רוב הישראלים חוסכים לפנסיה, אבל סומכים על חברים ולא על אנשי מקצוע - שוק ההון - TheMarker
תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

רוב הישראלים חוסכים לפנסיה, אבל סומכים על חברים ולא על אנשי מקצוע

סקר של אולג'ובס מגלה כי 40% מהישראלים אינם יודעים את פרטי החיסכון שלהם, ול-8% מהם כלל אין חיסכון פנסיוני ■ מנהלת התוכן והמחקר באולג'ובס: "יש חוסר ודאות גדול בתחום. אנשים חשדנים כלפי סוכני הביטוח, ומעדיפים לקבל עצה מהמרחב המוכר שלהם"

7תגובות
ייעוץ בבנק
עופר וקנין

אחד החסכונות הפיננסיים הגדולים ביותר של האזרח הוא החיסכון הפנסיוני. לפי הערכות, החיסכון הפנסיוני הממוצע בישראל בעת גיל פרישה יגיע ל-1.1 מיליון שקל. בפילוח מגדרי, החיסכון הפנסיוני הממוצע של נשים הוא מיליון שקל, ואילו של גברים הוא 1.3 מיליון שקל.

כשעל הכף מוטלת הוצאה פיננסית כה כבדה, היה ניתן לצפות כי המעורבות של החוסכים תהיה עמוקה. כולנו מכירים את סקר השוק האינטרנטי ואת סקר החברים לפני הביקור בחנויות החשמל כשהולכים לרכוש מקרר, למשל. במקרה של חיסכון פנסיוני מדובר בהוצאה גדולה בהרבה.

ואיזו קרן פנסיה השיגה תשואה עדיפה בסיכון נמוך יותר? לגרף הפיזור לחצו כאן

סקר עמדות שערכה מחלקת המחקר של אולג'ובס (AllJobs) בדק את מידת הידע והבקיאות של הישראלים בנושאי החיסכון לפנסיה — וממצאיו מדאיגים. לשאלה "עד כמה אתה מכיר את פרטי החיסכון הפנסיוני שלך?" השיבו 40% מהנשאלים כי אינם מכירים כלל את פרטי החיסכון שלהם — גובה דמי ניהול, תנאים נלווים וכדומה. רק 20% השיבו כי הם מכירים היטב את פרטי התוכנית שלהם. גם במקרה זה, רוב הנשאלים שהעידו כי הם בקיאים בפרטי החיסכון היו מעל גיל 50. יותר ממחצית הנשאלים בגילי 18–30 אינם מכירים כלל את הפרטים.

חוסכים לפנסיה — אך לא בקיאים בפרטים תוצאות סקר אולג'ובס, בחלוקה לענפים

אמנם הנתון שלפיו בני ה–50 הם אלה שבקיאים בחיסכון הפנסיוני אינו מפתיע, שכן הם כבר מתחילים לחשוב על גיל הפרישה. עם זאת, היכולת שלהם לשנות משהו בחיסכון הפנסיוני מוגבלת, שכן לא עומד לרשותם טווח השנים שברשות החוסכים הצעירים לתיקון טעויות בחיסכון.

בנוסף, בסוף מארס הוחלט לשנות את הקצאת האג"ח המיועדות בקרנות הפנסיה, כפי שנקבע בוועדת באב"ד. על פי התקנות שאושרו, בני 60 ויותר יקבלו הקצאה של 60% אג"ח מיועדות, בני 50 ויותר יקבלו הקצאה של 30% אג"ח מיועדות — ואילו השאר לא ייהנו מהקצאה של אג"ח מיועדות. מאחר שכיום יש בכל קרנות הפנסיה 30% אג"ח מיועדות, ההתאמה למצב החדש תארך כמה שנים. האוצר התחייב כי עד 2024 הוא לא יחרוג משיעור של 30% אג"ח מיועדות מסך הנכסים הפנסיוניים, כך שהחוסך המבוגר יכול להיות קצת יותר שקט.

