תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

דברים שרצית לדעת על חיסכון ולא העזת לשאול

גם כשהריבית נמוכה, גם כשיוקר המחייה דוחק, כדאי להעביר בכל חודש סכום כסף לחיסכון - לטיול החלומות שלכם, לבר-מצווה של הילד או לשיפוץ המטבח. רגע לפני שמתחילים, הנה כמה דברים חשובים שכדאי לדעת על חיסכון

צרכנות נבונה, יוקר המחייה, ריבית נמוכה, כלכלת משפחה, התנהלות פיננסית. מושגים שכובשים את הכותרות בישראל השכם וערב. כתבות בכל אמצעי המדיה מספרות לנו איך להשוות בין מחירי סלי הצריכה בסופרמרקטים השונים, איפה כדאי למלא דלק בזול, איך לצמצם בהוצאות החודשיות וכמה מאתנו גומרים את החודש וכמה לא. 

השילוב של יוקר המחייה המעיק והריבית הנמוכה במשק מוביל חוסכים רבים לקבל החלטה שגויה להפסיק לחסוך, אפילו רק לזמן מוגבל. התחושה הרת האסון המתפתחת אצל רבים היא שהחיסכון המסורתי באמצעות פיקדונות כבר לא משתלם בשל ריביות נמוכות ולא אטרקטיביות. במצב כזה נדחפים רבים להשקעות בעלות סיכון גבוה יותר כמו שוק ההון או השקעות בנדל"ן, אחרים נוטים פשוט להוציא יותר ולבזבז את מה שלא נחסך. אלה וגם אלה מאבדים את היכולת לנהל לעצמם מטרות ויעדים כלכליים לטווח בינוני וארוך בביטחון מלא.

מעבר לשמירת כסף בצד לכל מטרה שלא תהיה, החיסכון הוא מצב פסיכולוגי שצריך להתרגל אליו ולשנות לא מעט הרגלים למענו ובעיקר - לא כדאי לוותר עליו. גם כשנדמה שאין מאיפה.

shutterstock

איפה לחסוך

מאחר ואנשים רבים פנו בשנים האחרונות לאפיקים מסוכנים יותר כמו שוק ההון, החשש מהיווצרותה של בועה או מירידות חדות שיגיעו בסופו של דבר, הוא גדול. השקעות במניות ובאג"ח קונצרניות הן בעלות רמת סיכון גבוהה, שלא כל אחד יכול להתמודד איתה, הן ברמה הנפשית והן מבחינת הנכונות והמוכנות להפסיד כסף.

משפחות וחוסכים אחרים יכולים לבחור במסלול פיקדון באחד הבנקים, כזה שמספק פתרון הולם גם בסביבת ריבית נמוכה, ושיעניק תחושת ביטחון גבוהה. 

ירון צימרמן, מנהל מחלקת פיקדונות בבנק מזרחי-טפחות מציין כי "בשביל להחליט איך וכמה לחסוך יש להצליב מספר משתנים: רמת ההכנסות, רמת ההוצאות, העושר האישי שלי, רמת החיים שלי, מצבי הפיננסי, מצב משפחתי כעת ובעתיד, התחייבויות פיננסיות, תכניות לעתיד ועוד. הגדרת משתנים אלו וניתוחם יביאו את החוסך להחלטה הנכונה ביותר עבורו - איזה חיסכון מתאים לו ובאיזו רמת סיכון".

התחילו לחסוך עם מזרחי טפחות. בואו לבחור את הפיקדון שמתאים לכם. לפרטים לחצו כאן >>

אבל בשוק ההון ניתן גם להשקיע באופן סולידי באג"ח, למשל

"פיקדונות, בשונה ממוצרי שוק ההון, לא מצריכים מעורבות גבוהה במשך תקופת החיסכון, הם פשוטים מאוד. בשונה מאגרות חוב של המדינה שאמנם הן סולידיות, בפיקדונות אין עמלות קניה ומכירה.

"בנוסף, עולם הפיקדונות הוא מאוד אלסטי ויש בו התאמה ומענה לצרכים בצורה טובה יותר משוק ההון. כך למשל, לקוח שרוצה קצבה חודשית כדי לחיות ממנה, לא יוכל לעשות זאת בשוק ההון. הוא צריך כל חודש למכור ניירות ערך בסכום הנדרש בשביל לספק את הקצבה. לעומת זאת, בעולם הפיקדונות יש מוצרים שמבטיחים קצבה חודשית ופתרונות רבים נוספים".

shutterstock

מתי וכמה

ראוי להדגיש שסכום החיסכון החודשי נגזר מהמטרה והיעד אליו מכוון החיסכון. חשוב מאוד שהסכום אותו חוסכים יהיה מתוכנן מראש ויהיה חלק בלתי נפרד מתכנון ההוצאות החודשי. מי שבונה על חיסכון ממה שנשאר בסוף החודש, יגלה מהר מאוד שלא נשאר כלום, בוודאי לא משהו שאפשר לבנות בעזרתו עתיד מוגדר וברור. 

רגע לפני שפותחים בחיסכון, יש להגדיר מהי מטרת התוכנית, מהו הסכום הסופי המבוקש ומהו תאריך הפירעון. 

למשל: אתם מבקשים לחסוך לילדכם סכום כסף שישמש אותו ללימודים או לנסיעה לחו"ל, או פשוט "התחלה טובה" אחרי הצבא. אתם מחליטים שהסכום הריאלי הוא 80 אלף שקל. חלקו סכום זה ב-20 שנות חיסכון ותקבלו שעליכם לחסוך כ-320 שקלים בחודש לשם כך (ללא חישובי ריבית והצמדה). 

או למשל, כאשר מדובר בהשלמה לחיסכון פנסיוני. צימרמן מסביר כי "בשנים האחרונות, נוסף על העלייה ביוקר המחיה, אנו עדים לשחיקה בסכומים החודשיים שיש לחוסכים הפנסיוניים בשל עלייה בתוחלת החיים. על רקע זה עולה החשיבות של החיסכון הפרטי לטווח הארוך. יש שתי אלטרנטיבות: השקעה בשוק ההון או חיסכון בפיקדונות בנקאיים. רוב הלקוחות הם שמרנים שונאי סיכון והפיקדונות נותנים מענה מדויק לצרכים שלהם".

מאיפה הכסף?

בין אם מדובר במאות בודדות או באלפי שקלים בחודש, לכל אחד מאתנו יכולת פיננסית מוגבלת בהעברת כספים לחיסכון. שימו לב, הסכום שעובר לחיסכון יכול להגיע ממקורות נוספים מלבד הכנסתכם השוטפת, כמו קצבת הילדים המתקבלת מביטוח לאומי או מימון חלקי או מלא מהסבים והסבתות. שווה לנצל סכומי כסף חד פעמיים שקיבלתם כמו דמי הבראה, בונוס בעבודה, מתנת יום הולדת מההורים, החזרי מס וכו'.

"הוראת קבע זה מוצר שהוא מעין 'קופה קטנה' שמייצרת עתיד שלא ציפית לו", אומר צימרמן. "אנשים שמפנימים את זה מבינים שבהשקעה של סכום קטן בטווח זמן ארוך הם יכולים לייצר עתודות שהן דרמתיות". 

התחילו לחסוך עם מזרחי טפחות: לפרטים על מגוון מסלולי החיסכון ולקביעת פגישה לחצו כאן >>

*** הכתבה נכתבה בשיתוף מזרחי טפחות

s.parentNode.insertBefore(fbds, s); _fbq.loaded = true; } _fbq.push(['addPixelId', '830374130314270']); })(); window._fbq = window._fbq || []; window._fbq.push(['track', 'PixelInitialized', {}]);

כתבות שאולי פיספסתם

*#