למה קרן הפנסיה לא מודיעה לנו בסמס כל חודש שההפקדה אכן בוצעה? - שוק ההון - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן
לאן נעלם הכסף?

למה קרן הפנסיה לא מודיעה לנו בסמס כל חודש שההפקדה אכן בוצעה?

קוראים רבים התלוננו בימים האחרונים על אי־התאמה בין ההפקדות בתלושי השכר להפקדות שדווחו להם על ידי הקרנות ■ הבעיה ידועה לרשות שוק ההון והביטוח, והיא מטפלת בה ■ האם החיסכון הפנסיוני שלכם נפגע מכך - או אף עלול להיעלם בטעות?

17תגובות
דורית סלינגר, הממונה על שוק ההון והביטוח
אייל טואג

"קניתי תיק חיסכון פנסיוני של סוכן ביטוח רציני, לא מהגדולים אבל סוכן ביטוח בינוני", סיפר אמש מנהל בכיר בתחום הביטוח. "כבר חצי שנה אני עובד על לסדר את הכספים שיושבים בחשבונות המעבר ולא הגיעו לחשבונות החוסכים. אני מתחיל להצטער על הרכישה".

היתקעותם של כספי החסכונות הפנסיוניים בחשבונות מעבר עוררה בשבועיים האחרונים גל תגובות בשוק. נראה כי חוסכים טרחו לבדוק לראשונה אם יש התאמה בין ההעברות הכספיות שלהם לחשבונות הפנסיה לבין מה שנקלט בחשבונות אלה. ריכזנו עבורכם כמה שאלות בתחום, כדי להבהיר במה דברים אמורים.

ואיזו קרן פנסיה השיגה תשואה עדיפה בסיכון נמוך יותר? לגרף הפיזור לחצו כאן

מה זה בכלל חשבון מעבר?

כל חוסך מפריש סכום מסוים מהמשכורת החודשית שלו לחיסכון פנסיוני, והמעסיק מפריש סכומים נוספים. כאן אנחנו מגיעים ללב העניין: המעסיק הוא זה שאחראי על העברת הכספים לקרן הפנסיה־קופת הגמל־ביטוח המנהלים שבחר העובד. אם יש אי־התאמה או תקלה בנתוני העובד, הפקדת הכספים לא נקלטת בחשבון הפנסיוני — והכספים מופנים לחשבון מעבר.

מנהל החיסכון הפנסיוני (מקבל הכספים) מודע לכך שכסף "חונה" בחשבון המעבר; עליו לשייך את הכסף לחוסך, ולתקן את הדרוש תיקון. לפי נתוני רשות שוק ההון, בחשבונות מעבר תקועים כיום 2.3 מיליארד שקל.

איך אני יכול לדעת אם כספים לא הופקדו בחשבון הפנסיה שלי?

הדרך כיום לעשות זאת היא לבדוק את הדיווח השנתי שנשלח בדואר, או באתר האינטרנט של קרן הפנסיה — ולהשוות הנתונים לסכומים המופרשים, כפי שהם מופיעים בתלוש השכר.

האם היתקעות הכספים בחשבון מעבר פוגעת בתשואת החיסכון שלי?

בעיקרון לא. לאחר שקרן הפנסיה זיהתה למי שייך הכסף בחשבון המעבר, היא צריכה להעביר אותו לחשבון החוסך עם מה שמכונה יום ערך — כלומר, כאילו הכספים הופקדו במועד, ולא היו כלל בחשבון המעבר. במלים אחרות, הכספים בחשבון המעבר מושקעים על ידי הקרן באג"ח, מניות ונדל"ן, וצוברים תשואה.

אילו סוגי חוסכים נמצאים בסיכון גבוה שהדבר יקרה להם?

מתחילת 2017 רשות שוק ההון מחייבת את המעסיקים להעביר את כל ההפקדות הפנסיוניות בממשק דיגיטלי, המכונה ממשק מעסיקים. מרבית הגופים הגדולים משתמשים בממשק זה, ששיעור הטעויות בו נמוך יחסית. עם זאת, חלק מהמעסיקים הקטנים יחסית לא משתמשים בממשק — אלא שולחים את ההפקדות ישירות לחברות הפנסיה, לעתים באמצעות צ'קים, ומכאן נובע רוב הבלגן והעיכוב בהפקדות הכספים.

האם התקלה טכנית או שהיא מערכתית ועמוקה?

אסור להקל ראש בבעיה. חניית הכספים בחשבונות מעבר יוצרת מצב שבו אדם שעבר מקום עבודה עלול לגלות כי כספים אלה לא עברו עמו לחיסכון הפנסיוני של מקום העבודה החדש. עובד עשוי להיתקל בבעיה גם במקרה שמקום עבודתו נסגר וההפקדות לפנסיה נותרו בחשבון מעבר — הוא יתקשה לדרוש את המגיע לו.

גיליתי שחסר לי כסף בהפקדות. מה לעשות?

עליך לפנות לחברת הביטוח ולציין שחסר לך כסף. מכאן הם כבר אמורים לטפל בבעיה: לזהות את מקור התקלה ואת הסיבה לכך שהכסף יושב בחשבון מעבר — ולשייך אותו לחשבון החיסכון שלך.

ומה על המעסיק לעשות?

האחריות על ההפקדות הפנסיוניות והגעתן לחשבון הפנסיה של העובד — היא של המעסיק. אלא שלפעמים גם בקרן הפנסיה טועים ולא משייכים את ההפקדות לחשבון המתאים.

שיטת ההפקדות עובדת בצורה הבאה: העובד מחליט לאיזה גוף פנסיוני יועבר הכסף ובאיזה אפיק הוא יושקע (קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה) — והמעסיק מבצע את ההפקדה בגוף הפנסיוני. לאחר שהכספים הועברו לגוף הפנסיוני נשלח למעסיק אישור על קבלת הכספים ועל הפקדתם. בשלב זה, המעסיק צריך לבצע התאמה בין מה שנשלח לבין האישור שהתקבל — ולטפל במקרים שמתגלית אי התאמה.

כדי למנוע טעויות, המעסיק יכול להיעזר באחת מחברות התפעול שמתמחות בתחום — החברה תבצע את ההפקדות, ותדאג גם שתהיה התאמה מלאה בין ההפרשות להפקדות. בעבר עשה זאת סוכן הביטוח של המעסיק, אבל בגלל ניגודי עניינים בקרב הסוכנים (ייעוץ ותפעול) — הם אינם רשאים לספק שירותי תפעול.

בכל הפקדה בנקאית שולחים אישור בסמס. למה לא עושים זאת כשכסף מופקד בחשבון הפנסיוני?

בחברות הפנסיה טוענים כי אינם יכולים לעשות זאת משום שיש להם רק שליש ממספרי הסלולר של החוסכים. הסיבה, לפי מנהל בכיר, היא ש"משרד המשפטים מערים קשיים על קבלת המספרים, בגלל מגבלות מאגרי המידע. אשמח לסמס לחוסך כי זה הרבה יותר נוח וזול בשבילי, אבל אז זה יציב אותי בדילמה מול המעסיק".

לעומתו, מנהל בכיר בחברת ביטוח אמר כי "רוב הטעויות הן של המעסיק. לכן, כאשר החוסך לא יקבל סמס, כלומר יבין שהכספים לא הופקדו, הוא יתקשר לשירות הלקוחות שלנו ויאשים אותי — ואני בכלל לא אשם".



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#