הבנק הבינלאומי ללקוחותיו: או שלא תדעו כמה עמלות אתם משלמים או שתעברו לבנק אחר - שוק ההון - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

הבנק הבינלאומי ללקוחותיו: או שלא תדעו כמה עמלות אתם משלמים או שתעברו לבנק אחר

המכתב ששלח בשבוע שעבר הבנק הבינלאומי למנהלים של תיקי ההשקעות בישראל נחשף

36תגובות
סניף של הבנק הבינלאומי
עופר וקנין

"נבקשכם לחתום בשם לקוחותיכם, שחשבונותיהם מנוהלים בבנק, על כתב ויתור על גילוי השירות בעת ביצוע פעולות במסגרת החשבונות, וזאת בגין כל השירותים בניירות ערך" - כך נאמר במכתב ששלח בשבוע שעבר הבנק הבינלאומי למנהלים של תיקי ההשקעות בישראל, והגיע לידי TheMarker.

משמעות הבקשה של הבינלאומי היא שמנהלי התיקים יסתירו את העמלה שהבנק גובה בגין פעולות בניירות הערך שהם מבצעים בשמו של הלקוח. כך הלקוח לא יוכל לדעת כמה כסף שילם בגין פעולות המסחר השונות שבוצעו בחשבונו. מדובר בין היתר בעמלות על קנייה ומכירה של ניירות ערך, קרנות נאמנות ואופציות וכן בדמי ניהול פיקדון ניירות ערך.

הבנק מוסיף וכותב: "ללא חתימה על כתב הוויתור לא תוכלו להמשיך לפעול באמצעות הבנק בחשבונות לקוחותיכם המתנהלים בבנק". יצוין שמדובר בסנקציה קשה המוטלת על הלקוח שחשבונו מנוהל בבנק. הלקוח נדרש לוותר על הדיווח של הבנק - ולחלופין למצוא בנק אחר שבו ינוהל חשבונו. מעבר של חשבון בניירות ערך אמור להיות פשוט, אך בפועל הבנקים מנצלים צעד זה כדי לגבות עמלות נוספות.

במשך השנים התחרו הבנקים על לבם של מנהלי התיקים כדי לספק להם את שירותי המסחר והתפעול, בשל היקף הנכסים הגדול. על פי סקירת רשות ניירות ערך, תעשיית ניהול התיקים ללקוחות פרטיים ניהלה ב–2015 נכסים בהיקף של 262 מיליארד שקל. בניכוי האחזקות של מנהלי התיקים הפרטיים בקרנות הנאמנות, מדובר בהיקף נכסים מצומצם יותר - 217 מיליארד שקל. לשם השוואה, תעשיית קרנות הנאמנות מנהלת נכסים בהיקף של 229 מיליארד שקל.

סמדר ברבר-צדיק, מנכ"לית הבינלאומי
מוטי מילרוד

מגזר התיקים הפרטיים ב–2015 מנה 87,800 ב–124 חברות. שווי התיק הממוצע של לקוחות שאינם מוסדיים אצל מנהל תיקים הוא 1.9 מיליון שקל. שווי תיק ממוצע בתיקים בהם קרנות הנאמנות מהוות 50% ומעלה משווי הנכסים, הוא כ–890 אלף שקל.

רשות ניירות ערך אינה מספקת נתונים פיננסיים על הכנסות החברות במגזר זה, אך ידוע כי דמי הניהול הממוצעים ללקוח שאינו מוסדי הם 0.5%–0.8%, ואילו לקוח מוסדי משלם דמי ניהול של כ-0.3% בלבד. ניתן אפוא להעריך כי דמי הניהול במגזר מסתכמים בכ–1.3 מיליארד שקל.

מקור הכנסה נוסף של מנהלי התיקים הוא החזר עמלות בגין פעולות מסחר שהם מבצעים ללקוחות. כלומר, הלקוח משלם עמלה בגין הפעולה ואילו הבנק מעביר חלק מעמלה זו למנהל התיקים. הכנסות אלה הן כ–5% בלבד מכלל ההכנסות של כ–86% מהחברות (107 חברות). רק חברה אחת אינה גובה דמי ניהול, כך ששיעור ההכנסות מהחזרי העמלות משמש לה 100% מההכנסות.

החתימה על הטופס של הבינלאומי מאפשרת לבנק לא רק להסתיר את גובה העמלות. בנוסף, מכיוון שמנהל התיקים אחראי על יצירת הכנסות לבנק באמצעות פעולות המסחר, לעתים הוא מצליח להשיג ללקוחותיו הנחה בעמלות המסחר. ואולם, לאחר חתימה על המסמך, ההנחה הזאת תיעלם והבנק יוכל לגבות את עמלות התעריפון - עמלות הגבוהות יותר.

מתוך המכתב ששלח הבנק הבינלאומי למנהלי תיקי השקעות

בתגובה מסר הבנק הבינלאומי: "המכתב עוסק בגילוי עלות השירות למנהלי תיקים ואין בו משום שינוי של תעריפי עמלות והטבות בעמלות עבור לקוחות מנוהלים. לקוחות מנוהלים נהנים משקיפות מלאה בנושא העמלות שהם משלמים. בעת הצטרפות לקוח לניהול תיקים הוא מקבל את רשימת העמלות וההטבות המלאה. יתרה מזאת, לאחר כל פעולה שמתבצעת בתיקו הוא מקבל מכתב המתאר את הפעולה ואת העמלה שחויב בגינה".

מבנק ישראל נמסר כי :"הפטור מתייחס למועד מתן השירות בלבד ואינו פוטר את התאגיד הבנקאי ממסירת הודעה תקופתית אודות עמלות שנגבו כנדרש על פי חוק".



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#