6 אפליקציות ידידותיות שיעשו לכם סדר בחשבון הבנק - צרכנות - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן
מדריך

6 אפליקציות ידידותיות שיעשו לכם סדר בחשבון הבנק

כרטיס אשראי חוץ בנקאיים, הוראות קבע ואחזקת חשבון פייפאל הופכים את הטיפול בהוצאות למשימה מורכבת במיוחד ■ שש אפליקציות ידידותיות למשתמש מסייעות בניהול המאזן החודשי ובמעקב אחרי ההוצאות בכרטיסי האשראי - ואפילו מלמדות את הילדים לנהל תקציב

15תגובות

>> כשאמצעי התשלום היו כרטיס אשראי אחד ופנקס צ'קים אחד, המעקב אחר ההוצאות היה יחסית פשוט, אולם כיום חלקנו מחזיקים גם בחשבונות פייפאל וכרטיסי אשראי חוץ בנקאיים וללא מומחיות מוקדמות בהכנת טבלאות אקסל וקריאת גרפים קשה לעקוב אחרי כל ההוצאות.

אמצעי תשלום נוסף שמצטרף לכל אלה, ועתיד להיות ככל הנראה גם המרכזי מביניהם, הוא הסמארטפון. הארנק הווירטואלי הופך להיות מציאותי יותר כשכבר כיום ניתן לבטח את הרכב, לערוך קניות באי-ביי (ebay) ואפילו להעביר כספים לחשבונות בנקים אחרים מבלי לשלוף אפילו פעם אחת את הארנק. אך עם הקדמה הטכנולוגית והנוחות המתלווה לכך, השליטה על התקציב החודשי הופכת למסובכת עוד יותר והכסף שעובר בקלות דרך המחשב מתגלה כמינוס ממשי וכואב בחשבון הבנק.

היתרון של הסמארטפון הוא בכך שהוא יכול לסייע לא רק בהוצאת כסף, אלא בעזרת האפליקציה המתאימה, לעזור גם בניהול התקציב החודשי.

בבדיקה שערכנו לאפליקציות שמציעות לנהל בצורה מושכלת את ההכנסות וההוצאות החודשיות, בחרנו שש שנראו לנו ידידותיות ויעילות - החל מאפליקציה שמאפשרת לעקוב אחרי כל כרטיסי האשראי של בני הבית ועד אפליקציה לחינוך הילדים לניהול תקציב נכון. הבונוס העיקרי בשימוש רציני וארוך טווח בהן מגלה שכאשר כל הנתונים חשופים ומרוכזים במקום אחד ניתן לצמצם הוצאות ואולי אפילו לחסוך מעט כסף.

רויטרס וגטי אימג'ס

"לפני כל שימוש באפליקציה, או עזרים שונים לניהול התקציב, יש לזכור שהעבודה העיקרית בעת ניהול התקציב היא בשינוי התודעתי ובהגדרת הציפיות", אומרת טלי חייט אבירז, סמנכ"לית השיווק בארגון פעמונים, המשרת אלפי משפחות ומסייע להן להיחלץ ממצוקה כלכלית. "האפליקציה היא בסופו של דבר כלי מבורך שיכול לסייע בשליטה בהוצאות ולאגד את כל ההתנהלות הכלכלית של הבית. עם זאת, אחד המחסומים הקשים בעת ניהול התקציב הוא ההתמדה ולכן חשוב להתנסות בכמה אפליקציות עד למציאת האחת הנכונה שבה ניתן יהיה להתמיד ולעקוב אחר החשבון לאורך זמן".

יוסי אש, יו"ר איגוד היועצים לכלכלת המשפחה, מסכים גם כן כי העיקרון החשוב בעת ניהול התקציב הוא המעקב הקבוע. לטעמו זה לא באמת משנה אם זה מתבצע על נייר, טבלת אקסל או אפליקציה, "צריך לבחור במערכת בקרה שאליה מגיעים כל הנתונים מחשבון הבנק, כרטיסי האשראי, הוצאות המזומן, צ'קים והוראות קבע ומשם לבחור את הכלי הניהולי ולהגדיר את צורת התשלום הנכונה לכל הוצאה".

