שביל ישראל למקלטי מס רווחי הון - רונן מדמוני - הבלוג של רונן מדמוני - TheMarker
תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

שביל ישראל למקלטי מס רווחי הון

בשבוע שעבר התנהל בועדת הכספים דיון עקר וחסר משמעות בנוגע לקופת גמל בניהול אישי (IRA). דיברו שם על מקלטי מס, אבל איזה שטויות! מקלטי מס יש היום כמעט בכל מוצר פיננסי בישראל.

19תגובות

 

בשבוע שעבר התנהל בועדת הכספים דיון בנוגע לקופת גמל בניהול אישי (IRA).

למי שלא מכיר, קופה בניהול אישי היא קופת גמל או קרן השתלמות, המאפשרת לחוסך להשקיע את כספו כרצונו, בכפוף למספר מגבלות השקעה קלות.

אחרי שהגעתי להבנות עם שותפתי למשרד בנוגע לעוצמת המזגן והטמפרטורה הממוצעת בחדר, התרווחתי לי בכסאי והתכוננתי לצפייה בשידור החי מהועדה.

מהמקום הקטן שלי, קיוויתי שהועדה תאשר גם לשכירים לנהל את כספי הפנסיה שלהם באופן עצמאי, מחוץ למסלולי ההשקעה המסורתיים. כיום, אנחנו, החוסכים לפנסיה, לא רשאים לנהל את החסכון הפנסיוני שלנו בעצמנו אלא באמצעות מסלולי ההשקעה הקיימים בלבד.

בסופו של יום, לא התקבלו החלטות, ועיקר הדיון התנהל סביב תקרה שתגביל את היקף הסכום שניתן לנהל לבד. לדעתי, זה דיון עקר וחסר משמעות וחבל שהוא ממסמס דיון חשוב הרבה יותר.

נציגי האוצר ביקשו להגביל את הסכום לכ-4 מיליון ש"ח בטענה שהקופה תיהפך ל"מקלט מס" לעשירים. רשות המסים אף טענה שהסכום גבוה מדי ויש להפחיתו עוד.

חברי הכנסת ובעלי עניין למיניהם ביקשו להעלאות את התקרה או לבטלה כליל, תוך שהם מנפנפים בבקשת שרת הקליטה, שחוששת שהגבלה בתקרה תמנע מעולים חדשים להביא את הכסף שלהם לארץ.

איזה שטויות!

אותו "מקלט מס" עליו מתריעים נציגי האוצר ורשות המסים כבר קיים היום במגוון מוצרים פיננסים. אלו אפיקי השקעה בהם מס רווחי הון אינו משולם באופן שוטף אלא נדחה למועד משיכת הכסף. בכל המוצרים האלו, ניתן להפקיד כסף ללא מגבלה וליהנות מ"מקלט המס".

שוב, חשוב להבין: בכל מוצרי החסכון, לא מדובר בפטור לחלוטין ממס אלא בדחיית מס למועד המשיכה.

ומה האבסורד הכי גדול? שקופת גמל "רגילה", המנוהלת על ידי מנהל השקעות, אינה מוגבלת בתקרה, אבל באותן קופות בניהול אישי כן מגבילים את החוסכים שרוצים לנהל בעצמם את הכסף.

מפת המקלטים באזור חסכונותיכם

לטובת נציגי האוצר ורשות המסים, הנה נבחרת המוצרים הבולטים המאפשרים, כבר היום, לדחות מס למועד המשיכה:

קרנות נאמנות ותעודות סל – אפיקי ההשקעה המסורתיים האלו נהנים מדחיית מס עד מועד המשיכה. אמנם, אם תחליפו קרן בדרך תאלצו לשלם לרשות המסים את חלקה, אך למתמידים נוצרת דחיית מס.

פוליסות חסכון – זהו אפיק השקעה נפוץ מאוד בו מנוהלים כיום כ- 20 מיליארד ש"ח. אפשר ליהנות בו  מהיתרונות של מערך ההשקעות של ביטוחי המנהלים, לרבות דחיית מס עד יום המשיכה. גם אם תחליטו לשנות את מסלול השקעה לא תצטרכו לשלם מס, בתנאי שהכסף נשאר באותה החברה.

קופות גמל – תיקון 190 הוא המשיח של ענף קופות הגמל. בשנתיים האחרונות חזר הצבע לפנים של מנהלי קופות הגמל אשר ראו את המוצר הגוסס שלהם נהנה מצמיחה דרמטית של כ-4 מיליארד ₪.

בגדול, התיקון מאפשר משיכת כסף מקופת גמל החל מגיל 60 ובתנאי שאתם מקבלים קצבת פנסיה חודשית הגבוהה מ-4,418 ₪. מכיוון שכך, הוא מנוצל בעיקר על ידי גמלאים וחוסכים הקרובים ליום הפרישה המיוחל.

אם תרצו לעבור בין מסלולי השקעה שונים ואף לעבור לבית השקעות אחר, תוכלו לעשות זאת ללא תשלום לרשויות המס בדרך.

קרן השתלמות לעצמאים – פקודת מס הכנסה אינה מגבילה היום את סכום ההפקדה לקרן השתלמות לעצמאים. כלומר, אם אתם מחזיקים בעוסק מורשה/פטור אתם רשאים להפריש סכום בלתי מוגבל לקרן ההשתלמות שלכם ולהשתמש בו כאפיק השקעה בשוק ההון.

גם כאן, תוכלו לשנות מסלולי השקעה או להחליף את מנהל ההשקעות בלי לשלם מס על הרווחים, ולדחות את תשלום המס עד מועד המשיכה.

המשותף לכל המוצרים האלו הוא שכולם מנוהלים על ידי מנהלי השקעות בחברות הביטוח ובבתי השקעות. זה בדיוק מה שמבדיל אותם מקופה בניהול אישי, המאפשרת לכם לנהל את כספכם באופן עצמאי וכך לקבל שליטה מלאה על ההשקעות שלכם.

תמוה בעיני שהמוצר הזול ביותר, המאפשר גם את רמת השליטה הגבוהה ביותר על אופי ההשקעות, דווקא הוא זה שמוגבל בתקרה.

אוהבי הקונספירציות וחובבי "מגש הכסף" יטענו אף שכך שומר לעצמו המועדון הסגור של האליטות את השליטה על הכסף שלנו. ההגיון הבריא אומר שאין שום הגיון בריא בהחלטה הזאת.

אשמח לקרוא את דעתכם/ן.

 



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

עוד פוסטים מזירת הניתוחים

תערוכת מכוניות בדטרויט מישיגן, בינואר השנה

למה הזינוק באינפלציה בארה"ב לא מצליח להחיות את הדולר?

השוק עדיין מציג ביקוש עודף לאג"ח הארוכות על פני אלו הקצרות יותר, ולמרות זינוק האינפלציה לגובהה הרב מזה 11 חודשים, ממשיכות המניות במסען אל הלא נודע. פנחס כהן חושב שאלה הם סימנים מטרידים, ושהתמונה ורודה פחות משרבים נוטים לחשוב

כתבות שאולי פיספסתם