דודו זקן זורק פצצה לשוק הדיור: דורש מהבנקים להגדיל ההפרשות להפסדי אשראי בגין המשכנתאות - שוק ההון - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

דודו זקן זורק פצצה לשוק הדיור: דורש מהבנקים להגדיל ההפרשות להפסדי אשראי בגין המשכנתאות

המפקח על הבנקים דורש להגדיל את כרית ההון על משכנתאות בהיקף גבוה מ-45% מערך הנכס ולהגדיל את ההפרשות ב-300 מיליון שקל ■ זקן: "אנו רואים סיכון גדול יותר בפעילות המשכנתאות מאשר האופן שבו המערכת הבנקאית רואה את הסיכון בפעילות זו"

56תגובות

המפקח על הבנקים, דודו זקן, הטיל הבוקר פצצה על שוק הדיור הרותח. זקן הציג טיוטת הוראה, שלפיה הבנקים נדרשים החל מתחילת 2013 להגדיל את כריות ההון בגין משכנתאות שהם מעניקים בשיעור מימון הגבוה מ-45% מערך הנכס.

המפקח על הבנקים הסביר כי "צעד זה נדרש על רקע הגידול בשנים האחרונות בהיקף תיקי ההלוואות לדיור, ללא גידול מתאים בכריות ההון וההפרשה, במקביל לעלייה המשמעותית במחירי הדירות. התפתחויות אלה הביאו לגידול בסיכונים הגלומים בתיקי ההלוואות בתאגידים הבנקאיים".

תומר אפלבאום

עקבו אחרי TheMarker בטוויטר

צעדי המפקח על הבנקים נעשים לאחר שהצעד הקודם שהוצג בסוף חודש אוקטובר, במסגרתם הגדיל את המשכנתאות לרכושי דירות להשקעה, נמצאו כלא מספיק אפקטיביים לבלימת העלייה במחירי הדיור.

השינוי המרכזי שמבקש המפקח על הבנקים להחיל כעת הוא כי בגין משכנתאות ששיעור המימון בהן גבוה, 45%-60%, יידרשו הבנקים לשמור כרית הון (הקצאת הון לצורך חישוב הלימות ההון) בשיעור של 50% במקום 35% שנדרשו הבנקים להקצות עד כה. בכך למעשה המפקח על הבנקים פוגע בתיאבון הבנקים להעניק משכנתאות בשיעורי מימון גבוהים. כמו כן, במשכנתאות ששיעור המימון בהן גבוה מ-60%, יידרשו הבנקים לשמור על כרית הון בשיעור של 75% מהיקף המשכנתא.

במקביל, קובע המפקח דרישות מינימאליות לביצוע הפרשה להפסדי אשראי בדו"חות הבנקים. ההנחיות בטיוטה קובעות דרישה להגדלה של ההפרשה לחובות מסופקים בגין ההלוואות לדיור, כך שהיחס שבין יתרת ההפרשה הקבוצתית לבין יתרת ההלוואות לדיור יעמוד על שיעור מינימאלי של 0.35%. בסוף הרבעון השלישי של 2012 עמד יחס זה, בממוצע, על כ-0.22%, כלומר המפקח סבור כי הבנקים לא מזהים נכון את הסיכונים הכרוכים בפעילות המשכנתאות כיום.

לדברי זקן, "ההנחיות האמורות נועדו לתת ביטוי טוב יותר לסיכון הגלום בהלוואות לדיור בתיקי הבנקים, הן בהקצאת הון והן בהפרשה לחובות מסופקים, ובכך לחזק את יכולתם של הבנקים לספוג הפסדים מבלי לפגוע ביכולתם להעמיד מימון לצרכי המשק".

במקביל המפקח על הבנקים מקל על הבנקים ומאפשר להם להקטין את כריות ההון בגין ערבויות חוק מכר במידה שהקבלן כבר מסר את הדירה ללקוח. במקרה כזה הבנקים יוכלו להסתפק בהקצאת הון של 10% מהיקף הערבות במקום 20%. בבנק ישראל ציינו כי מהלך זה מהווה הקלה בדרישות הקצאת ההון ועשוי להגדיל את היצע האשראי הבנקאי לענף הבינוי והנדל"ן.

זוגות צעירים ביריד משכנתאות
דניאל בר און

המפקח על הבנקים ציין כי החליט על הצעדים הנוכחיים לאור גידול מואץ בהיקף המשכנתאות בשנים האחרונות אשר לא לווה בגידול מתאים בהפרשות שהבנקים ביצעו להפסדי אשראי. לדבריו היקף המשכנתאות במשק גדל הוכפל מ-110 מיליארד שקל בסוף 2005 לכ-220 מיליארד שקל כיום אולם ההפרשות להפסדי אשראי נותרו בדו"חות הבנקים ללא שינוי - ברמה של כ-2 מיליארד שקל.

המפקח ציין כי להערכתו הצעדים יובילו את הבנקים לבצע הפרשה להפסדי אשראי בהיקף מצרפי של כ-300 מיליון שקל בדו"חות הרבעון הראשון של 2013. בנוסף, הוא העריך כי הצעדים בעניין שיעורי הקצאת ההון יגדילו את רישום נכסי הסיכום במערכת הבנקאית בהיקף של כ-2 מיליארד שקל. "המסר שלנו הוא שאנו רואים סיכון גדול יותר בפעילות המשכנתאות מאשר האופן שבו המערכת הבנקאית רואה את הסיכון בפעילות זו", אמר זקן.

הרשמה לניוזלטר

הירשמו עכשיו: עדכונים שוטפים משוק ההון בישראל ישירות למייל

ברצוני לקבל ניוזלטרים, מידע שיווקי והטבות


תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#