"המשאב האנושי, הידע המקצועי, השירות ללא פשרות, הניסיון רב השנים בפיננסים, השקעות וביטוח והיצירתיות מהבחינה הפיננסית ומבחינת המיסוי שאנו מובילים – מאפשרים לנו לתת ללקוחותינו מענה הוליסטי מתקדם, ובכך לבנות להם תוכנית שתפורה באופן אישי למצבם במטרה למקסם את הונם ולהוביל אותם לעתיד פיננסי איתן", כך אומרת קרין בוזלי, שותפה מנהלת בקבוצת נטו תכנון פיננסי ומייסדת Bozly Finance.
נטו הוקמה בשנת 1993, כחברה להחזרי מס ומימוש זכויות. מאז הקמתה החברה הרחיבה את שירותיה. "כיום אנו בין החברות לתכנון פיננסי הגדולות בישראל, עם יותר מ-30 אלף לקוחות ויותר מ-20 מיליארדי שקלים בפיקוחנו", מצהירה בוזלי.
לדבריה, במסגרת תהליך התכנון הפיננסי, החברה עורכת מיפוי צרכים ומטרות, סוקרת את נכסי הלקוח, התחייבויותיו, מצבו המשפחתי ופרמטרים נוספים, כדי לייצר תוכנית פיננסית המותאמת לצרכים האישיים של כל לקוח. "אנו בוחרים יחד עם הלקוח את רמת הסיכון, היעדים והמטרות הפיננסיות, והלקוח יוצא מאיתנו עם תיק השקעות שמשרת את כל הצרכים שלו", מסבירה בוזלי. "יתרה מכך, אנו עוטפים את הלקוח בשירות מקיף ומבצעים עבורו את כל הפעולות מול בתי ההשקעות, חברות הביטוח ושאר הגופים, וממשיכים לעקוב כל העת אחר מצב העניינים. השוק משתכלל ומשתנה כל הזמן, ואנו דואגים לכך שהלקוחות שלנו יהיו במקום הכי טוב עבורם בכל רגע נתון".
"תכנון פיננסי הוא קריטי"
לדברי בוזלי, יותר ויותר אנשים מבינים את חשיבותו של המתכנן הפיננסי הפרטי והאובייקטיבי, שרואה את טובת הלקוח. "לרוב האנשים אין הבנה כלכלית מספקת כדי להוביל את עצמם למקום הטוב ביותר בעבורם", היא אומרת, "תכנון פיננסי הוא קריטי על מנת להשיג איתנות כלכלית. כמו שלא הולכים לבית משפט בלי עורך דין, לא מתעסקים בכספים ללא מתכנן פיננסי, שיכול לנתב את הלקוח למקום הנכון ביותר עבורו מול גופי ההשקעות השונים".
בוזלי החלה את דרכה בחברה כשהייתה בת 19 ושוחררה מהצבא עקב פציעה. שורת צירופי מקרים הביאו אותה אל החברה ומאז הפגינה אמביציה, יוזמה וחריצות שהובילו אותה 18 שנים אחר כך, לעמוד בראש הקבוצה הפיננסית הגדולה. "הכול התחיל כשפיטרו אותי מעבודתי כמלצרית. הגעתי לנטו כדי לעזור למי שהיה החבר שלי באותה תקופה. תייקתי מסמכים והפקדתי צ'קים, ובכל פעם שעלה לי איזשהו רעיון מתוך הצרכים בשטח, פיתחתי והגשמתי אותו. לדוגמה, כשהקמתי את מחלקת שירות הלקוחות של נטו כדי להוריד את הנטל מהסוכנים. בחברת נטו יש תחושה של בית וכשזה קיים - אתה רוצה לעשות למען הבית. גם היום, כשיש לנו כ-500 עובדים, אנחנו יודעים להקשיב ולשמוע את כולם. תוך כדי העבודה בנטו עשיתי תואר בכלכלה, הוצאתי רישיון סוכנת ביטוח פנסיוני, למדתי ייעוץ מס ועברתי הסמכה בין-לאומית בתכנון פיננסי הוליסטי (CFP). מהבחורה היחידה בחברה היום הייצוג הנשי מהווה 70% מכוח האדם בנטו", מתגאה בוזלי שלאחרונה הקימה את ,BOZLY FINANCE תת-מותג המורכב ברובו מנשים ומספק חוויית שירות אישית ואקסקלוסיבית.
"חשוב להגן על המטרות הפיננסיות"
בוזלי מספרת על היצירתיות הפיננסית המאפיינת את הקבוצה שנכללה בדירוג Dun's 100 לשנת 2021 ועל החתירה המתמדת להשגת התוצאות הטובות ביותר עבור הלקוחות. "אחת הדוגמאות הממחישות את החתירה שלנו למקסום ההון של הלקוח, היא הנגשה של השקעות אלטרנטיביות ללקוח הפשוט", היא אומרת, "בעבר אגרות החוב היו מסלול נכון למשקיע הסולידי, אך כיום כשהריבית בשווקים נמוכה, האג"חים כבר לא מניבים לנו תשואה ואפילו מפסידים כסף. לכן כבר לפני שמונה שנים החלנו לחקור את תמהיל ההשקעות של המשפחות העשירות בעולם ואת תיקי ההשקעות של אוניברסיטאות מובילות, כמו של אוניברסיטת ייל שנחשב לאחד מתיקי ההשקעות המניבים ביותר. ראינו שלאור המצב הקיים בשווקים המגמה היא גיוון של המניות והאג"ח עם השקעות אלטרנטיביות חוץ בורסאיות, דוגמת אנרגיה ירוקה, קרנות הון-סיכון, מרכזים לוגיסטיים, קרנות גידור, נדל"ן ועוד. הנגשנו את ההשקעות הללו כך שיתאימו לציבור הרחב וללקוח הסביר, והן בהחלט עשויות להוות תחליף ראוי ביותר לשוק האג"חים הסולידי".
