מהמרים על הפנסיונרים - זירת הדעות - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן
זהבה גלאון

מהמרים על הפנסיונרים

המלצת ועדת שטרום, שמסכנת את חסכונות הפנסיה של הציבור, מתעלמת לחלוטין מהמחקרים הרבים המראים כי לבני אדם יש נטייה לאופטימיות יתר בקבלת החלטות כלכליות

2תגובות

כחלק מהמלצות הביניים של ועדת שטרום להגברת התחרות במערכת הבנקאות, ממליצה הוועדה להגדיל את היקף ההלוואות הצרכניות שהחוסכים לפנסיה יוכלו ליטול מקופות הגמל שלהם. למעשה, חברי ועדת שטרום מציעים להרחיב משמעותית אפשרות הקיימת כבר כיום, שבמסגרתה החוסכים יכולים לקחת הלוואה מקופת הגמל, ובמקרה שייכשלו בפרעונה - היא תכוסה מקצבת הפנסיה העתידית שלהם.

על פי ההמלצה, הסכום המרבי להלוואה ייקבע כך שבמקרה שהלווה לא הצליח לפרוע את ההלוואה, הקצבה שתישאר בידיו, בתוספת קצבת הזקנה מהביטוח הלאומי ובתוספת קצבאות פנסיה אחרות, תגיע למינימום של כ-4,300 שקל - סכום נמוך משכר המינימום בישראל.

משמעות ההמלצה הזאת, אם אכן תיושם, היא הימור מסוכן על עתיד הפנסיונרים בישראל, שחסכונותיהם גם ככה אינם מספיקים, או בקושי מספיקים, לקיום מכובד בגיל זקנה.

זוג מבוגרים מביטים בחשבונות

לא בכדי חוקקה הכנסת לפני כעשור את חוק פנסיה חובה, שמחייב את ציבור העובדים והמעסיקים לחסוך לפנסיה. אך בזמן שאימוץ ההמלצה צפוי לקחת אותנו כמה צעדים אחורה בהבטחת העתיד הפנסיוני של האזרחים, בעבור קרנות הפנסיה מדובר בעסקה משתלמת במיוחד.

עם אימוץ ההמלצה, יוכלו הקרנות לחלק הלוואות, ליהנות מדמי ניהול גבוהים ולעמוד בפני סיכון אפסי. לכן, החשש שהקרנות ישווקו את ההלוואות האלה באגרסיביות ויצליחו לפתות את העמיתים לקחת הלוואות בלי יכולת פירעון - גדול.

ועדת שטרום קמה במטרה להגדיל את התחרותיות במערכת הפיננסית ולהוזיל את מחירי האשראי בעבור ציבור הצרכנים. בדרך להגשמת היעד החשוב הזה, המלצותיה מרחיבות באופן משמעותי את היצע האשראי במשק, בלי להציב את הבלמים המתאימים שיגנו על הציבור מההשלכות האפשריות. רק בשבוע שעבר דחתה ועדת השרים לחקיקה הצעת חוק שהגשתי, המחייבת פרסום אזהרה בכל פעולת שיווק של הלוואה צרכנית, שתבהיר את הסכנות העומדות בפני לווים שייכשלו בפרעון.

הוזלת מחירי האשראי היא מטרה ראויה, אך הרחבה משמעותית של האשראי הצרכני, בפרט בקרב אוכלוסיות שצפויות להתקשות בהחזר, אינה ראויה. ייתכן שהרחבה כזו היא תוצר לוואי הכרחי בדרך להגדלת התחרות, אך אסור שתעמוד כיעד בפני עצמו. כך או כך, היות שוועדת שטרום ממליצה על שורה ארוכה של צעדים נוספים להגדלת התחרות ולהרחבת היצע האשראי, ההמלצה לאפשר הלוואות על חשבון הפנסיה אינה מצדיקה את הסיכון הכרוך בה.

המלצה זו, שמסכנת את חסכונות הפנסיה של הציבור, מתעלמת לחלוטין מהמחקרים הרבים המראים כי לבני אדם יש נטייה לאופטימיות יתר בקבלת החלטות כלכליות. הם נוטים להניח, ללא סיבה רציונלית, שעד שיגיעו לגיל הפנסיה מצבם הכלכלי יהיה טוב יותר, ולכן הם אינם חוששים ללוות היום על חשבון ההכנסה של מחר.

המציאות שונה לחלוטין. הזקנים בישראל סובלים מעוני ומאי-שוויון קיצוניים בהשוואה לשאר האוכלוסייה, בין היתר בשל העובדה כי רבים מהם זכאים לקצבאות פנסיה נמוכות מאוד (ויש שאינם זכאים לקצבה כלל). האפשרות המפתה לכרסם עוד בקצבה העתידית עלולה לסכן את ביטחונם הכלכלי של רבים.

הפיתוי בנטילת הלוואה מכספי הפנסיה ברור. לכאורה הלווה אינו חושף עצמו לסיכונים גדולים, שכן הוא לווה מעצמו. בהתאם לכך, הריבית על ההלוואה נמוכה, והיא אטרקטיבית במיוחד לעומת אפשרויות אשראי אחרות. במקביל, קרנות הפנסיה אינן עומדות בפני כל סיכון במתן הלוואות כאלה, ויש להן אינטרס לשווק אותן.

בדיון שיזמתי בחודש שעבר בעקבות פרסום המלצות ועדת שטרום, הסכימה ועדת הכספים פה אחד כי אימוץ ההמלצה לאפשר משיכה של כספי הפנסיה לטובת הלוואות צרכניות שלעולם לא יוחזרו, יעמיק את העוני בקרב האוכלוסייה המבוגרת בישראל. כעת, מוטל על ועדת שטרום לפעול באחריות, לשקול מחדש את עמדותיה ולהסיר את ההמלצה מדו"ח ההמלצות הסופי.

הכותבת היא חברת כנסת 
ויו"ר סיעת מרצ



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#