בנק ישראל בהודעה דרמטית: מגביל המימון בדירות להשקעה ל-50% ומוריד ריבית לחודש נובמבר ל-2%

בנק ישראל נלחם במגמת עליית המחירים בשוק הדיור וקובע שיעור מימון מרבי לרוכשי דירה ראשונה על 75% ■ במקביל הודיע הבנק במפתיע על הורדה של הריבית לחודש נובמבר ל-2% ■ איילון על בנק ישראל: "מחפש דרך לרוקן את המים בלי לשפוך את התינוק"

סיון איזסקו
אורן פרוינד

הודעה דרמטית בבנק ישראל: המפקח על הבנקים, דוד זקן, פירסם היום טיוטת הוראה בנושא הגבלת שיעור המימון (LTV) בהלוואות לדיור, אשר תחול על הלוואות שניתן להן אישור עקרוני מיום 1 בנובמבר 2012 ואילך. במקביל הודיע הבנק על הורדה של הריבית לחודש נובמבר ב-0.25% ל-2%. כלל הכלכלנים הישראלים כמו גם האנלסיטים האמריקאיים צפו הותרה של הריבית ברמה של 2.25%.

השיקולים העיקריים להורדת הריבית: המשך עליות המחירים בשוק הדיור הישראלי, עלייה בסיכון בעקבות המשך משבר החוב האירופאי, ומדיניות ריבית שנועדה לבסס אינפלציה בתוך יעד של 1%-3%.

ריבית נובמבר 2012

בהודעת בנק ישראל נכתב: "ההחלטה להוריד את הריבית לחודש נובמבר ב-0.25 נקודות אחוז לרמה של 2% עקבית עם מדיניות ריבית שנועדה לבסס את האינפלציה בתוך יעד יציבות המחירים של 1% עד 3% ב-12 החודשים הקרובים, ולתמוך בצמיחה תוך שמירה על היציבות הפיננסית. תוואי הריבית בהמשך תלוי בהתפתחויות בסביבת האינפלציה, בצמיחה בישראל, בכלכלה העולמית, במדיניות המוניטרית של הבנקים המרכזיים העיקריים ובהתפתחות שער החליפין".

המפקח על הבנקים מגביל את משקיעי הדירות

הוראת המפקח על הבנקים קובעת שתאגיד בנקאי לא יאשר הלוואה לדיור בשיעור מימון גבוה מ-70%, למעט הלוואה לדיור לצורך רכישת דירה ראשונה של לווה, לגביה יחול שיעור מימון מרבי של 75%. בנוסף קובעת ההוראה שתאגיד בנקאי לא יאשר הלוואה ללווה לצורך רכישת דירה להשקעה בשיעור מימון הגבוה מ-50%. לעניין זה, דירה להשקעה הינה בהתאם לדווח לרשויות המס (דירה שנייה), לרבות דירה הנרכשת על ידי תושב חוץ. ההוראה תיכנס לתוקף לאחר דיון בוועדה המייעצת לענייני בנקאות.

בהודעת המפקח נכתב: "בשנים האחרונות אנו עדים להתפתחויות שליליות בשוק הדיור ובשוק האשראי לדיור. טיוטת ההוראה הנוכחית פורסמה על רקע הגידול המשמעותי בשנים האחרונות ביתרת האשראי לדיור והעלייה במחירי הדירות בארץ. מגמות אחרונות בשוק הדיור מעידות על גידול במספר העסקאות, גידול ברמה החודשית של ביצועי המשכנתאות וגידול בנפח הפעילות של המשקיעים, בין היתר על רקע סביבת הריבית הנמוכה על המשכנתאות".

"התפתחויות אלו משליכות על רמת הסיכון הגלומה בתיק האשראי הבנקאי: הגידול המואץ של תיק האשראי לדיור במאזני הבנקים עלול לטמון בחובון סיכונים ליציבות המערכת הבנקאית ובעיקר נוכח מתאם בין תיק האשראי לדיור ותיק האשראי לענף הבינוי והנדל"ן. אלו מהווים נכון ל-30.6.2012 כ-40% מסך סיכון האשראי המאזני".

בבנק ישראל מציינים כי חלק גדול מהמשברים הפיננסיים שהתרחשו במדינות שונות החלו ממתן אשראי לדיור בתנאים שלא שיקפו את הסיכונים המתפתחים בשוק זה. ההוראה החדשה נועדה לצמצם את ההשלכות המשמעותיות של התממשות משבר בשוק הנדל"ן באמצעות הקטנת הסיכון הגלום בתיק האשראי לדיור הבנקאי והפחתת הסיכון הגלום בלקיחת הלוואות לדיור בשיעור מימון גבוה.

ההוראה המדורגת משיתה, כאמור, כללים נוקשים יותר על משקיעים וכן מתחשבת באוכלוסיה שרוכשת דירה לראשונה.

תגובות

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker