תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

פתרונות פיננסיים: לעלות על המסלול להצלחה

הרגע הזה שאתם מרגישים שאיבדתם שליטה על העסק; המשבר הגדול הגיע ואיתו ההפסדים. מה עושים עכשיו? איך יוצאים מהברוך? אספנו את המומחים במתן פתרונות פיננסיים לעסקים שיעזרו לכם לחשב מסלול מחדש

לפטופ
צילום: Jason Briscoe

משגבעזוז יועצים בע"מ, נטו תכנון פיננסי, ארקום ו-י.פרי סוכנות לביטוח בע"מ הן ארבעת החברות הבולטות בתחום הפתרונות הפיננסים, שאתם הולכים להכיר ממש בקרוב:

משגב: לקבל את ההחלטה הנכונה רגע לפני

החיים מזמנים לנו צמתים הרי גורל. בין אם מדובר באירועים משמחים כמו חתונה, טיול ממושך או רכישת דירה, בין אם מדובר בצמתים מצמיחים כיציאה לגמלאות או עזיבת עבודה שעשויות להיות פתח לכיוון מקצועי ואישי חדש ומספק ובין אם הדברים אמורים במשברים כדוגמת מגפת הקורונה – נקודות המפנה הללו דורשות מאיתנו לקבל החלטות שישפיעו על עתידנו, החלטות שאינן חפות ממשמעויות פיננסיות וכלכליות. התמודדות נבונה, שנעוצה בקבלת החלטות שנכונה לנו, תבטיח את רווחתנו, את ביטחוננו ואת השקט הנפשי שילווה אותנו זמן רב לאחר מכן. 

סוכנות הביטוח הוותיקה משגב, שפועלת זה שישה עשורים, היא הרבה יותר מסוכנות ביטוח במובן המקובל והמוכר. לצד שירותים מקצועיים ואמינים המגובים בניסיון רב שנים בנישות הביטוח השונות שמעניקים 50 עובדיה הפרושים על פני ארבעה סניפים ברחבי הארץ, סוכנים מומחים איש-איש בתחומו, מעניקה החברה פתרונות פיננסיים מתקדמים בנקודות הקריטיות בחיים שמצריכות קבלת החלטות מושכלת, ובד בבד מציעה לעשות לכם סדר בתיק הביטוחי כדי להבטיח שאתם לא מבזבזים את כספיכם בתשלום על ביטוחים כפולים, ולא פחות חשוב: כדי להבטיח שאתם מכוסים מכל הכיוונים. 

שירות "עושים סדר"

"עושים סדר" של משגב, סוכנות ביטוח והסדרים פנסיונים עצמאית בבעלותו של ששון מנה שמשמש גם המנכ"ל, הוא שירות חשוב מאין כמותו המיועד הן ללקוחות החברה המטופלים בידי סוכני הביטוח של משגב ומקבלים את השירות ללא עלות, והן ללקוחות המטופלים בידי סוכני ביטוח אחרים. 

ששון מנה -מנכ"ל
משגב

בין אם אתם שכירים, בעלי עסק קטן או מנצחים על חברת ענק – שיקוף של התיק הביטוחי שלכם ואו של החברה שבבעלותכם הוא קריטי, ראשית כדי להבטיח שכל צרכיכם הביטוחיים מכוסים, ושנית כדי לוודא שאינכם משלמים כפול על ביטוחים זהים שמופיעים בתוכניות שונות, כפילויות שנפוצות למשל בביטוחי בריאות פרטיים וציבוריים. 

תהליך השיקוף של מצב תיק הביטוח, שרבים מתחמקים מלעסוק בו, כולל בחינת הביטוחים הקיימים, בחינת הצרכים הביטוחיים הייחודיים לכל לקוח ומעקב אחר כפילויות מיותרות. לאחר קבלת תמונה מלאה וברורה, מציידים המומחים הפיננסיים של משגב את הלקוח בעצות זהב ששוות חיסכון כספי ושקט נפשי. 

