מה עדיף: כשבנקים מטפלים בכסף מלוכלך - או כשהם מסרבים להעביר כסף נקי - שוק ההון - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

מה עדיף: כשבנקים מטפלים בכסף מלוכלך - או כשהם מסרבים להעביר כסף נקי

במקרים רבים ניתן לקבוע בוודאות כי להידוק הרגולציה על הבנקים היו תוצאות קשות ■ המדיניות הבנקאית של הימנעות מסיכונים חנקה זרימות כספים שהיו חלק מהכלכלה הגלובלית, ופגעה במטרות כמו חיזוק מדינות שנקלעו למצב שברירי

סניף של בנק BNP בצרפת
בלומברג

בשנות השפע שלפני המשבר הכלכלי, בנקים נהגו להתעלם מכסף מלוכלך. BNP Paribas, אחד הבנקים הגדולים בעולם, תמך במתנגדים לסנקציות; HSBC ניתב כספי סמים מקסיקאיים ודויטשה בנק העביר כסף עבור מלבנות כספים רוסיות.

כאשר רגולטורים התחילו לקחת ברצינות את תפקיד הפיקוח, אנשי הכספים שילמו מחיר כבד. BNP, למשל, נקנס ב–8.9 ליארד דולר, ובאופן זמני הורחק מסליקת דולרים. על עשרות בנקים אחרים הושתו קנסות משמעותיים.

מדיניות היד הקשה שננקטה נגד הבנקים היתה ראויה, אבל תוצאותיה סטו לעתים מהמטרה. הבנקים התרחקו מלקוחות שהיה חשש כי יבצעו פשעים פיננסיים - כשהחשש הזה היה לעתים לא מבוסס. חברות להעברת כספים, במיוחד למדינות עניות, ועמותות צדקה שפועלות באזורי לחימה, נפגעו קשות מכך. גם בנקים באפריקה, מזרח אירופה, אמריקה הלטינית והאיים הקריביים, ננטשו על ידי הבנקים הגדולים במדינות המערב.

נתונים בכתבה

חלק מהארגונים והגופים הפיננסיים שקיבלו כרטיס אדום ראויים לכך. בבליז, הבנקים המערביים אפילו ניתקו את הקשרים עם הבנק המרכזי - פעולה הגיונית לאור הבקרה הרשלנית על הלבנת כספים במדינה על חוף הים הקריבי. עם זאת, בלא מעט מקרים אחרים אפשר להתווכח אם ההרחקה היתה מוצדקת.

אבל במקרים רבים ניתן לקבוע בוודאות כי להידוק הרגולציה על הבנקים היו תוצאות קשות. אנשים גוועו למוות באפגניסטן וסבלו ממחסור בתרופות בסוריה משום שארגוני הצלה לגיטימיים סבלו מעיכובים בהעברות הכספים, או שהחשבונות שלהם נסגרו.

המדיניות הבנקאית של הימנעות מסיכונים חנקה זרימות כספים שהיו חלק מהכלכלה הגלובלית, ופגעה במטרות כמו חיזוק מדינות שנקלעו למצב שברירי. בנוסף, חלק מהעסקות נותבו לערוצים לא רשמיים - מה שפגע ביכולת של הרגולטורים לזהות עסקות חשודות.

טכנולוגיה פיננסית מציעה אפשרות עתידית להבדיל בין עסקות חשודות לעסקות לגיטימיות. הכוונה לבלוקצ'יין - טכנולוגיה פיננסית מבוזרת, שגם עומדת מאחורי המטבע הדיגיטלי ביטקוין. הבלוקצ'יין עשוי להתגלות כדרך פשוטה וזולה לאמת לקוחות ועסקות. אבל ייקח זמן עד שהטכנולוגיה תהיה בשימוש נרחב, אם בכלל.

במועצה ליציבות פיננסית - קבוצה בינלאומית של קובעי מדיניות - מודעים לבעיה. הם פועלים לתיאום צעדים במטרה לשנות את המצב, אבל עד כה הדבר היחידי שעשו הוא לאבחן את הבעיה.

קובעי המדיניות צריכים לגבש גישה חדשה בכל הקשור לרגולציה פיננסית במערכת הבנקאות - שאינה מתעלמת מכך שיש טעויות שנעשו בתום לב. במוסדות בבינלאומיים, כמו קרן המטבע הבינלאומית, צריכים לעשות יותר כדי לעזור למדינות שנפגעו מהימנעות הבנקים מסיכונים. רגולטורים צריכים לפרסם "רשימות לבנות" של מוסדות צדקה מכובדים, שאותם הבנקים יכולים לשרת ללא חשש. וחשוב מכל, בנקים שמסוגלים להראות כי בקרת הכספים שלהם היא איתנה, וביצעו בדיקות נאותות, צריכים לקבל על כך קרדיט - גם אם תשלום בלתי־חוקי מסתנן במקרה למערכת.

מערכת פיננסית שמאפשרת לכסף מלוכלך לזרום דרכה באופן חופשי היא מערכת גרועה. מערכת שחוסמת כסף נקי היא גרועה אפילו יותר.

 



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#