אש מוסיף כי אנשים שמצליחים לנהל את הוצאות הבית בצורה מסודרת זוכים לערך מוסף רב יותר מהזמן או המאמץ שהם משקיעים למעקב. "החיים הופכים לשלווים יותר וקל להיות הרבה יותר ספונטניים דווקא בגלל שהתקציב מתוכנן. כל מה שצריך לעשות הוא לוודא שעניין הכסף לא הופך להיות המרכז אלא לדעת מראש להקדיש לזה רק עשר דקות בשבוע ושהפעולות פשוטות ליישום ולא דורשות תעודת רואה חשבון".

בבדיקה שנערכה לפי חשבון של זוג צעיר עם משכנתא, כמה כרטיסי אשראי וחשבונות בנק נפרדים התברר שהמומחים צודקים והחשיבות הגבוה בעת בחירת האפליקציה היא למצוא את זו שתהיה מספיק אטרקטיבית עבור בני הבית בכדי לעורר את המוטיבציה להשתמש בה שוב ושוב. בין אם מדובר באפליקציות מורכבות שדורשות לדעת כל פרט על תשלומים שונים או אפליקציות שהופכות את ניהול החשבון למשחק חביב, הנקודה שעלתה במהלך הבדיקה היתה ברורה - אין שום סיבה שלא לתת לסמארטפון לנהל לכם גם את התחום הזה בחיים. אחרי ההלם הראשוני בו רואים ויזואלית את הליקויים בהתנהלות ההוצאות והכנת התקציב החודשי אפשר רק לשפר את המצב לקראת החודש הבא.

מפלצת שעוזרת לנהל ביעילות את ההוצאות

Toshl | היוצר: 3fs racunalniski studio | חינם לגרסה חלקית/ 7.90 שקל לחודש או 79.90 שקל לשנה לגרסה מלאה | אייפון, אייפד, אנדרואיד, נוקיה ואתר

>> המבחר הגדול ביותר שיש לאפליקציות בסמרטפונים הוא משחקים, האפליקציה Toshl הופכת את ניהול החשבון גם הוא למשחק אינטראקטיבי חביב. הגרפיקה הצבעונית, יחד עם דמות המפלצת החביבה שמלווה את כל התהליך ואפילו מספקת עצות בדרך, רק מדרבנת את המשתמש להמשיך ולתקשר עמה ואולי בעקבות כך גם לחסוך כמה שקלים.

למרות הגישה הקלילה, מדובר באפליקציה רצינית ובעלת פונקציות רבות שמאפשרת להכניס את כל פרטי ההוצאות וההכנסות, ולחלקן לקטגוריות ותגיות בצורה פשוטה ונוחה לניתוח. האפליקציה מציגה בצורה ברורה את היחס בין ההוצאות להכנסות ומעודדת אותנו כשלא בזבזנו הרבה, אך גם יודעת לנזוף בנו כשחרגנו מהתקציב. בנוסף ניתן להגדיר לכל קטגוריה תקציב חודשי ולעקוב אחר אחוזי הניצול שלו, ובמידה שהצלחנו לחסוך, ניתן להעביר את היתרה לתקציב החודש הבא. כדי שלא להקשות על השימוש בה, ניתן לקבל בכל יום תזכורת קבועה בה יש למלא את סך הפעילות היומית וכן להתעדכן באתר האינטרנט שמסונכרן אוטומטית.

החיסרון המרכזי הוא העלות הגבוהה יחסית שיש לשלם בכל חודש עבור ניצול מיטבי וללא מגבלות של כל הפונקציות. לכן מומלץ להתחיל עם הגרסה החינמית ולראות שאתם אכן מתמידים ומעדכנים בכל יום את התקציב.

לנווט בין ההוצאות של כל כרטיסי האשראי

כמה שילמתי | היוצר: MyGo software | חינם לשני חשבונות אשראי / 15.90 שקל עבור גרסה מלאה ללא פרסומות וללא הגבלת כרטיסים | אייפון ואייפד

>> בשנים האחרונות אנו מוצאים את עצמנו לא פעם מתפתים לעוד כרטיס אשראי רק בשביל לקבל הנחת מועדון.

ריבוי כרטיסי האשראי בארנק מקשה לעקוב אחר ההוצאות. נכון שהיום אפשר להיכנס לפירוט התשלומים בכרטיס באתרי האינטרנט השונים במקום להמתין לחשבונית החודשית, אך גם זה לא באמת מאפשר לזכור ולעקוב אחרי כל גיהוץ. האפליקציה כמה שילמתי מאפשרת להכניס את כל כרטיסי האשראי המשפחתיים לתצוגה אחת.