שירות "רגע לפני"

אחת מעצות הפז של מומחי משגב היא שרגע לפני שקורה משהו, רגע לפני שאתם נדרשים לקבל החלטה גורלית בצומת משמעותי בחייכם – דברו איתנו. "עלינו החובה כלפי הלקוח והאחריות לספק הגנה וביטחון לבריאותו, לפרנסתו ולרכושו", מסביר ששון, "ולכן אנחנו מתמקדים בפתרונות שיש בהם ערך מוסף אמיתי ללקוח".

משגב
משגב

רגע לפני הפרישה לגמלאות:

אחד הצמתים החשובים הוא רגע לפני הפרישה לגמלאות. המומחים הפיננסיים של משגב ממליצים ללקוחות שעומדים לפני פרישה למקסם את הטבות המס שהם יכולים לקבל עוד טרם מימוש הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים שלהם, לצד שיקולים כמו מצב פיננסי עכשווי, תוכניות לעתיד והכנסות נוספות, שיקולים שמשפיעים על החלטות כמו כיצד לפדות את הפנסיה. שקלול הגורמים תוך הלימה לצרכים של הלקוחות השונים מאפשר לקבל החלטות נכונות שיניבו תוכנית מיטבית בעבורכם, שתמקסם את רמת החיים שלכם שנים רבות לאחר הפרישה.  

רגע לפני שקונים דירה:

גם העומדים בפני רכישת דירה זקוקים להכוונה מקצועית, אם כשמדובר על ייעוץ במיחזור משכנתה שעשוי לחסוך ממון ודאגות, ואם כשמדובר בהלוואות באמצעות משכון חוזר של הנכס, שניתנות בתנאים טובים הרבה יותר, בין השאר עם ריביות נמוכות משמעותית מאלה שמציעים הבנקים במסלולי ההלוואות הסטנדרטיים. 

רגע לפני שעוזבים עבודה:

תחום ההלוואות, כמו גם סוגיות הכרוכות בעזיבת עבודה כתוצאה מפיטורין או יציאה לחל"ת, רלוונטיים בימים אלה מתמיד. גם לעוזבים מקום עבודה, אם מרצון ואם מכורח, מייעצים המומחים של משגב כיצד לצמצם את נטל המסים, רגע לפני העזיבה, ולאחריה התוכניות ליציאה המחודשת לשוק העבודה. "אם עוזבים מקום עבודה ולא מסדרים את העניינים הביורוקרטיים מול פקיד השומה, כעבור תקופה מסוימת לא ניתן לתקן זאת", מסביר ששון את חשיבות עיתוי הטיפול בכל נושא ה"טופסולוגיה". לדבריו, "כדי לא לשלם מס מיותר, יש לטפל בנושא עם היוודע דבר עזיבת העבודה". 

רגע לפני שמשקיעים כסף:
בנוסף מטפלים היועצים הפיננסיים של משגב בהיבטים פיננסיים של תחום ההשקעות, וממליצים ללקוחות שבידיהם סכום כסף זמין להעדיף השקעה באמצעות חברת הביטוח, שחוסכת את עלויות העמלות שגובים הבנקים על מעברים ממסלול למסלול, ובד בבד מבטיחה מסלולי השקעות מניבים, בין השאר באמצעות קופות גמל וקרנות השתלמות.

משגב
טלפון: 03-9204444
כתובות סניפים:
סניף פתח תקוה – עמל 68, קרית אריה, פתח תקוה
סניף ראשל"צ – רוטשילד 55, בניין אלברט, ראשל"צ
סניף ירושלים – שמואל בייט 12, ירושלים
סניף טבריה – סניף בהקמה
לפייסבוק של משגב >>>
לאתר של משגב >>>

למייל של משגב >>> 

-------------------------------

עזוז יועצים בע״מ

נפגשנו עם עופר עזוז מנכ״ל חברת ״עזוז יועצים בע״מ״, המתמחה במתן שירותי ניהול כספים והשגת מימון לחברות, לשיחה על מצב השוק כיום ועל האופן בו ניתן לשרוד גם בתקופות בהן ההכנסות יורדות, ההוצאות ממשיכות והשליטה והאחיזה בעסק מתרופפות יותר ויותר.