האג"ח המיועדות הן אג"ח ממשלתיות המוקצות רק לקרנות הפנסיה, ונושאות תשואה ריאלית אפקטיבית ומובטחת של 4.86%. באמצעות האג"ח המיועדות, המדינה מסבסדת את החיסכון הפנסיוני של הציבור. כיום, 30% מהחיסכון בקרנות הפנסיה מושקע באג"ח מיועדות, ובכך מעבירה המדינה סובסידיה שנתית של 2.7 מיליארד שקל לחוסכים בפנסיה (3.8 מיליארד שקל עם פוליסות ביטוח החיים הישנות). מדובר בתשואה כפולה מתשואות האג"ח שנסחרות בבורסה לטווח דומה.

20% לא חוסכים או לא יודעים מה סוג החיסכון

הסוקרים בחנו עד כמה החוסכים סומכים על מערכות הייעוץ הפנסיוני, כמו סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני, ונדרשו להשיב על השאלה: "עם מי אתה נוהג להתייעץ בנוגע לחסכונות הפנסיוניים?" 36% ענו שהם מתייעצים עם חברים או קרובי משפחה. 28% נעזרים באנשים במקום העבודה שלהם, ורק 21% מתייעצים עם סוכן ביטוח ייעודי. כלומר, הרוב מאמינים כי חבר יידע טוב יותר מאיש מקצוע.

נתון נוסף שעולה מהסקר נוגע לסוג החיסכון הפנסיוני, ומגלה כי 64% חוסכים באמצעות קרן פנסיה. 26% בלבד מעידים כי הם בעלי ביטוח מנהלים, שהיה פופולרי מאוד בעבר, 28% מחזיקים בקרן השתלמות, ו–20% חוסכים באמצעות קופת גמל. 12% מהנשאלים השיבו כי אינם יודעים מהו סוג החיסכון שלהם, ו–8% השיבו כי אינם חוסכים לפנסיה כלל.

עינב בוימפלד
יניב בן יהודה

לדברי עינב בוימפלד, מנהלת תוכן ומחקר ב–AllJobs, "רוב האנשים עדיין אינם בקיאים בפרטי החיסכון שלהם, ולמרות זאת, יש מקום לאופטימיות. אילו שאלנו את השאלה הזאת לפני שלוש שנים, הנתונים היו רעים יותר. יש מודעות שמתפתחת לכל הנושא, ובכל זאת, מדובר בתחום שמרתיע אנשים מלצלול אליו. גם אלה שרוצים מרגישים שזה מסובך, ובצדק. הנתונים משקפים גם חוסר אמון במערכת. יש עין מעט חשדנית כלפי סוכני ביטוח, ואנשים מעדיפים לקבל עצה מהמרחב המוכר שלהם ולא מאיש מקצוע זר".

לבסוף נשאלו החוסכים "האם ידוע לך מה תהיה הכנסתך החודשית בתקופת הפנסיה?" 54% מהנשאלים השיבו בשלילה. רק 20% מהנשאלים יודעים בוודאות את גובה הסכום החודשי שיקבלו בפנסיה. רוב הנשאלים שענו בחיוב על השאלה הם בני 50 ויותר.

בוימפלד הוסיפה: "נראה כי נושא הפנסיה מטריד את רובנו, ומלווה בחוסר ודאות גדול. מדובר בתחושה מתבקשת, שכן איך אפשר לחשב במדויק מה יהיה עוד 35 שנה? גם אנשים שבקיאים בפרטי החיסכון שלהם ועורכים סימולציות, עדיין חוששים, מכיוון שהחישובים מבוססים על השכר הנוכחי, ואף אחד לא באמת יודע במה יעבוד וכמה ירוויח ב–20 השנים הבאות. העתיד הפנסיוני מטריד אותנו, כי הוא מושפע מהרבה משתנים — המצב התעסוקתי שלנו, יוקר המחיה, שינויי חקיקה ומדיניות הממשלה.

"באופן טבעי, הצעירים מתמצאים פחות בפרטי הפנסיה שלהם. רובם עדיין לא פיתחו קריירה יציבה, ואינם משתכרים שכר קבוע לאורך זמן. המבוגרים, שקרובים לגיל הפרישה, יכולים להעריך יותר בקלות מה יהיו תנאי הפנסיה שלהם, ובכלל, הנושא קרוב יותר ללבם".



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר הארץ

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם