שדה הקטל של שוק הביטוח - שוק ההון - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

שדה הקטל של שוק הביטוח

כספי הפנסיה של העובדים מנווטים בעיקר לפי אינטרסים של חברות הביטוח

25תגובות

>> הדיווח שלפיו המפקח על הביטוח, עודד שריג, חוקר חשד כי סוכנות הביטוח הענקית שקל מכרה בעיקר ביטוחים של החברה האם שלה, הפניקס, היה צריך להכות גלים. רק שהוא לא. האפשרות המז-ע-ז-ע-ת שסוכנות ביטוח, שנמצאת בבעלות חברת ביטוח, משרתת את האינטרס של חברת הביטוח ולא של המבוטחים, הרי לא באמת מזעזעת איש. כולם חושדים מזמן שזהו המצב. החשיפה של הפיקוח על הביטוח רק מאששת זאת.

שקל היא אחת מעשר סוכנויות הביטוח הגדולות בישראל, הנושאות גם בתואר של "סוכנויות הסדרים". משמע, סוכנויות המהוות כיום צומת עיקרית של זרימת כספי הפנסיה של העובדים בישראל - הן מספקות שירות תפעולי למעסיקים של גבייה והעברת כספי הפנסיה של העובדים, וכמעט כל המעסיקים הגדולים בישראל משתמשים בשירותיהן. לצד שקל, נזכיר, כל סוכנויות ההסדרים הגדולות (פרט לאחת, קלי) נמצאות בבעלות חברות הביטוח הגדולות.

מיכל פתאל

עולה מכך כי יצרני הפנסיה הגדולים (חברות הביטוח) שולטים בסוכני הביטוח הגדולים (סוכנויות ההסדרים), ששולטים בזרימת כספי הפנסיה של חלק עיקרי מהעובדים, ועושים זאת באמצעות התמקדות במכירת מוצרי פנסיה של החברה האם. כך, בפועל, הפכו העובדים בישראל לקהל שבוי בידי חברות הביטוח - המעסיקים מפקידים את העובדים בידיים הלא אמונות של סוכני ההסדרים, שדואגים לנווט את כספי העובדים בעיקר לפי האינטרס של חברות הביטוח. דאגה לביטחון הסוציאלי של העובדים, או לתחרות של ממש בשוק הפנסיה, אינה קיימת כאן.

מה שמחמיר עוד את המצב הוא המורכבות האדירה של החיסכון הפנסיוני, שבפועל אינה מאפשרת לעובד המצוי לקבל החלטות לבד, או אפילו לבקר את העצות שהוא מקבל מסוכן ההסדרים שבחר המעסיק שלו. אי הידיעה הופך את העובדים לסוג של צאן לטבח - מה שסוכני ההסדרים יאמרו להם לעשות, הם יעשו, גם אם העצות שהם מקבלים הן בבחינת עצת אחיתופל.

כשל השוק המתואר כאן הוא חמור בכל שוק וחמור שבעתיים כשמדובר בשוק החיסכון הפנסיוני - מרכיב החיסכון הגדול ביותר בחייו של אדם, ואשר יקבע את גורלו לעת זיקנה. נזכיר כי מאז החלה הרפורמה בפנסיה ב-1988, מדינת ישראל בפועל התפרקה מאחריותה לדאוג לפנסיה של אזרחיה, והעבירה את האחריות כולה לכתפי הציבור. הפנסיה הנהוגה בישראל כיום היא פנסיה צוברת, כך שהיקף הפנסיה ייקבע רק לפי גודל החיסכון הפנסיוני שהחוסך צובר לעצמו - עם מעט מאוד סיוע (הטבות מס, אג"ח מיועדות בקרנות הפנסיה) מצד המדינה.

למדינת ישראל היו נימוקים טובים להתפרקות הזו מאחריות - בעיקר, שהמשך המימון של הפנסיה בידי המדינה עלול להביאה לפשיטת רגל - אבל קשה לנמק איך בשעה שהאחריות לפנסיה הועברה לידי הציבור, האזרחים נותרו בלא כלים להבנה ולניהול של הפנסיה. בפועל, מדינת ישראל הפקירה את הציבור בידי סוכני ביטוח, הנשלטים בידי חברות הביטוח, ובלי אף גוף המעניק לציבור ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי. כך לא בונים שוק הון, בוודאי שלא מדינה.

מדינת ישראל הפקירה את אזרחיה טרף לכרישי שוק הפנסיה - חברות הביטוח, ושלוחיהן סוכני הביטוח. הגיע הזמן ששדה הקטל הזה ייפסק. הגיע הזמן שסוכני הביטוח יופרדו, בחוק, מחברות הביטוח. הגיע הזמן שסוכני הביטוח יחדלו לשמש סוכנים של חברות הביטוח, ויעברו לשמש סוכנים של ציבור החוסכים לפנסיה. הגיע הזמן לממש את הכוונה המקורית של ועדת בכר, שמחשש להתנגדות בכנסה נסוגה ממנה - להפוך את סוכני הביטוח ליועצים, המחויבים במתן ייעוץ אוביקטיבי ללקוחותיהם.

נזכיר כי המגמה של חובת נאמנות של סוכני הביטוח רק ללקוחות (fiduciary), ולא ליצרני הפנסיה, היא מגמה שתופסת תאוצה בעולם. בבריטניה ובאוסטרליה כבר העבירו חוקים מחייבים כאלה, בארה"ב שוקלים חקיקה דומה. ישראל, שהיתה בין הראשונות להסדיר את תחום הפנסיה ב-2003 ו-2005, נשארה מאחור.

המזל הוא שהתשתית שנקבעה ב-2005 מאפשרת לסגור בקלות את הפיגור שנפתח. ועדת בכר הרי קבעה מנגנון לפיצוי כספי של יועצים (קבלת עמלת הפצה זהה מכל היצרנים, בלא מתן העדפה ליצרן מסוים), כך שהמודל העסקי כבר קיים. כל שצריך הוא לעדכן את המודל העסקי ולהתאימו גם לצרכים של סוכני הביטוח, ולא רק לצורכי הבנקים, ולהביא לתיקון העיוות. במקום גדודי סוכני ביטוח שעובדים בשירות חברות הביטוח, נקבל גדודי סוכני ביטוח שעובדים בשירות הציבור. זה עשוי להציל לכולנו את הפנסיה.

הרשמה לניוזלטר

הירשמו עכשיו: עדכונים שוטפים משוק ההון בישראל ישירות למייל

ברצוני לקבל ניוזלטרים, מידע שיווקי והטבות


תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#