לשכת סוכני הביטוח לחצה - ומסלול הפנסיה הדיגיטלי הוסר - שוק ההון - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן
התקציב וחוק ההסדרים

לשכת סוכני הביטוח לחצה - ומסלול הפנסיה הדיגיטלי הוסר

כחלק מחוק ההסדרים, בכוונת האוצר להגביר את התחרות בענף הביטוח הפנסיוני ■ טובות ההנאה שהתאפשרו לסוכנים יוגבלו ■ ואולם, ניסיונו של האוצר להקמת מסלול פנסיוני ללא מנהל השקעות - נכשל ■ האוצר: המסלול הוצא בהוראת היועץ המשפטי לממשלה

6תגובות

במשך שנים התחרו חברות הביטוח ובתי ההשקעות על סוכני הביטוח באמצעות חופשות אקזוטיות בחו״ל. היו שהציעו לסוכנים לראות את מרוצי הפורמולה 1 בגרמניה, סיור מזחלות כלבים בלפלנד או חמישה ימים בלאס וגאס, הכל כלול. התמורה היתה פשוטה: גיוס לקוחות לקרנות הפנסיה והגמל שלהם. השנה החגיגה הזאת תיעצר.

מטיוטת חוק ההסדרים עולה כי אגף שוק ההון והביטוח במשרד האוצר החליט להפריד את טובות ההנאה שמקבלים הסוכנים מגיוס הכספים. כך מקווים באוצר להפחית את דמי הניהול ולצמצם את ניגודי עניינים בשוק הפצת 
המוצרים הפנסיוניים.

אמיל סלמן

באוצר קבעו כי בתי השקעות או חברות ביטוח שסוכנים שלהם מוכרים מוצרים פנסיוניים לא יהיו זכאים לקבל עמלות, במטרה ליצור הפרדה בין שיווק המוצר לתגמול עליו, ויעילות רבה יותר בשיווק 
המוצרים הפנסיוניים.

עוד קובעים באוצר כי סוכן ביטוח פנסיוני לא יהיה עובדו של גוף מוסדי, וכי השיווק הפנסיוני ייעשה לגבי כלל המוצרים שאותם משווק סוכן הביטוח. כך מקווים באוצר כי השיווק הפנסיוני יעשה בהתאם לצורכי הלקוח. בנוסף, אם הלקוח יצר קשר ישירות עם חברת הביטוח, הסוכן לא יוכל לגזור על כך עמלה.

אריה אברמוביץ

לאחר מכן מגדירים באוצר כי סוכן ביטוח פנסיוני יהיה זכאי לתגמול בגין מכירת מוצר פנסיוני אך ורק עם עמלת הפצה מהגוף המוסדי או שכר. התשלום היחידי שלו יהיה זכאי סוכן ביטוח פנסיוני הוא עמלת הפצה. בכך נסתם הגולל על טובות ההנאה שלהם הם זכאים.

כדי להגביר את התחרות בענף החליטו באוצר לאפשר לכל עובד לבחור את סוכן הביטוח הפנסיוני שיטפל בו. בנוסף, המעבידים לא יהיו רשאים להתנות קבלת הטבות פנסיוניות בבחירת סוכן הביטוח 
של המעסיק.

באוצר קבעו גם עונשי מאסר וקנסות למי שלא יעמוד בתקנות. כך סוכן ביטוח פנסיוני או משווק פנסיוני שעסקו בשיווק פנסיוני בניגוד לחוק, יוכלו להיענש במאסר של שנה 
או קנס.

סוכן ביטוח פנסיוני שקיבל טובת הנאה הקשורה לשיווק פנסיוני, לביצוע עסקה בעבור לקוח וגוף מוסדי שנתן לסוכן ביטוח פנסיוני טובת הנאה או לביצוע עסקה למעט תשלום עמלת הפצה — יהיה חשוף למאסר של שנתיים או 
קנס כספי.

המסלול הישיר שהציע האוצר - נבלם

אולם חלק מעניין לא פחות הוא הרפורמה שלא נכנסה לחוק ההסדרים - הפנסיה הדיגיטלית. מטרת הפנסיה הזאת היתה ליצור ערוצי הפצה דיגיטלים לפנסיה, שתנוהל באופן פסיבי ובדמי ניהול נמוכים. בניהול פסיבי, הכוונה היתה להיצמדות למדדי מניות ואג״ח ללא ניהול אקטיבי של מנהל השקעות. האוצר הציע כי חברה מנהלת תהיה רשאית לנהל מסלול חיסכון פנסיוני ישיר שחוסך יוכל להצטרף אליו באופן ישיר, שניהולו ייעשה באופן דיגיטלי, שלא ישולמו בו עמלות הפצה לבעל רישיון, ולבסוף - שדמי הניהול של כלל החוסכים שהצטרפו למסלול זה יהיו זהים.

מי שנעמד על הרגליים האחוריות והתנגד בכל תוקף היתה לשכת סוכני הביטוח בראשות אריה אברמוביץ. בלשכה ראו כיצד יוכלו חברות הביטוח לייצר מסלול עוקף 
סוכני ביטוח.

ואכן, בטיוטה החדשה שפורסמה ביום שישי הוסרה הפנסיה הדיגיטלית. מהאוצר נמסר כי "היועץ המשפטי לממשלה קבע כי אין לקדם את הנושא במסגרת התוכנית הכלכלית 
ל-2015–2016".



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#