היי עופר, קודם כל נשמח להסבר קצר על פעילותה של ״עזוז יועצים בע״מ״

עופר עזוז
צילום: עצמי

"לפעמים קורה שישנו משבר בשוק או בעסק, או לחלופין תקופה בה חברה צומחת בקצב מסחרר מבלי שבעל החברה יספיק לבצע את ההתאמות הפיננסיות והניהוליות הנדרשות. בשני המצבים, החברה יוצאת מכלל שליטה, המעקב אחר תוצאות הפעילות נעלם והפעילות העסקית ממשיכה לנוע מכוח האינרציה. החברה שלנו קיימת כבר 25 שנה ועוזרת לעסקים ולחברות שאיבדו כיוון לשפר את המסלול בו הם צועדים, למקד את הפעילות במוקדי הרווח שלהם, לטפל במוקדי ההפסד ולהחזיר את השליטה למנכ"ל או לבעלים".

אוקי, אז כשהשוק בו אתה פועל עובר טלטלה, מה הדבר הראשון שצריך לעשות?

"בשלב הראשון הייתי ממליץ לעצור ולבצע חישוב מסלול מחדש, להסתכל על השוק ולהבין את המציאות החדשה שאליה נקלעה החברה. אחרי שתנאי השוק החדשים מובנים,  יש לבחון את המודל העסקי ולבדוק האם הוא עדיין  רלוונטי לתקופה הנוכחית או שצריך להתאים אותו למציאות החדשה. דוגמה לכך היא המהלך של קמעונאיות המזון שהרחיבו באופן משמעותי את מערך המשלוחים שלהן בתקופת הקורונה כדי להתמודד עם חוסר היכולת של הלקוחות להגיע ישירות לחנות.

"לאחר מכן, צריך לבדוק האם החברה עדיין מרוויחה או שהחלה לייצר הפסדים. בכל מקרה בתקופה כזו  מומלץ להוריד את כל ההוצאות למינימום האפשרי ולחכות שהסערה תחלוף. השלב הבא הוא ביצוע הגנות מתוחכמות בפני שינויים בשערי החליפין ומחירי הסחורות. בתקופת משבר ערך השקל מול הדולר עלול להשתנות, ולפגוע בעסקים המייבאים מוצרים וחומרי גלם. הפתרון שאני מציע הוא לבצע הגנות באופן שוטף.  

"לבסוף, אחרי שהגדרתי את הכיוון הנכון עבור החברה, אני אבדוק האם יש לה מספיק מימון כדי לצלוח את התקופה ובאותו זמן אפנה לגופי מימון בנקאיים וחוץ בנקאיים לשם קבלת מימון. חשוב לזכור, שצריך לקחת כסף מהבנקים כשאפשר ולא רק כשצריך.

מה עושים אם הגענו למסקנה שהמודל העסקי של החברה כבר לא עובד?

"במצב בו המודל העסקי כבר לא מניב רווחים ישנן שתי אפשרויות: מכירה של פעילות החברה או ביצוע הסדר נושים, לאחר שמבקשים את הגנת בית המשפט לצורך 'הקפאת הליכים'. אם הוחלט למכור את החברה, צריך לפעול באופן מיידי. תהליך כזה יכול לקחת עד שנה,  גם אם מדובר במכירת חברה שמרוויחה ועובדת טוב. במקרים של חברה שכבר לא מרוויחה  התהליך  קשה יותר ולכן חשוב להתחיל  בו בהקדם האפשרי.

"במקרה בו החברה הולכת לכיוון ״הקפאת הליכים״,  היא פונה לבית משפט כדי לקבל ממנו הגנה מפני הנושים, כמו בנקים, עובדים, ספקים וכו'. מטרת ״הקפאת הליכים״ היא לאפשר לחברה להגיע להסדר מול הנושים על פריסת חובות. דרך יצירת הסדר זה ניתן לשקם את החברה ולהחזיר אותה לפעילות תוך תשלום החובות.

מה היית ממליץ לעשות במקרה בו הבנקים ״סגרו את הדלתות״ בפניו של מנהל החברה?

