למשוך את הפנסיה או לחכות, לקחת הלוואה או לעבור למסלול סולידי?

אחרי שהשוק קרס והפנסיות נחתכו, העליות חזרו והחזירו חלק מההפסד ■ מי שאמור לפרוש כעת לפנסיה נמצא במצב העדין ביותר, מכיוון שפרישה מקבעת את ההפסד שלו ■ האם על הפורשים להקטין את החשיפה לשוק ההון למינימום, והאם כדאי לחכות להתאוששות נוספת?

ג'ניה וולינסקי
ג'ניה וולינסקי
שתפו כתבה במיילשתפו כתבה במייל
i-gold advertisement
מעבר לטוקבקים

מאז המפולת של סוף פברואר ומארס חזרו השווקים ותיקנו כמחצית מהירידות. השאלה שמטרידה בעיקר את מי שעתיד לחגוג 67 השנה היא אם כדאי לנצל את העליות שהחזירו משהו מההפסד הגדול ולפרוש לפנסיה, או להמתין להתאוששות המלאה של השווקים.

לפני כל קבלת החלטה בעניין, מומחים בתחום ממליצים להתייעץ, במיוחד בכל הנוגע להחלטות פרישה שאינן הפיכות. ההחלטה קריטית למי שנמצא בקרן פנסיה חדשה (מאז 1995), שכן הפרישה מקבעת את ההפסד שנגרם. הקצבה נקבעת בעת הפרישה על ידי חלוקה של הסכום שנצבר בקרן במשתנה בשם "מקדם קצבה", שמשקלל את תוחלת החיים הצפויה. מטבע הדברים, ככל שהסכום שנצבר בקרן נמוך יותר, הקצבה החודשית צפויה להיות נמוכה יותר. לפיכך, רוב המומחים תמימי דעים בהמלצה להמתין ולא למשוך את הפנסיה למי שיכול לעשות זאת, הגם שהתאוששות יכולה לקחת כמה שנים.

הזינו שם שיוצג באתר
משלוח תגובה מהווה הסכמה לתנאי השימוש של אתר TheMarker