היא מוספיה כי כחלק בלתי נפרד מהתכנון הפיננסי, כל לקוח עובר בדיקה מקיפה והתאמה של הכיסויים הביטוחיים שברשותו. "בעולם התכנון הפיננסי, תפקידם של הביטוחים הוא להגן על תיק ההשקעות שלנו. הביטוח מגן ושומר שלא נרד מנכסינו אם חלילה יתרחש אירוע חריג כמו מחלה או תאונה", היא אומרת, "את האפיקים הביטוחיים אנו בוחרים כנגזרת מהתיק הפיננסי. אם למשל יגיע אליי זוג מבוגר עם חיסכון של חמישה מיליון שקלים, שצפי השימוש בהם הוא אולי בעשירית מהסכום במשך כל ימי חייהם – ככל הנראה, אמליץ להם על כיסוי ביטוחי מזערי ביותר, אם בכלל. שלא כמו זוג צעיר בתחילת דרכו שתיק ההשקעות שלהם מכיל בעיקר התחייבויות לטווחים ארוכים ובשלב זה של חייהם, חשוב להגן על המטרות הפיננסיות שלהם באמצעות כיסויים ביטוחיים מותאמים".
"פורשים אינם מודעים לחובות המסים"
בוזלי מתמחה, בין היתר, גם בתכנון פרישה ותכנון פיננסי לגיל השלישי. היא מסבירה את חשיבותו של תכנון הפרישה במיוחד על רקע העלייה בתוחלת החיים: "תכנון הפרישה חשוב לאין שעור וההחלטות המתקבלות במעמד זה משפיעות על איכות החיים של הפורשים. אנשים מהיישוב אינם מודעים לכלל החובות שלהם, ההטבות והאפשרויות העומדות בפניהם – וחשוב שכל אחד יבדוק את מצבו. למשל, אנשים רבים אינם מודעים לכך שבמעמד סיום העסקה או פרישה, הם צריכים להגיע למס הכנסה ולבצע 'התחשבנות' מס על המענקים שקיבלו או נצברו עבורם במהלך השנים. פורשים שלא מבצעים התחשבנות מול מס הכנסה, עלולים לוותר על מגוון הטבות המגיעות להם ואף להותיר ליורשיהם את הבירוקרטיה ואת כאבי הראש. אנו כמובן מסדירים זאת עבור לקוחותינו תוך ניצול כל ההטבות הרלבנטיות בפקודת המס".
היא מוסיפה כי מגיעים אליה לא מעט לקוחות לקראת פרישה, עם קרנות פנסיה חדשות או ביטוחי מנהלים, על מנת להסדיר את ההכנסות שלהם בפנסיה. "אנחנו בBozly Finance - בוחנים את המצב של כל לקוח בטרם נמליץ לו באופן אוטומטי לתבוע את הפנסיה מקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים. קבלת הפנסיה מהקרנות היא אינה חובה והיא בטח כבר לא מהלך אוטומטי שנעשה ללא בדיקת כדאיות. במקרים רבים, כאשר לאדם יש נכסים נוספים, החישובים והאופטימיזציות שלנו מצביעים על כך שייתכן ורווחי יותר יהיה לבנות 'תיק תשואה לפדיון' כלומר, לייצר הכנסות פאסיביות שוטפות מרווחי תיק הנכסים שצברנו במהלך החיים ובכך להימנע מוויתור מיותר וכואב על צבירות גדולות של כספים שבחסכנות באפיקים הפנסיוניים השונים, ולשמור על כספים אלו כחלק בלתי נפרד מתיק הנכסים שלנו שחלקו עתיד להגיע גם לדור הבא היקר לנו מכל".
"העלייה בתוחלת החיים רק מעצימה את האחריות שלנו על תכנון הפרישה, מכיוון שהיא עלולה ליצור בעיה תזרימית קשה לקרנות הפנסיה. אם הן תיכנסנה לגירעון בהחלט ייתכן שהן יגבו את הסכום מהלקוחות בדמות דמי ניהול, או קיצוצים בפנסיה וזה כבר נעשה בעבר. במקום לומר: 'יהיה בסדר, המדינה תדאג לי', כדאי להקדים תרופה למכה ולתכנן את הפרישה. מתי? מוקדם ככל האפשר", היא מסכמת.
נטו תכנון פיננסי
טלפון/וואטסאפ: 073-2115620
לפנייה במייל >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
למעבר לעמוד האינסטגרם >>
למעבר לאתר >>
לשאלות ויצירת קשר >>
בשיתוף חברת נטו
* אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם
