הדרך של השקעות ללב הילדים עוברת בקנאביס - איריס עוזיהו - הבלוג של איריס עוזיהו - TheMarker
תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

הדרך של השקעות ללב הילדים עוברת בקנאביס

בטור אחרון לסדרת חינוך פיננסי, מספרת איריס עוזיהו על מסלולי החיסכון שפתחה עבור ילדיה, ומה גרם להם להתעניין בהשקעות אפילו יותר מבפלייסטיישן

3תגובות
פרחי קנאביס טריים
AP Photo/Richard Voge

עם הולדת הילדים, היה זה בן זוגי שניחן בתשוקה לחיסכון. הוא סבר שיש לחסוך עבור כל אחד מהם, לכל הפחות את קצבת הילדים מביטוח לאומי. באותה עת ולרוע המזל בוטלו הטבות המס בגין חיסכון הוני, ובהיעדר תמריץ זה, לא מצאתי טעם בכך, והדבר ירד מהפרק למגינת ליבו של בן זוגי. לימים הכיתי על חטא.

לטור הראשון: האם יש כזה דבר יותר מדי חינוך פיננסי?

לטור השני: תתאימו את התקציב לצרכים שלכם, לא להפך

החל מינואר 2017, המדינה העניקה מעין סוג תמריץ חדש וקטנטן. ביטוח לאומי פתח תוכנית חיסכון אישית לכל ילד שמשולמת עבורו קצבת ילדים. בכל חודש מופקדים 50 שקל על שם הילד, ובאפשרות ההורה להוסיף לתוכנית החיסכון עוד 50 שקל מתוך קצבת הילדים השוטפת.

כמו כן, ההורה צריך היה להודיע היכן ינוהלו כספי התוכנית - בקופת גמל או בבנק במסלול השקעה שיבחר. הורים רבים לילדים קטנים מתחבטים ומתלבטים האם להוסיף את 50 השקלים לחיסכון, או לחסוך את כל קצבת הילדים כולל ה-50 הנוספים (ואף יותר) במוצר אחר.

אני בחרתי עבור בן הזקונים את קופת הגמל של אלטשולר שחם (מתוך רשימה של גופים שעמם התקשרה המדינה) במסלול השקעה מוגבר, בגלל מוניטין של תשואות מובילות. עם קבלת הדו"ח השנתי מאלטשולר בגין החיסכון לכל ילד ל-2018, ראיתי לדאבוני שהשנה הסתיימה בתשואה שלילית של 5.24%. לא התרגשתי במיוחד כי ידעתי שדצמבר השחור של אותה שנה טרף את הקלפים לרעה באופן רוחבי בכל בתי ההשקעות. אצל אלטשולר אומנם זה היה קיצוני יותר, אבל לא זה מה שהטריד את מנוחתי.

בדרך כלל קרנות פנסיה או בתי השקעות שנבחרו במכרזים של המדינה, בשל היותם גדולים מאוד (כלומר פחות בוטיקיים) ועם מדיניות השקעה יותר שמרנית, מתאפיינים בביצועים פחות טובים. סיקרן אותי להשוות באתר גמל נט את מסלול גמל מניות שמנוהל על ידם ל-2018 המקביל למסלול מוגבר, ומצאתי ששיעור התשואה השלילית היה כמעט זהה ועמד על 5.29%. בדקתי גם לתקופה 5/19-4/18, וגם שם התשואות היו דומות מאוד - מסלול חיסכון לילד מוגבר נשא הפעם תשואה חיובית בשיעור 6.58% ומסלול גמל מניות בשיעור 6.83%.

אם כך נותרתי אדישה לשאלה אם לחסוך את 50 השקלים הנוספים במסלול חיסכון לכל ילד או במסלול דומה אחר. שתי האופציות יכולות לבוא בחשבון, אך אם רוצים לחסוך יותר מ-50 שקל נוספים, כדאי לרכוש קרן נוספת, ורצוי במסלול מנייתי, כי מדובר בחיסכון לשנים רבות. אני פתחתי עבור בן הזקונים קרן נוספת, לפיצוי על אותם שנים אבודות ונטולות חיסכון.

ילד הסנדוויץ' ובן הזקונים היו נוהגים לשאול אותי מדי פעם על מצב השקעותיהם, אז לימדתי אותם כיצד לקרוא את הנתונים ולהבין. לפני כמה חודשים, כשפייגלין עדיין נחשב לטרנד לוהט בקרב הצעירים, נסוך על פניי חיוך רחב כשראיתי את הבנים כה נלהבים, אף יותר ממשחק בפלייסטיישן, כשגילו שהתיק שלהם כלל קרן נאמנות המשקיעה בקנאביס, ואף זכה לעדנה עם תשואה דו ספרתית.

הרשמה לניוזלטר

כל הסקירות בזירת הניתוחים של TheMarker - בתיבת המייל שלכם

ברצוני לקבל ניוזלטרים, מידע שיווקי והטבות


תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

עוד פוסטים מזירת הניתוחים

שטרות אירו בטוקיו

מי רוכש אג"ח בשווי 17 טריליון דולר בתשואה שלילית?

לא יעלה על הדעת שמחיר הכסף יהיה אפס, ובטח שלא יעלה על הדעת שמחיר הכסף יהיה שלילי - שהרי בתאוריה, מחיר שלילי יזמין ביקוש אין סופי למוצר כסף ■ אולם במציאות של הרחבות מוניטריות ושיעור אינפלציה נמוך, סיטואציה בה הכסף נסחר בריבית שלילית - אינה חלום אלא מציאות

סניף ארומה ת"א במנחם בגין. הבוקר

בזמן שהלקוחה שוכבת בבית החולים: התגובה הגרועה של ארומה תל אביב - ולמה אף פעם לא מאוחר לתקן

גלגול האחריות ללקוחה שמאושפזת בבית החולים נותן אולי מענה למותג לטווח הקצר - אבל הוא מעלה שאלות קשות באשר לרצינות המותג ולמחויבות שלו כלפי הלקוחות. מזל שמישהו בארומה ת"א התעורר

כתבות שאולי פיספסתם

*#