"מימון החברה מתבצע לרוב דרך שני מקורות: מימון בנקאי ומימון חוץ בנקאי. המימון החוץ בנקאי יכול לתת מענה כשהבנקים נעלמים, אך מדובר ברוב מקרים  באשראי יקר יותר ופחות גמיש. המימון הבנקאי, לעומת זאת, נוח וזול יותר אך אם הבנק לא שש לעזור,  נדרש "שגריר" שידבר עם הבנקים כדי לתת להם ביטחון שיצדיק העמדת אשראי נוסף. זה המקום ש״עזוז יועצים בע״מ״ נכנסים לתמונה. במסגרת הפעילויות שאנחנו עושים כדי לעזור למנהלים להחזיר לעצמם את השליטה בחברה, אנחנו מטבע הדברים עובדים הרבה מול הבנקים. במסגרת העבודה רבת השנים מולם, אנו מכירים את בעלי התפקידים ומקבלי ההחלטות, ולכן כשמגיע אלינו מנהל חברה ואנחנו רואים שאפשר לעזור לו, אנחנו מלווים אותו לבנק ועוזרים לו לקבל את האשראי שהוא זקוק לו".

סל השירותים שעזוז יועצים מספקים כולל :גיוס אשראי מבנקים ומגופים חוץ בנקאיים, ניהול כספים וחשבות במיקור חוץ, מכירת חברה – סיוע באיתור משקיעים ובניהול מו"מ, הקפאת הליכים והבראת חברות.

תקופות משבר יכולות להיות תקופות קשות, אך הן יכולות להציג גם אינספור הזדמנויות להמשך פעילותו הרווחית של העסק. אם איבדתם שליטה על העסק ואתם לא מצליחים לעקוב אחר כל מה שקורה בו תוכלו ליצור קשר עם ״עזוז יועצים בע״מ״ שיראו לכם את הדרך לעבור את המשבר ולהחזיר את הפעילות העסקית בחזרה לשורות הרווח. 

עזוז יועצים בע"מ

לוגו
צילום: באדיבות עזוז

כתובת: גלגלי הפלדה 16, הרצליה

טלפון: 09-8611919

שעות פעילות:

א'-ה': 08:00-18:00

לאתר של עזוז יועצים >>>

לפייסבוק של עזוז יועצים >>>

ללינקדין של עזוז יועצים >>>

--------------------------------------------------

נטו תכנון פיננסי

Family office הוא מודל עבודה ליצירת פתרונות פיננסים המסתכל על האדם, משפחתו וחסכונותיו כמכלול. הרעיון שמתחת לצורת עבודה זו נועד להחזיר לאדם את השליטה על כל חסכונותיו והשקעותיו תוך שהוא מרכז אותם תחת קורת גג אחת על מנת שיהיה ניתן לנהלם בצורה נוחה ויעילה יותר. 

אחת החברות המתמחות בצורת עבודה זו הינה ״נטו תכנון פיננסי״. החברה שהוקמה לפני כ-20 שנה, קמה במקור כחברה להחזרי מס ומהר מאוד גדלה וצברה תאוצה – כיום היא מונה כ-240 עובדים האמונים על מציאת פתרונות פיננסים לכל לקוחות החברה.

להבין את ה-Family office

נדב
צילום: נטו תכנון פיננסי

ההסתכלות על התא המשפחתי והצרכים המשפחתיים כיחידה כלכלית אחת מאפשרת תכנון מדויק יותר של כל האפיקים הפנסיונים והפיננסים של המשפחה, בין אם בטיפול בתיקי ניירות ערך ובין אם באפיקים כגון קופות גמל וקרנות השתלמות. 

״פעמים רבות אנשים נמשכים לאפיקים שאינם מותאמים לרצונות ולשאיפות שלהם וזאת מכיוון שהם לא זכו לקבל הכוונה רחבה או מקיפה מספיק שהציגה עבורם את כל האפשרויות שיש בשוק. הם מתחילים עם חסכון פנסיוני שאינו מתאים להם וממשיכים להכניס אליו חסכונות כדי להגדיל אותו אך מבלי אי פעם לטרוח להתאים אותו לתוכניות העתידיות שלהם. כאן אנחנו רואים את היתרון של פאמילי אופיס שבעצם מעניק לאנשים את היכולת לראות במקום אחד מסודר את כל החסכונות, הביטוחים וההשקעות שלהם, ובכך יכולים הלקוחות לעשות כיוונונים עדינים במקומות הנדרשים על מנת להתאים את החסכונות לצרכיהם ולצרכי המשפחה״, מסביר נדב שוורץ, סמנכ"ל תחום פיננסים בחברה והמשנה למנכ״ל.

