להשתלט על הבלגן הפיננסי - בני שהינו - הבלוג של בני שהינו - TheMarker
תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

להשתלט על הבלגן הפיננסי

המבחן האמיתי של מי שמנסה להשתלט על מצבו הפיננסי הוא מבחן החיסכון והיעילות רק מי שמצליח להבין את מצבו הפיננסי הכולל יכול לבחון את התמונה המלאה

7תגובות

"איבדתי שליטה, הבלגן השתלט עליי ואני כבר לא מבין מהו מצבי הפיננסי. אין לי באמת מושג מה יש לי ומה אין לי ולאשתי, ובעיקר אני לא יודע אם מה שיש לנו זה טוב, או שניתן לשפר את התנאים שאני מקבל כיום ולהוזיל את העלויות שלנו. בפועל המספרים שאני רואה בכל דוח שמגיע בדואר בעיקר מפחידים אותי, ומי יודע אם קיבלנו את כל הדוחות בכלל", כך אמר בפגישת יעוץ פיננסי ראשונית ג', שכיר בן 45, אב ל-3 שגר במרכז הארץ, ששולח את הילדים מדי פעם למורה פרטית, מחזיק מכונית דגם 2010 ונסע השנה עם כל המשפחה לחופשה בכרתים.

לג' ולאשתו יש קרנות פנסיה והשתלמות, וגם קופת גמל מהעבר. הוא יודע פחות או יותר כמה כסף יש לו בבנק וגם פחות או יותר כמה הם מוציאים מדי חודש בכרטיסי אשראי, אבל את המשכנתא שעליהם לשלם ב-18 השנים הבאות הם לא מחזרו עדיין וגם על ההלוואות שנטלו בשנים האחרונות הם לא באמת מסתכלים או פועלים לשנות את תנאיהן, אלא פשוט משלימים בהכנעה עם השורה שמקטינה את תקציבם מדי חודש. על הביטוחים השונים שברשותם, כמו חיים, רכב, דירה ובריאות, הוא אומר "אני עושה את זה רק כי צריך, אבל לא מתעסק עם זה אח"כ". על מסים כבר לא דיברנו.

ג' אינו שונה בהרבה ממרבית הציבור הישראלי, שעומד חסר אונים מול סבך הדוחות, הטפסים, ריבוי הגופים מולם צריך להתנהל והבירוקרטיה הפיננסית שמסרבלת מאוד את הבנת התמונה הכוללת של המצב הפיננסי הנוכחי והעתידי. הציבור הישראלי שעובר על בשרו את מהמורות יוקר המחיה ואת השינויים הכלכליים הדרמטיים שפקדו בשנים האחרונות את שוק ההון ושוק הנדל"ן, התבגר והוא כבר מבין שהוא מצוי בבעיה קשה ושרק הוא זה שצריך לקחת את עתידו בידיו – כי אף אחד אחר לא יעשה את זה בשבילו וידאג לאינטרסים שלו.

קל להגיד, אבל קשה לעשות – למרות שמשרד האוצר, הבנקים, הגופים המוסדיים, הביטוח הלאומי, סוכני ביטוח וגופים פיננסיים שונים מפרסמים תחת כל עץ רענן כי הם נותנים לנו כלים שמאפשרים לנו לדעת מה מצבנו. בפועל,  מי שרוצה כיום לעשות סדר מקיף במצבו הפיננסי הכולל - מוצא את עצמו עובד רק בזה, תוך שהוא מתעצבן מהמתנה ארוכה על הקו, או ממידע שהוא לא מבין ואף אחד גם לא באמת טורח להסביר לו. אם כבר הצלחתם לאסוף את המידע העדכני מכל הגורמים שמנהלים את כספכם או התחייבויותיכם, לכו תחפשו ממי לקבל עצות מקצועיות ואובייקטיביות ביחס לשינויים שמומלץ לכם לעשות על מנת להתאים את מה שיש לכם לצרכים וליכולות האמיתיים שלכם.

המבחן האמיתי של מי שמנסה להשתלט על מצבו הפיננסי הוא מבחן החיסכון והיעילות. רק מי שמצליח להבין את מצבו הפיננסי הכולל יכול לבחון את התמונה המלאה ובעקבות זאת להגיע למסקנות מעשיות שביצוען יוביל אותו לחיסכון משמעותי בעלויות השונות, הנובעות לרוב מניצול של חוסר ההתמודדות שלנו עם הנושא. זה מתחיל בדמי ניהול גבוהים מדי בתיקי הפנסיה, ממשיך בריביות גבוהות מדי על הלוואות ומשכנתאות, ומגיע עד לכפל ביטוחים שבחיים לא נפיק מהם את המרב והמיטב ועשינו אותם רק כי הסוכן הפחיד אותנו בכל מקרה "חס וחלילה" אפשרי. הרי אף אחד לא רוצה לשמוע שילדיו יהיו הפקר אם לא יקנה את הביטוח הזה או האחר.

בעולם הדיגיטלי בו אנו חיים כיום שבאמצעותו אנחנו קונים בגדים, מזמינים מקום במסעדה או נחשפים לכל אינפורמציה שאפשר להעלות על הדעת בכל תחום מתחומי החיים, אך מתבקש שגם לבעיית הניהול הפיננסי הנבון של משקי הבית בישראל יינתן פתרון דיגיטלי כולל, שיהיה פשוט להבנה ולתפעול אנושי אבל מעבר לזה חשוב שפתרון שכזה גם יאפשר ניתוח כולל של המצב הפיננסי של משפחה ישראלית וגם יספק עצות אופרטיביות שיהיו בהישג ידם וכיסם של כל המשתמשים בו. אם כבר היי-טק ניישן – אז בואו נעשה את זה כמו שצריך!



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

עוד פוסטים מזירת הניתוחים

תערוכת מכוניות בדטרויט מישיגן, בינואר השנה

למה הזינוק באינפלציה בארה"ב לא מצליח להחיות את הדולר?

השוק עדיין מציג ביקוש עודף לאג"ח הארוכות על פני אלו הקצרות יותר, ולמרות זינוק האינפלציה לגובהה הרב מזה 11 חודשים, ממשיכות המניות במסען אל הלא נודע. פנחס כהן חושב שאלה הם סימנים מטרידים, ושהתמונה ורודה פחות משרבים נוטים לחשוב

כתבות שאולי פיספסתם