להיות מובטל - בלי לפגוע בפנסיה - קריירה - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

להיות מובטל - בלי לפגוע בפנסיה

על אף הפיתוי בעת עזיבת מקום עבודה, חשוב להבין שמשיכת כספי הפיצויים תקטין את החיסכון הפנסיוני, כולל התשואה שאותו סכום היה עשוי לצבור עד היציאה לפנסיה. לכן, כדאי לשקול ברצינות את ההשלכות לפני משיכת הפיצויים

2תגובות
לשכת עבודה בת"א
תומר אפלבאום

שוק העבודה היום שונה מבעבר. צעירים רבים, במיוחד משכילים ועובדי תחום ההיי־טק, לא מוכנים להיות מועסקים בכל מחיר, לא מהססים להתפטר מעבודות ולעתים מעדיפים להיות מובטלים גם תקופות ארוכות עד שימצאו את משרת החלומות שלהם, הכוללת שכר ותנאים שהולמים את כישוריהם.

תקופת אבטלה יכולה להיות לא פשוטה מבחינה כלכלית, והתכנון לטווח הארוך חשוב. בתקופה שבה העובד לא מועסק, הפוליסה הפנסיונית שלו לא מקבלת הפקדות לחיסכון, והוא עשוי לאבד את הכיסויים הביטוחיים שלו ואלפי או עשרות אלפי שקלים — סכומים שהיו יכולים להיחסך בקרן הפנסיה או בביטוח המנהלים. יש כמה דרכים לצמצם את הנזק לפוליסה הפנסיונית בתקופת האבטלה:

1. שמרו על הכיסויים הביטוחיים

רוב החסכונות הפנסיוניים מתנהלים היום בשני מוצרים עיקריים — קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים. שני סוגי המוצרים כוללים, לצד החיסכון הפנסיוני, כיסוי ביטוחי מפני מוות או אובדן כושר עבודה. בזמן העסקה מסודרת, הכיסויים האלה משולמים מדי חודש מתוך ההפקדות הפנסיוניות החודשיות שמעביר המעסיק. אך הפקדות אלה לא נעשות, כמובן, בתקופות של אבטלה.

כדי לא לאבד את הזכויות הפנסיוניות, חברות הביטוח ובתי ההשקעות מאפשרים לרכוש "ריסק זמני". זהו בעצם תשלום עצמאי של העובד עבור הכיסויים הביטוחיים הקיימים במוצר, עד למציאת עבודה אחרת. העלות נמוכה יחסית, ושווה להשקיע מדי חודש כדי לשמור ולהבטיח, גם בעת האבטלה, כיסוי ביטוחי עד גובה של 75% מהשכר האחרון במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה, וכיסוי למשפחה במקרה של מוות, שיבטיח הכנסה לבן/בת הזוג והילדים.

2. אל תפדו את הפיצויים

כספי הפיצויים מהווים לעתים פיתוי גדול בעת סיום ההעסקה, במיוחד לעובד שמתכנן להישאר במצב של חוסר עבודה לתקופה מסוימת ויודע שלא יקבל הכנסה קבועה. ואולם חשוב להבין שמשיכת הכספים האלה תקטין את החיסכון הפנסיוני, כולל התשואה שאותו סכום היה עשוי לצבור עד היציאה לפנסיה. לכן, כדאי לשקול בכובד ראש את ההשלכות לפני משיכת הפיצויים, ועדיף למשוך אותם רק אם אין ברירה אחרת.

3. הפקידו עצמאית לתוכנית הפנסיונית

כל מבוטח יכול ליזום הפקדה עצמאית לחיסכון הפנסיוני בתקופת האבטלה, שתחליף את ההפקדה השוטפת מהמעביד. הפקדה זו יכולה להיות בכל סכום שהוא, ולא חייבת להיות בגובה ההפקדות שהתקבלו מהמעביד. למבוטח שמחליט לחסוך בדרך זו כדאי לבדוק היטב את התנאים בתוכנית ולוודא שהסכום שהוא מתכנן להכניס באופן עצמאי לא נמוך מדי ולא יפגע בתנאים העתידיים בתוכנית.

4. שקלו לפתוח תוכנית חיסכון פיננסי או קופת גמל

במקרים שבהם לא משתלם להמשיך להפקיד לתוכנית הפנסיונית, ניתן לפנות לשלל האפיקים האחרים שבהם ניתן לחסוך באופן עצמאי, ללא תלות במעסיק. חלק מהאפיקים האלה, כמו קופת גמל להשקעה, נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, ואת חלקם ניתן אף לייעד לגיל פרישה בתנאים מועדפים. הפקדה לתוכנית כזאת יכולה להחליף את ההפקדות לחיסכון בתקופת האבטלה ואף ניתן להמשיך להפקיד אליה גם לאחר מציאת עבודה חדשה. כדאי לבדוק את האפשרות מול גורם מומחה שיכול להתאים לעובד את התוכנית הטובה ביותר עבורו.

קיימות מגוון דרכים לשמירה על הזכויות הפנסיוניות בתקופת האבטלה, אך אין תחליף מושלם להפקדה המסודרת לפוליסה במסגרת העבודה. לכן, מנקודת המבט של טובת החיסכון לגיל פרישה, ההמלצה הטובה ביותר תהיה לנסות למצוא עבודה חדשה בהקדם האפשרי.

הכותבת היא יועצת פיננסית ופנסיונית



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#