קרנות אלטרנטיביות 

בשנים האחרונות נכנסו לפאמילי אופיס של ״נטו תכנון פיננסי״ אפיקים הקשורים לקרנות אלטרנטיביות. מדובר בנכסים שאינם סחירים ושאין להם קורלציה או מתאם בשוק ההון. כך לדוגמא נכסים לא סחירים יכולים להיות השקעות בתשתיות כגון כביש 6, באגרות חוב שלא פתוחות לציבור, בקרנות הון סיכון, נדל״ן ועוד. 

בכדי לבנות ללקוח תיק פיננסי שיהיה אידיאלי לצרכיו יש לבנות לו תיק מגוון שיקח את האפיקים הפיננסים והפנסיונים וישלב לצידם הגנות עם נכסים שאינם סחירים. המטרה היא ליצור עבור הלקוח תיק שיהיה כמה שיותר יציב, עם מינימום סיכונים וכמה שיותר תשואה. לשם כך נעזרים בכל הארסנל שקיים בשוק ההון, בין אם בקופות גמל ובקרנות השתלמות, בשימוש בהטבות שונות כמו תיקון 190 לגמלאים, קיבוע זכויות 9 א', פוליסות חיסכון ועוד. 

בירור המצב הקיים וניצול הזכויות וההטבות לשיפור עתידי

״במהלך עבודתנו אנחנו דואגים לשבת עם הלקוחות ולפתוח את המסלקה הפנסיונית המראה להם את כל האפיקים הפנסיונים שנפתחו להם בעבר. לאחר מכן אנחנו מרכזים את כל קופות הגמל באתר החברה, שם יכול הלקוח לראות באיזה מסלול הוא נמצא, מה רמת הסיכון שלו, מה החשיפה שלו למניות או לאג״ח ומה מצבו הכלכלי. באמצעות מבט-על על כל ההשקעות מצליח הלקוח לנהל את השקעותיו בצורה נכונה יותר, תוך שאנחנו לצדו, מכוונים אותו ועוזרים לו לנווט נכונה ובשכלתנות בין שלל הפלטפורמות הקיימות״.

נטו תכנון פיננסי
נטו תכנון פיננסי

״בעזרת השירות שאנחנו מציעים יכולים אנשים גם לברר בנוגע למידע שהרבה פעמים נופל בין הכיסאות או שהם לא מודעים לכך שהם צריכים לדאוג לו. נושאים כמו עדכון מוטבים בקופות או ביצועי התיק בבנק הם רק חלק קטן מהדברים החשובים שאנשים מפספסים. כשהם מגיעים אלינו הם זוכים לראות לראשונה את הכל בצורה מסודרת ונוחה וכך הם גם יכולים להבין את המשמעויות שמסתתרות מאחורי המספרים והנתונים מבלי ללכת לאיבוד.

אם אתם רוצים לנצל את כל הזכויות וההטבות שמגיעות לכם, ביניהן תיקון 190 לגמלאים, לנהל את החסכונות וההשקעות שלכם בצורה נכונה וליהנות מליווי קבוע של מתכנן פיננסי שינחה אתכם כיצד לנהל את האפיקים הפנסיונים והפיננסים בצורה נכונה יותר, תוכלו לדבר עוד היום עם ״נטו תכנון פיננסי״ שישמחו לעמוד לשירותכם.

נטו תכנון פיננסי

כתובת: חיפה - בעלי המלאכה 18, תל אביב: המלאכה 3
טלפון: 04-8608000

שעות פעילות:

א'-ה': 17:30-09:00

לאתר של נטו תכנון פיננסי >>> 

לפייסבוק של נטו תכנון פיננסי >>> 

למייל של נטו תכנון פיננסי >>> 

--------------------------------------------------

ארקום

בתקופה הנוכחית לאף אחד לא ברור איך יראה העתיד הקרוב והרחוק, אבל יש דבר אחד שכל האנליסטיים והמומחים מסכימים עליו – בחודשים ובשנים שלפנינו רבים ישאפו להפחית את המגע עם אנשים כשאפשר ולנהל מרחוק פעולות מסוימות כשצורכים מוצרים או שירותים.

איש נואם
צילום: ארקום

זאב גולדשטיין, מנכ"ל חברת ארקום, מספק כמעט 40 שנים פיתרונות סליקת כרטיסי אשראי. לאורך הדרך הוא עבד עם גורמים ממשלתיים בארץ ובעולם, הוביל פרויקטים מורכבים ברחבי הגלובוס והעניק שירותים מסוגים שונים לשורה ארוכה של חברות וארגונים מכל קצוות המשק הישראלי. אולם תקופה כמו זו הוא לא זוכר. "אין ספק שיש עלייה משמעותית בביקוש לתשלום מרחוק", הוא אומר. "כיום בעלי עסקים רוצים לא רק שירותי סליקה בבית העסק – אלא יכולת לסלוק בצורה ניידת וחכמה מכל מקום ובכל סביבת עבודה".

ארקום, מספקת בין היתר פיתרונות סליקה מתקדמים בדיוק למטרה הזאת. "אתה יכול להיות לדוגמה באמצע היער במרוץ אופניים, למכור בקבוקי מים וקסדות ולסלוק כרטיסים במקום בקלות. זה שירות מבוקש מאוד גם אצל עורכי דין ונותני שירות נוספים כמו טכנאי שירות או אנשי מכירות שזקוקים לאמצעי סליקה נוח אצל הלקוחות עצמם ולא רק במשרד".
מהפכת ה-EMV כבר מעבר לפינה

על פי הודעת בנק ישראל, עד 31 ביולי 2021, כל בעלי העסקים שסולקים כרטיסי אשראי יהיו מחויבים לעבור לתקן EMV המאובטח והמתקד. בעלי עסקים שלא ימצאו פיתרון – לא יוכלו להמשיך לבצע עסקאות באשראי. הדבר יצר בעיות לוגיסטיות בחברות רבות שנאמר להן שלא יוכלו להטמיע את הטכנולוגיה הזאת במערכות שלהם.

אולם שבא (המסלקה היחידה בישראל) מציעה כיום פיתרון סליקה כזה, שמתאים למשתמשים במערכות Windows בלבד (באמצעות קבצי DLL מקומיים). במצב כזה, לעסק שעובד עם מערכות ממוחשבות תחת מערכות הפעלה אחרות או עם מערכות מבוססות Web – אין דרך לבצע סליקה כנדרש בשיטה זו.

לכן בחודשים האחרונים גולדשטיין וצוותו חשבו כיצד לפתור את הבעיה ופיתחו ממשק מיוחד שמאפשר לבעלי עסקים ולמטמיעי תוכנה להזין שורת קוד אחת במערכות מכל סוג כדי להטמיע בקלות את היכולת לסלוק כרטיסי אשראי בתקן EMV. "זו בהחלט בשורה משמעותית כי היא מאפשרת לכל בעל עסק להטמיע תוך דקות את התקן החדש ללא הסמכה או ידע קודם בתחום", מדגיש גולדשטיין, זאת ללא חיבורי כבלים המסבכים את העניין או קבצי DLL המתאימים לסביבת WINDOWS בלבד.

זאב גולדשטיין
צילום: ארקום

לדבריו, הפיתרון שהחברה מציעה מהווה "מהפכה של ממש מכיוון שהוא מאפשר, ללא חיבורי כבלים או התקנת תוכנה חיצונית או "דרייברים", להפוך כל מערכת הפעלה למותאמת לדרישות הסליקה החדשות". זה תקף בין היתר למערכות יוניקס, לינוקס, אפל, אנדרואיד וכל מערכת נוספת שתפותח בעתיד. מעבר לכך היפתרון מאפשר לנתק את מסופון הסליקה מהמחשב או הקופה. בכך מתאפשרת גמישות רבה במתן שירותים רבים שכרגע לא אפשריים כמו למשל חיוב במסעדה ליד שולחן הלקוח ואפילו שימוש במסופון פיזי יחיד למספר קופות או מחשבים במקביל.

ודאות בימי קורונה

בעתיד הקרוב, למרבה הצער, עסקים רבים הולכים להתמודד עם אתגרים שלא הכירו בעבר, כאשר מעל ההתנהלות העסקית של כולנו תרחף עננת חוסר הודאות. גולדשטיין מעריך כי הדבר יחייב את כל בעלי העסקים לוודא שהם עושים את המרב כדי להגביר את סיכויי ההישרדות שלהם.

