יוחמרו המגבלות על המשכנתא: ההחזר החודשי לא יעלה על 50% מההכנסה

המפקח על הבנקים יורה לא לאשר משכנתא מעל ל-30 שנה ■ כמו כן יוחרפו המגבלות הקיימות על נטילת משכנתאות בריבית משתנה

סיון איזסקו
סיון איזסקו

המפקח על הבנקים דודו זקן הכריז על מגבלות חדשות בתחום המשכנתאות וזאת לאור הגידול המהיר בקצב נטילת המשכנתאות בחודשים האחרונים. על פי טיוטת הנחיות שפירסם היום המפקח על הבנקים, תאגיד בנקאי לא יאשר משכנתא, כאשר שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה החודשית של הלווה עולה על 50%.

בנוסף המפקח קבע כי בהלוואות לדיור, בהן שיעור ההחזר החודשי מההכנסה הוא בין 40% ל-50%, יידרשו הבנקים לבצע הקצאת הון בשיעור של 100% מגובה ההלוואה. המשמעות הצפויה ממהלך זה תהיה ייקור משמעותי של הריבית עבור מי שייטול משכנתאות בשיעורי מימון אלו.

כמו כן המפקח קבע בטיוטת ההנחיות שפירסם כי "תאגיד בנקאי לא יאשר הלוואה לדיור שבה היחס בין חלק ההלוואה לדיור בריבית משתנה, לבין סך ההלוואה, עולה על 66.7% (שני שלישים). המגבלה תחול על הלוואות בריבית משתנה לכל טווחי הזמן, והיא מתווספת להגבלה הקיימת המגבילה לשליש את חלק ההלוואה לדיור שניתן בריבית משתנה לתקופה קצרה מ-5 שנים".

דודו זקןצילום: תומר אפלבאום

הוראה נוספת שנכללת הטיוטת המפקח היום היא "תאגיד בנקאי לא יאשר הלוואה לדיור לתקופה לפירעון סופי העולה על 30 שנים".

כתבות נוספות באתר TheMarker

משבר השירות ב-HOT: זינוק בכמות התלונות ונטישה של אלפי מנויים

שריג לוקח מדנקנר את השליטה בכלל ביטוח; אורשנטיין הקפיא ההחלטה

בבנק ישראל הסבירו כי "טיוטת ההנחיות גובשה לנוכח המשך המגמות בשוק הדיור, ובעיקר, חלקן הגבוה של ההלוואות לדיור בתיק האשראי הבנקאי וגידולו בשנים האחרונות, המשך העלייה המהירה בהיקף המשכנתאות החדשות והמאפיינים שלהן: חלק ניכר מהמשכנתאות (17%) ניתן בשיעורי החזר גבוהים מן ההכנסה (מעל 40%), חלק ניכר מהמשכנתאות ניתן בריבית משתנה, לרבות בתקופה של 5 שנים ומעלה (72%), וחלק מהמשכנתאות ניתן לתקופות זמן ארוכות של שלושים שנים ומעלה. מאפיינים אלה טומנים בחובם סיכון עתידי ללווים, אשר קיים חשש שנטלו על עצמם התחייבות גבוהה ואשר בתנאים מסוימים עלולים שלא לעמוד בהחזרי המשכנתא, זאת על רקע הגידול ביחס שבין יתרת ההלוואות לדיור להכנסה הפנויה.

מדובר בסיכון הכרוך באפשרות שהריבית תעלה בעתיד ותגדיל באופן ניכר את תשלומי המשכנתה וכן בסיכון הכרוך בשינויים בסביבה הכלכלית, כגון הרעה בתנאי שוק העבודה. התממשות של שני הסיכונים יחד בעת ובעונה אחת, אף תעצים את ההשפעה על יכולת ההחזר של הלווים ותגדיל את הסיכון שהם ייקלעו לקשיים בהחזר המשכנתא.

פועל יוצא של חשש זה, על רקע העליות המתמשכות במחירי הדיור, מאפייני המשכנתאות וסביבת הריבית הנמוכה, הוא הגידול בסיכון למערכת הבנקאית. ההנחיות המוצעות מכוונות להקטנת הסיכונים עבור נוטלי המשכנתאות ולמערכת הבנקאית בכללותה".

תגובות

הזינו שם שיוצג כמחבר התגובה
בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שהינני מסכים/ה עם תנאי השימוש של אתר הארץ