תוך 3 שניות הכסף בחשבון שלכם: האיום הכי גדול על חברות הביטוח - שוק ההון - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

תוך 3 שניות הכסף בחשבון שלכם: האיום הכי גדול על חברות הביטוח

בסוף השבוע שעבר הועמד מודל ההיענות לתביעות ללא מגע אדם במבחן ראשון ■ לקוח של למונייד פתח את האפליקציה, הקליט הודעה של 61 שניות שבה סיפר מה גנבו לו - ושלח אותה ■ איך זה נגמר? הסיפור שבחברות הביטוח לא יאהבו לשמוע

41תגובות
מייסדי למונייד, שי וינינגר ודניאל שרייבר

חברת למונייד הוקמה ב–2015 בידי היזמים שי וינינגר, ממייסדי חברת פייבר (זירת מסחר גלובלית מקוונת) ודניאל שרייבר. החברה פיתחה מוצר טכנולוגי־צרכני בתחום הביטוח, הפועל במודל של עמית לעמית (p2p).

החל מהרישום ועד להגשת התביעה התפעול נעשה דרך האתר או באפליקציה בסמארטפון. הפלטפורמה פועלת בעזרת בוטים (תוכנות המיועדות לאסוף מידע או לבצע פעולות בדרך של חיקוי משתמש רגיל) ומודלים של למידת מכונה. בחברה מציינים כי לבוט, שעמו נמצא הצרכן בקשר, יש אפשרות לשלם תביעה ללא כל התערבות של אדם.

בספטמבר 2016 החלה החברה לפעול באופן חוקי כחברת ביטוח במדינת ניו יורק, כשהיא מספקת פוליסת ביטוח דירה ותכולה לשוכרי דירות ובעלי דירות. החברה פועלת לקבלת אישורים דומים גם במדינת קליפורניה, ומבטיחה התרחבות נוספת בשנה הקרובה. בסוף השבוע שעבר הועמד מודל ההיענות לתביעות ללא מגע אדם במבחן ראשון. ברנדון, לקוח של למונייד. גילה כי מעיל הפוך היקר שלו (979 דולר) נגנב או אבד. הוא פתח את האפליקציה של החברה, הקליט הודעה ובה תיאור של מקרה הביטוח (61 שניות) ובקשת התביעה - ושלח אותה.

לדברי החברה, חלפו שלוש שניות מרגע שהתביעה הגיעה לחברה, ועד שהבוט איי.אי.ג'ים (A.I.Jim) בחן את התביעה, השווה אותה לפוליסה שברנדון רכש, הריץ 18 אלגוריתמים של אנטי הונאה, והעביר סכום בשווי של 729 דולר לחשבון הבנק של ברנדון. החברה מציינת כי שווי ההשתתפות העצמית של ברנדון היה 250 דולר. כל זאת מבלי לעבור סוכן ביטוח כלשהו. עלות הפרמיה החודשית של ברנדון היתה 5 דולרים. החברה מיהרה לספר את סיפור התביעה בבלוג שלה. למונייד מנסה לתקן את מודל הביטוח הקלאסי שבו נוצרה בעיה במשך השנים, בעיקר מכיוון שאנשים משלמים לגוף מרכזי אחד שמנהל את הכסף.

“התשלום שלנו כלקוחות לחברת ביטוח מסורתית מגלם בתוכו את עלות הסוכנים, הוצאות השיווק והפרסום, ורק בסוף נשאר כסף לכיסוי תביעות. רווח החברה הוא מה שנשאר אחרי כל התביעות. כשאדם תובע את החברה, הוא בעצם פוגע ברווח שלה. זו התעשייה היחידה שמרוויחה יותר כסף ככל שהיא מאכזבת יותר את לקוחותיה", הסביר שרייבר.

למונייד פועלת במודל שונה. החברה לוקחת מהפרמיות 20% דמי שירות. שאר הכסף משרת תביעות והוצאות על תביעות. בנוסף, כל מי שפותח פוליסה מתבקש לציין לאיזה גוף הוא רוצה לתרום את הכסף שיישאר בסוף השנה (בניכוי תשלום תביעות, אם ישנן כאלה, והעמלה שגובה למונייד).

מהלך כזה, לפחות על פי חלק ממומחי ההתנהגות הארגונית, אמור להבטיח כי הרצון של המבוטחים לרמות את חברת הביטוח יירד. שכן כל רמאות מביאה למצב שבו היקף התרומה - לגוף שאותו קבע המבוטח - יהיה נמוך יותר.

מרבית הונאות הביטוח כיום הן "הונאות רכות". סוכן ביטוח ותיק ניסח זאת כך בעבר: "ישראל היא אחת המדינות היקרות בעולם בביטוח רכב, שכן בכל כלי רכב שנגנב יש גם לפחות שני מעילי עור". כלומר, המבוטחים מוסיפים עוד קצת מעבר למה שנגנב. הרציונל הוא שכך הם אמורים לפצות על ההתנהגות של חברות הביטוח, שלא ממש נוטות לשלם. למעשה, לחברת הביטוח אין יכולת לדעת אם מעילי העור באמת נגנבו או לא.

למונייד מדלגת מעל המשוכה הזאת מראש. החברה מודעת לכך שהיא אינה יכולה לדעת אם המבוטח מרמה אותה או לא בחלק מהמקרים, אבל היא מקווה כי אופן ההתנהלות שלה כחברה, התרומה של הכסף, בנוסף לאלגוריתמים המבוססים על בינה מלכותית - יובילו לכך שההונאות הרכות יירדו.

תשלום של 700 דולר אינו תשלום גבוה לחברת ביטוח, ובוודאי לא לחברת ביטוח בתחילת הדרך שמחפשת להשתלב בתחום. ואולם, אופן הפעולה ומהירות התשלום עשויים להצביע על האיום המתרחש מתחת לאף של חברות הביטוח - שימוש באמצעים טכנולוגיים אשר ייעלו את שירות הביטוח, כגון רכישת פוליסות ביטוח, תביעות תשלום בגין התביעה וחוויית הלקוח. כפי שזה נראה עתה, למונייד והחברות הדומות עשויות להיות איום על חברות הביטוח בתחום הביטוח האלמנטרי.

 

הרשמה לניוזלטר

הירשמו עכשיו: עדכונים שוטפים משוק ההון בישראל ישירות למייל

ברצוני לקבל ניוזלטרים, מידע שיווקי והטבות


תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#