יתרון משמעותי אחד הוא כשרוצים לעקוב אחר כל הוצאות בני הבית, ולהציג את סל ההוצאות בחתכים שונים שמתעדכנים כל הזמן. הנתונים מוזנים אוטומטית מאתרי חברות האשראי לאחר הכנסת הפרטים האישיים וכך למשל ניתן לראות את סכום הכסף שהוצאנו עבור בילויים, מזון, דמי כרטיס ועוד. יתרון נוסף הוא שניתן לפלח את ההוצאות לאחוזים ובכך לעקוב אחר חריגות או יתרות שנשארו - כך, אם החלטתם להשקיע כ-10% מהתקציב לבילויים, תוכלו לעקוב אחר זאת בכל רגע נתון ואם כבר באמצע החודש הגעתם לתקרה שהקצבתם ניתן לתכנן את המשכו מבלי להיות מופתעים בסופו.

החיסרון באפליקציה הוא שהיא מאגדת רק את הוצאות כרטיסי האשראי ובכך לא משוקללות הוצאות נוספות כמו הוראות קבע, צ'קים וכמובן גם תשלומים במזומן. גולשים גם מדווחים כי לא ניתן לערוך את הקטגוריות ולהוסיף חדשות, מה שלטעמם חסר.

ניהול תקציב עד לפרטים הקטנים

LohasMoney One In-All Money Planner היוצר: InfoMind | חינם לגרסת לייט/ 11.90 שקל לגרסה המלאה | אייפון ואייפד

>> לאלה מאתנו שאינם נשארים שאננים ומעוניינים לתעד ולבחון את ההתנהגות הפיננסית שלהם לעומק ולאורך זמן, האפליקציה LohasMoney בהחלט יכולה לספק את הפתרון. אם תהיה לכם מספיק סבלנות למלא את כל הפרטים הנלווים לסכומי ההוצאות וההכנסות, תוכלו לעקוב ולתעד באופן שוטף את התקציב עד לרמת שם המלצר שהגיש לכם את הקפה בשבוע שעבר.

האפליקציה מתוכננת כך שיש להכניס ידנית את כל ההוצאות, ושם לפרט את התשלומים לפי קטגוריה כמו למשל ביטוח, ובתוכה תת קטגוריה כמו ביטוח חיים או רפואי. בהמשך יש לפרט את החשבון ממנו בוצע התשלום, תאריך מדויק, הספק לו שילמנו וכן גם בכמה תשלומים. ואם זה לא מספיק, עדיין ניתן להוסיף הערות כתובות. את אותו התהליך יש לבצע גם בעת הוספת ההכנסות לתקציב.

פונקציה משמעותית באפליקציה היא היכולת להגדיר תקציב מקסימלי חודשי בקטגוריה מסוימת והאפשרות לבחון את אחוז הניצול שלו. כמו כן ניתן גם להגדיר חיובים עתידיים ולבחון את השפעתם על התקציב החודשי, בנוסף לצבעים האדומים והירוקים ששולטים בתצוגה לפי מצב החשבון.

לאוהבי תוכנת האקסל אפליקציה זו תהיה מצוינת שכן היא לא מפספסת אף פרט. מצד שני, עודף המידע עשוי להכביד על חלק מהמשתמשים ולהזכיר יותר מדי את הביקור בבנק.

גם ילדים יכולים לנהל את התקציב האישי

KidsBank (בנק הילדים) | היוצר: Bunting Software LLC | חינם לגרסה חלקית/ 11.90 שקל לגרסה מלאה | אייפון ואייפד

>> התקציב המשפחתי אמנם מנוהל על ידי ההורים אבל גם הילדים הם חלק בלתי נפרד ממנו, ולכן רצוי שגם הם יתמודדו כבר בגיל צעיר עם ניהול ומעקב אחר ההוצאות וההכנסות שלהם. הדרך היעילה לעשות זאת בדרך כלל היא על ידי שילוב פעילות חווייתית ומהנה לצד דוגמאות מעולם המבוגרים.

האפליקציה בנק הילדים מאפשרת להורים לבנות חשבון לכל ילד ולנהל יחד עמו את התקציב האישי בהתאם לדמי הכיס ולמטלות אותן הוא מבצע.

ההורים יכולים להגדיר באפליקציה את שם הילד, היחס בין הסכום לבזבוז והסכום לחיסכון, ולילדים הנדיבים יותר גם את שיעור התרומה לצדקה.