"עסקים שיודעים להתמודד עם עבודה מרחוק ויחשבו מראש על פיתרונות לבעיות שעלולות לצוץ בעקבות משבר הקורונה כנראה יתאוששו יותר בקלות מהמצב המורכב הזה", הוא מעריך. "כדי לעשות את זה, חשוב לגלות גמישות בתפעול העסק ולהתאים את עצמנו מהר לעידן הפוסט קורונה. כל מי שיכול למכור את המוצרים והשירותים שלו מרחוק, לשלח אותם ולגבות תשלום מאובטח מכל מקום בעולם – יוכל להבטיח את המשך תפקוד העסק גם בזמנים מאתגרים".

כדי לסייע לעסקים לעשות זאת, גולדשטיין ואנשיו מספקים כאמור שורה של פיתרונות מתקדמים לבעלי עסקים וחברות – לרבות סליקה בהוראת קבע, גם של עשרות ומאות אלפי הוראות בחודש, שליחת דרישות תשלום בהודעות טקסט לתשלום מאובטח באשראי באמצעות הטלפון הנייד, תחנות סליקה ניידות ועוד. כל זאת תוך עמידה בדרישות האבטחה המחמירות ביותר להבטחת השקט הנפשי ללקוחות ולבעלי העסקים.

ארקום – פיתרונות פיננסיים
טלפון: 072-275-3000
לאתר של ארקום >>>
לפייסבוק של ארקום >>> 

--------------------------------------

י.פרי סוכנות לביטוח (1995) בע"מ - מתמחים בביטוח אשראי

"הדרך הטובה ביותר להתמודד עם אי ודאות בימי הקורונה עוברת דרך ביטוח אשראי ללקוחות" (אודיה גוטמן-קינן, מנהלת בכירה)

במציאות הכלכלית שנוצרה עקב מגפת הקורונה, בעלי עסקים רבים מחפשים דרכים להתמודד עם המציאות הכלכלית החדשה. החל בחקלאים אמריקנים ועד הפועלים בסין, מיזמים בישראל ועד למנהיגי האומות החזקות בעולם – כולם מחפשים דרכים לצאת מהמשבר, אשר כמעט תמיד מחייבות הון נוסף.

את בעלי העסקים, המצב הזה מדאיג עוד יותר ומשפיע רבות על קבלת ההחלטות. עסקים רבים, אשר רוצים לשמר את תזרים המזומנים ואף להגדיל את מעגל הלקוחות, מתקשים להעריך מי הם הלקוחות הבטוחים ומי יפשטו את הרגל ולא יוכלו לעמוד בהתחייבויות הכספיות.

אודיה גוטמן-קינן, מנהלת בכירה
אלעד מלכה

בדיוק מהסיבה הזאת נבנו תוכניות ביטוחי האשראי, אשר נועדו להגן על בעלי עסקים וחברות מפני אי קבלת תשלום מלקוחות. זוהי פוליסת הביטוח היחידה שמאפשרת הגנה מפני חדלות פרעון של לקוח וגם נחשבת בטוחה לבנקים.

אודיה גוטמן-קינן מילאה במשך יותר מ-18 שנים שורה של תפקידים ניהוליים ב"כלל ביטוח אשראי" המספקת כיסוי זה, ומבינה היטב את החשיבות של ביטוח האשראי. לדבריה, "לבעלי חברות מאוד ברור שהם חייבים לבטח את הנכסים המוחשיים שלהם כמו בניין או מכונות, אבל הם לא תמיד מודעים לכך שביכולתם לבטח גם  את הנכס הכי חשוב שלהם – תזרים המזומנים מהלקוחות".

בתקופת הקורונה מדובר על יותר מאשר ביטוח. זהו מנוף שמאפשר גם קבלת הלוואות בנקאיות בתנאים מצוינים. במצב כזה, בעל העסק שנותן אשראי ללקוחותיו למעשה מקבל ערבות של חברת הביטוח על תזרים המזומנים העתידי.

