קופת גמל בניהול אישי - האם זה בשבילי?

מה זה קופת גמל בניהול אישי? ■ מה היתרונות של קופה זו? ■ האם אפשר לחסוך בה? ■ האם אפשר להשקיע בה את כל החיסכון הפנסיוני? ■ האם אפשר לקנות אופציה לקופה? ■ האם הקופות מסוכנות? ■ והיכן ניתן להשקיע בהן? ■ שאלות ותשובות

אתי אפללו
שתפו כתבה במיילשתפו כתבה במייל
i-gold advertisement
מעבר לטוקבקים
אתי אפללו

מה זה קופת גמל בניהול אישי?

קופת גמל שאת ניהול השקעות הכספים בה מנהל החוסך על פי טעמו האישי.

מה היתרונות של קופה זו?

ניהול הקופה באופן עצמאי יוזיל את העלויות, בהשוואה לדמי הניהול שגובים גופי הגמל שמנהלים כיום את הקופות.

אני שכיר, האם אני יכול לחסוך בקופת גמל בניהול אישי?

ישנה הגבלה על חיסכון הכספים בקופות גמל אישיות. חוסכים עצמאים יכולים לחסוך בקופות גמל אישיות עד 50% מכספי החיסכון הפנסיוני, וחוסכים שכירים יכולים לחסוך בקופות גמל אישיות רק רובד מסוים מהחיסכון, ולא את כולו.

חוסכים שכירים יכולים לחסוך בקופות גמל אישיות את הרובד השני של החיסכון, שהם הכספים המופקדים "במעמד עצמאי", כלומר סכום שנחסך מעבר לסכום הראשון שמולו יש גם הפקדה של המעסיק. בנוסף, ניתן לחסוך בקופות גמל אישיות את כספי קרנות ההשתלמות - גם לעצמאים וגם לשכירים.

אני חושב שמניה מסוימת הולכת לעלות. האם אני יכול להשקיע בה את כל החיסכון הפנסיוני שלי?

לא. יש לפזר את השקעות הכספים בקופת גמל אישית בין עשרה נכסים שונים.

אני יכול לקנות אופציות לקופה?

ככלל, לא ניתן להשקיע באופציות - מלבד אופציות מכר בהיקף שלא יעלה על 5% מהסכום המנוהל בקופה.

האם הקופות מסוכנות?

בתקנות קיימות מגבלות על השקעות הכספים, שנועדו לצמצם את הסיכון שהחוסך לוקח על עצמו. כך למשל, לפי התקנות ניתן להשקיע את הכספים רק בפיקדונות בנקאיים או בניירות ערך סחירים. עם זאת, כל חוסך יכול לבחור לפי טעמו אם לנהל את הקופה באופן סולידי יותר או אגרסיווי יותר. אם בוחרים לנהל קופת גמל בניהול אישי חשוב להבין היטב מה הסיכון בהשקעות הנכסים השונים, וכיצד התממשות הסיכון הזה תשפיע על הכספים שיעמדו לרשות החוסך בעת היציאה לפנסיה.

איפה אפשר לנהל קופת גמל בניהול אישי?

אצל חברות גמל וניהול תיקים שמציעה ללקוחותיה מסלולי חיסכון בקופת גמל אישית, וקיבלה אישור לכך מהממונה על שוק ההון.

תגיות:

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker