עולם הביטוח מסתגל ל"כלכלת החלטורה" - חדשות - דה מרקר TheMarker

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

עולם הביטוח מסתגל ל"כלכלת החלטורה"

צורות העסקה אלטרנטיביות ומיזמי כלכלה שיתופית מחייבים לא רק עובדים, אלא גם את מי שמבטחים אותם - לבצע התאמות

תגובות
בלומברג

עלייתה של כלכלת החלטורה הביאה לכך שלא רק העובדים, אלא גם מי שמבטחים אותם, צריכים להתאים את עצמם אליה. קחו לדוגמה את ביטוח הצד השלישי — הסוג שמכסה, למשל, מקרה שבו שליח פוגע בהולך רגל. עובד שנוהג במכונית מסחרית של חברה מכוסה בביטוח סטנדרטי של החברה, אבל שליחי "חלטורה", שעובדים רק מתי שהם רוצים ומשתמשים ברכב הפרטי, צריכים לא פעם לבטח את עצמם. אפילו אם יש להם ביטוח אישי, הוא בדרך כלל אינו מכסה תאונות עבודה.

אחת החברות שמנסות למלא את החלל הזה היא זיגו (Zego), שמשרתת שליחים על קטנועים, כמו אלה של שירות משלוחי המזון דליברו (Deliveroo). דליברו ומתחרותיה דורשות מהשליחים לעשות ביטוח, אבל מתקשות לוודא שהוא בתוקף. בינתיים, השליחים לא ששים לשלם פרמיות גבוהות ולא עושים ביטוח. הארי פרנק, לשעבר בכיר בדליברו שהיה שותף לייסוד זיגו ב–2016, זיהה את ההזדמנות ושכנע חברות ביטוח בכך שמודל שונה עשוי להיות רווחי.

זיגו מוכרת ביטוח צד שלישי לשליחים של כעשר חברות בבריטניה, ובהן אמזון ו–Quiqup, ומתכננת להתרחב לאירלנד ולספרד. השליחים משלמים לפי שעות עבודה; הביטוח נכנס לתוקף כשהם מפעילים אפליקציה בסמארטפון, ונפסק כשהם מתנתקים.

עובדים רבים בכלכלת החלטורה גם רוכשים לעצמם ביטוח למקרה של מחלה, למשל. עבור חברות שמתעקשות כי עובדיהן יישארו קבלנים עצמאיים, ולא שכירים (וכך לא ייאלצו לשלם עליהם מסים), זוהי דרך להציע הטבות שלרוב נלוות להעסקת עובדים בלי שיצטרכו באמת לתת להם מעמד כזה.

דוגמה טובה לכך היא הביטוח שחברת אובר מציעה דרך ברוקרית הביטוח Aon בארה"ב. נהגים יכולים לבחור כיסוי נגד מחלה, נכות ומוות תמורת 4 סנטים לכל מייל. אובר העלתה את שכר הנהגים באותה רמה, בדומה להטבה לעובדים. מסיבות רגולטוריות, הנהגים חייבים להשתתף בתשלום, אבל הסכם דומה בין אובר לחברת הביטוח הצרפתית AXA עבור זרוע משלוחי המזון של אובר באירופה, UberEATS, נותן לכל השליחים כיסוי נגד תאונות, מחלות וצד שלישי, ללא השתתפות העובדים.

הפוליסה של אובר עבור נהגיה באונטריו שבקנדה דרך חברת הביטוח המקומית Intact, והצעה דומה של מתחרתה ליפט דרך חברת הביטוח אביבה בטורונטו — משלבות כיסוי אישי וצד שלישי. שתיהן נוקטות גישה של שלושה שלבים: הכיסוי הראשון נכנס לתוקף כשנהג פותח את האפליקציה של אובר (או ליפט). הכיסוי הגבוה יותר נכנס לפעולה כשמתקבלת נסיעה. והכיסוי השלישי תקף מהרגע שבו נוסעים עולים למכונית ועד שהנהג מוריד אותם.

חלק מתוכניות הביטוח של כלכלת החלטורה חדשניות יותר. תוכנית של AXA עבור משתמשי חברת בלה בלה קאר (BlaBlaCar), חברה צרפתית לשיתוף נסיעות, מכסה תיקונים ומספקת תחבורה חלופית אם המכונית מתקלקלת. לקלאץ', סטארט־אפ מנויים למכוניות מארה"ב, יש פוליסת ביטוח שמכסה את המשתמשים גם אם הם לווים מכונית מחבר. ההסדר שובר את הדפוס שבו פוליסות מסחריות קשורות לכלי רכב מסוימים, ושפוליסות אישיות תלויות באנשים.

בטווח הארוך, חברות הביטוח יצטרכו להתמודד עם אתגר ביטול התיווך. Airbnb, למשל, מציעה "ערבות מארח" נגד ונדליזם וגניבות. אף שהערבות הזאת עובדת כמו ביטוח, אף חברת ביטוח לא מעורבת בכך — Airbnb נותנת את התשלומים בעצמה. קרטיס סקוט מאובר מתגאה בכך שהחברה היא "אולי רוכשת הביטוח המלומדת ביותר". היא ערוכת חלק גדול מהחישובים לתמחור הביטוח בעצמה, ויש לה פלטפורמת מכירות באפליקציה. מבחינת אובר ודומות לה, הצעד הבא יכול להיות הרחבת החלטורות לתחום הביטוח.



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם