביותר למיחזור ההלוואה. על הלקוח לבדוק מהו גובה הקנס אשר יידרש לשלם עבור סילוק משכנתא קיימת בעתיד. קנס כזה עלול להסתכם בעשרות אלפי שקלים. כמו כן, יש להתחשב בעלויות מיחזור כגון פתיחת תיק מחדש ועלויות הערכת שמאי מחודשת - מכיוון שניתן לשנות מסלולים ולמחזר בכל רגע נתון.

ליבוביץ' סבור כי בבחירת מסלולים, החשיבות העליונה היא בהחלטה בין המרכיב הצמוד ללא צמוד מאשר בריבית קבועה או משתנה. מסלול משכנתא בריבית קבועה ולא צמודה קיים במעט בנקים. במקרה כזה, מסביר ליבוביץ', משלמים ריבית יותר גבוהה במעט אבל אך מקבלים שקט נפשי בעקבות ניטרול השפעת אינפלציה.

למשל מסבירים ב-TIM, ריבית קבועה היום במשכנתאות נעה בסביבות 6%. מנגד, ריבית משתנה צמודה למדד בסביבות 2.5%. אך האינפלציה השנתית עוברת את רף ה-3% בשנים האחרונות, כך שכמעט ואין העדפה בין המסלולים, בהתחשב בעובדה כי ריבית משתנה היא רק פעם בשנתיים. כאשר בנק ישראל מעלה ריבית, התשלום החודשי על המשכנתה בריבית משתנה צמודה הופך לגבוה מההחזר הקבוע.

הרשמה לניוזלטר

הירשמו עכשיו: עדכונים שוטפים משוק ההון בישראל ישירות למייל

ברצוני לקבל ניוזלטרים, מידע שיווקי והטבות


תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#