בהמשך יכולים ההורים לתמחר את המטלות של הילדים בסכום שיבחרו, וזאת על מנת ללמד אותם על הקשר שבין ערכי העבודה והכסף וכן על ניהול נכון של השניים.

הפונקציה החשובה ביותר עבור הילדים היא כפתור הכספומט, שבו יכולים ההורים להעניק להם חלק מסכומי הכסף עבורם עבדו או חסכו.

הפונקציה גם תעביר כספים בין אחים ולנהל יחדיו מעקב משפחתי ופרטני לכל ילד אחרי הבזבוזים וההוצאות השונות.

המבצע נגמר? האפליקציה תיידע אתכם

לא ידפקו אותי יותר | היוצר: Kobi Snir | חינם עבור שתי עסקות/ 3.90 שקל לגרסה המלאה | אייפון ואייפד

>> אמנם שם האפליקציה שנוי מעט במחלוקת וקצת מקשה לקחת אותה באופן רציני, אך עם זאת היא בהחלט עשויה לפתור חלק מהבעיות שכואבות ומכעיסות את הצרכן הישראלי.

בינואר 2009 נכנס לתוקף תיקון לחוק הגנת הצרכן, שאמור להגביר את מודעות הצרכנים על עסקות שאליהם התחייבו, על ידי כך שהוא אוסר על חברות המספקות שירות לחדש את החוזה באופן אוטומטי מבלי לקבל אישור מהלקוח על התנאים והמחיר. אולם, לחוק זה יש לא מעט יוצאים מן הכלל ותנאים רבים למימושו וכך יוצא כי הרבה פעמים הלקוח לא באמת מגלה מזמן כי תמה תקופת ההתחייבות או החוזה, והוא משלם על כך הרבה כסף.

האפליקציה באה להבטיח שהצרכן יהיה מוכן מבעוד מועד ויזכור לפנות בעצמו לחברה כדי לחדש או לבטל את העסקה. השימוש באפליקציה מאוד פשוט, כשכל מה שנדרש מהמשתמשים בה הוא הזנת פרטי העסקה, כולל תאריך ביצועה, המחיר, תקופת ההתחייבות ולא פחות חשוב מכך שם הנציג המטפל ומספר הפנייה. עבור כל עסקה יש להזין את פרק הזמן הרצוי לקבלת התראה מראש, והאפליקציה כבר תדאג לשלוח תזכורת בכדי שתוכלו לטפל בהתחייבות ולא לשלם כספים מיותרים.

לנהל את חשבון הבנק דרך הסמארטפון

פשוט לחסוך | היוצר: SyGen | חינם | אייפון, אייפד ואנדרואיד

>> החשש הגדול של רובנו הוא לקבל שיחת טלפון מהבנק ולשמוע את הבנקאי מודיע שכנראה החריגה בחשבון היתה גבוהה מהרגיל או שביצענו פעולה לא מותרת. לעתים אנחנו גם מגלים זאת לבד אך הריבית כבר עולה או שאנחנו נאלצים לשלם קנסות על איחורים ופיגורים.

האפליקציה "פשוט לחסוך" מאפשרת לנהל את חשבון הבנק האישי או כמה חשבונות משפחתיים ולעקוב אחר כל ההוצאות וההכנסות שלנו באופן שוטף. לאחר ההרשמה, האפליקציה יודעת לקרוא באופן אוטומטי את מצב החשבון וכרטיסי האשראי ולהציג מאזן של הכנסות לעומת הוצאות בצורה ויזואלית שלא משאירה מקום לספק. בנוסף ניתן להגדיר יעד חיסכון חודשי לפיו האפליקציה מנהלת את עצמה ומציגה את הפער בין החיסכון האפשרי לחיסכון המתוכנן.

יתרון משמעותי באפליקציה הוא מערכת ההתראות שמעדכנת בכל פעילות חריגה שנעשית בחשבון הבנק או בכרטיסי האשראי, וכן מתריעה על עמידה או אי עמידה ביעדי החיסכון שהוגדרו. בכך היא מאפשרת שליטה מהירה יותר ומזעור נזקים מיידי.

חיסרון עיקרי הוא בעובדה שהקטגוריות מוגדרות מראש על ידי הבנק וחברות האשראי ושינוי הקטגוריה לתשלום מסוים הוא מסורבל ולעתים מוגבל. בנוסף, לא ניתן להזין תוכן אישי אלא רק כזה שנשאב מגוף מוכר.



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#