לקוח מרכזי אחד שלא משלם – עלול להפיל חברה שלמה

אודיה מדגישה באותו הקשר: "הניסיון מלמד שביטוח אשראי משמש בעיקר חברות גדולות ובינוניות פלוס, שבעליהן ומנהלי הכספים שלהן מבינים שפשיטות רגל של לקוחות עשויות להביא לאובדן רווחים משמעותי ואפילו להפסדים קשים. באירוע  קטסטרופלי כמו וירוס הקורונה, שהביא חורבן כלכלי על מיליוני עסקים בכל העולם, להערכתי צפוי גל ענק של פשיטות רגל שיתפשט כ'אפקט דומינו' ויגרוף לתוכו עסקים רבים שלא השכילו לרכוש ביטוח אשראי".

מהם היתרונות לחברה שרוכשת פוליסת ביטוח אשראי מול המערכת הבנקאית?

ביטוח אשראי לא רק מעניק ביטחון כלכלי לעסק ומאפשר לו לצמוח בבטחה. אודיה מדגישה שזו גם דרך לשפר את מעמד החברה מול הבנקים: "כיום הבנקים מעוניינים לחזק את עמדתם מול החברות ומבקשים בטחונות נוספים שיאפשרו להם לסמוך על הלקוח ולהמשיך להזרים לו אשראי. כאשר עסק מגיע עם ביטוח אשראי לבנק, הוא יכול לבקש להגדיל את המסגרות וגם להשתמש בכלים נוספים שיאפשרו לחברה להתקיים ולצמוח".

בנוסף, חשוב להבין שלחברות הביטוח עצמן יש כמויות מידע עצומות על חברות רבות במשק, מידע שיכול לשרת גם את המבוטחים ולספק להם שכבת הגנה נוספת. "ביטוח אשראי זו רשת הביטחון העיקרית והחזקה ביותר לספקים בארץ", מדגישה אודיה. "אם אתה שוקל לסגור הסכם עם לקוח, חברת ביטוח האשראי יכולה להתריע בפנייך אם מדובר בצעד מסוכן, או לחילופין לתת גיבוי ולאפשר לך להמשיך למכור בראש שקט. לחברות ביטוח האשראי וללקוחות  יש אינטרס משותף למזער סיכונים".

איך עושים את הצעד הראשון לרכישת ביטוח אשראי?

"ראשית, העסקים צריכים להציג למבטח את חשיפת האשראי שלהם ואת רשימת הלקוחות שחייבים להם תשלום באשראי", מסבירה אודיה.

"צורת ההצגה והניתוח הם אלו שיקבעו את נכונות המבטח להנפיק פוליסה ואת תעריף הביטוח. לאורך שנות פעילותי, ראיתי עסקים מצויינים שנכשלו ברכישת פוליסה או שילמו תעריפים גבוהים בגלל הצגה וניתוח לא נכונים.

"אנו באגף המימון וסיכוני האשראי ב-י.פרי מסייעים ללקוחות חדשים וקיימים, לבנות תוכנית עבודה מדוייקת אשר תוגש לחברות הביטוח ולבנקים. תחומים אלו שלובים זה בזה ונדרש ניסיון וידע רב שקיים במשרדנו כמובילים בתחום זה".

אמרת שאצלכם במשרד יודעים אחרת?

"בדיוק, רצינו לספק One Stop Shop", אודיה מספרת בחיוך, "אני קוראת לזה "אשראי 360 ובמילים אחרות, שילוב של היכולות שלנו, הניסיון, המקצועיות והיחס האישי, שמאפשרים לנו לתת ללקוח את מטריית הזהב שאין לאף גוף במשק.

"כבעל חברה, אתה בעצם נעזר בגורם הכי מקצועי שלומד את הצרכים שלך, מכיר את כל סוגי הפתרונות ויכול להציג לך בקלות ובמהירות את כל המידע שחשוב להכיר כדי לקבל החלטה מושכלת ולבחור בביטוח האשראי האיכותי ביותר שתפור למידות העסק ולדרישות שלך".

י.פרי – פתרונות ביטוח, ב.אשראי ומימון
טלפון: 03-9596900
לאתר >>>

* אין באמור בכתבה זו כדי להבטיח השגת תשואה כלשהי או כדי להוות המלצה על כדאיות של השקעה.
 

כתבות שאולי פיספסתם

*#