חוסכים לפנסיה - שלא מקבלים - זירת הדעות - TheMarker
 

אתם מחוברים לאתר דרך IP ארגוני, להתחברות דרך המינוי האישי

טרם ביצעת אימות לכתובת הדוא"ל שלך. לאימות כתובת הדואל שלך  לחצו כאן

תיק מניות

רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן

חוסכים לפנסיה - שלא מקבלים

גם אם אתם רווקים ואין לכם שאירים - אתם מפרישים להם כיסוי

4תגובות

תארו לכם שהייתם מגלים שאתם משלמים כל חודש על ביטוח חובה לרכב בזמן שאתם בכלל לא מחזיקים בו. המציאות היא שאלפי חוסכים לפנסיה בישראל נמצאים במצב דומה: הם משלמים לקרן הפנסיה שלהם כל חודש עשרות שקלים עבור כיסוי ביטוח שאירים, אבל הביטוח כלל לא חל עליהם, מכיוון שאין להם שאירים. כך, בחסות רגולציה רשלנית, רבים מאתנו קונים ביטוח שכלל לא ניתן לממש, ולמעשה משלמים לקרן הפנסיה כסף מיותר.

ביטוח שאירים נועד להבטיח, במקרה שחוסך לפנסיה נפטר, שזכויותיו יעברו לבן/בת זוגו או לילדיו, והם ימשיכו לקבל קצבה בגובה שיעור מסוים מקצבת הפנסיה שהחוסך היה מקבל. כדי לשמור על הזכאות, משלמים החוסכים לפנסיה סכום חודשי הכלול בהפרשה הקבועה.

מלווה נכה
אלון רון

הסכום הזה עולה עם הגיל: למשל, חוסך שנולד ב-1975 שילם בגיל 26 סכום של 24 שקל בחודש עבור ביטוח שאירים; ובגיל 36 - 33 שקל בחודש. מדובר בסכומים המצטברים למאות שקלים בשנה.

הבעיה מתחילה כשלמבוטח אין שאירים, למשל, רווקים בלי ילדים. אם אין שאירים, לכאורה אין סיבה לשלם על ביטוח כזה. אך למרות זאת, מרבית קרנות הפנסיה גובות כברירת מחדל את הסכומים עבור כיסוי ביטוח שאירים מכל מי שמצטרף אליהן, בלי לשאול אם למבוטח יש בן זוג או ילדים.

כך הן מייצרות לעצמן הכנסה לא צודקת מכל מבוטח כזה, ומכיוון שיש לכל הפחות אלפי חוסכים במצב הזה, הפרקטיקה הזו מאפשרת להן להגדיל את רווחיהן בסכומים שמגיעים למיליוני שקלים בשנה.

בפועל, יש כאן שותפות אינטרסים: מצד אחד, לקרנות הפנסיה ולחברות הביטוח יש את כל הסיבות שבעולם לרצות להמשיך לייצר הכנסות נוספות מציבור הנמצא במצב אבסורדי שבו הוא כלל אינו יודע ממה מורכבות ההפרשות שלו לפנסיה. מצד אחר, באגף שוק ההון באוצר מאמצים בשמחה את ההסדר, שנשען על חוסר שקיפות בדו"חות ומבוסס על כך שהציבור ימשיך לא לקבל חינוך פיננסי.

מצב זה נוח לאוצר כי כך לא צריך להתעמת עם קרנות הפנסיה ולא צריך להגביר את הפיקוח על התנהלותן. כדי לכסות על העמדה הזאת, אגף שוק ההון בעצם טוען שהציבור לא יודע מה טוב עבורו, ולכן עדיף שישלם על כיסוי שאירים באופן עיוור. זוהי גישה תבוסתנית, שמניחה שהאזרחים לעולם יהיו טיפשים מדי מכדי לקבל החלטות על חיסכון הפנסיה שלהם. בכך נכשל הרגולטור בהגנה על האינטרס הציבורי תוך העדפת האינטרס העסקי.

מה הפתרון? ראשית, המדינה צריכה לפעול כדי שלציבור החוסכים לפנסיה יהיה כיסוי שאירים, מאותן סיבות שאני תומכת בהסדר של פנסיה חובה ובביטוח בריאות חובה. אך במקביל, על המדינה מוטלת האחריות לוודא שהתשלום על הכיסוי הזה נגבה רק ממי שיש לו אפשרות לעשות בו שימוש, ועליה גם מוטלת האחריות לתת לחוסכים את כל התנאים כדי להבין כיצד נראה חיסכון הפנסיה שלהם.

כדי לעשות זאת, יש לשנות את ברירת המחדל הקיימת כיום, שבה ההצטרפות לקרן הפנסיה מלווה אוטומטית בתשלום על ביטוח שאירים. המדינה צריכה לאפשר לחוסכים לבחור להצטרף לקרן פנסיה מבלי להפעיל את כיסוי השאירים, ולגבש הסדר שיאפשר לקרנות להתעדכן בשינויים במצבו האישי של החוסך, כדי שתוכל להמליץ לו להפעיל כיסוי שאירים. כך יתפנו לרבים מאתנו עוד כמה מאות שקלים בשנה שנגבו שלא בצדק.

הכותבת היא יו"ר סיעת מרצ



תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר TheMarker

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם

*#