יש לי קרן השתלמות - 
באיזה מסלול לבחור? - שוק ההון - TheMarker
 

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

יש לי קרן השתלמות - 
באיזה מסלול לבחור?

ההמלצה המרכזית היא לא לגעת בכסף ■ כל מה שצריך לדעת על קרן השתלמות

16תגובות

התחלתי באחרונה עבודה חדשה, שבה המעסיק מפריש לי כסף לקרן השתלמות. באיזה מסלול של קרן כדאי לי לבחור - מניות או אג"ח?

מיכאלה

הבחירה תלויה בהעדפות הסיכון ובאופק החיסכון שלך.
 קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני, מכיוון שהיא נפתחת למשיכה רק לאחר שש שנים מפתיחתה.

שש שנים נחשבות לזמן שהוא בין בינוני לארוך. בטווח זמן כזה מותר לקחת סיכונים מסוימים, מכיוון שככל שתקופת הזמן עד לפידיון המשוער של כספי החיסכון מתארכת, המשברים שיהיו בדרך "יוחלקו" וייעלמו, ותשואת החיסכון תהיה גבוהה יותר.

ככל שמשקיעים בנכסים מסוכנים יותר - מניות או אג"ח בסיכון - כך משפרים את פוטנציאל התשואה של תיק החיסכון. בנוסף, מכיוון שקרנות השתלמו הן אפיק פטור ממס, רבים רואים בהן אפיק לחיסכון ארוך טווח, ואף חלק מהחיסכון הפנסיוני הכולל שלהם.

אם אין צורך דחוף בכסף הזה, ההמלצה הקבועה היא לא לגעת בו. אפשר ורצוי להשאיר אותו במקומו גם 10, 15 או 20 שנה. החיסכון במס רווחי הון באפיק כזה משפר מאוד את פוטנציאל התשואה שלו.

כך זה באופן כללי. באופן אישי – אם גילך עדיין צעיר ואת רואה לפנייך לפחות 15 שנות חיסכון, מוטב שבקרן יהיה שיעור גבוה יחסית של מניות ואג"ח קונצרניות (50% ויותר).

לעומת זאת, אם טווח ההשקעה שלך הוא קצר יחסית ואת חושבת שתמשכי את הקרן מיד כשזו תיפתח, בעוד שש שנים, עדיף לך לדבוק במסלול השקעה סולידי יותר, שבו יש שיעור נמוך של אג"ח קונצרניות ומניות ושיעור גבוה של אג"ח מדינה. באופן כזה, אם יחול בשוק ההון משבר בשנים הקרובות, הסיכוי שתינזקי יפחת.

עשו לנו לייק לקבלת מיטב הכתבות והעדכונים ישירות לפייסבוק שלכם

הרשמה לניוזלטר

הירשמו עכשיו: עדכונים שוטפים משוק ההון בישראל ישירות למייל

ברצוני לקבל ניוזלטרים, מידע שיווקי והטבות


תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#