רשימת קריאה

רשימת הקריאה מאפשרת לך לשמור כתבות ולקרוא אותן במועד מאוחר יותר באתר,במובייל או באפליקציה.

לחיצה על כפתור "שמור", בתחילת הכתבה תוסיף את הכתבה לרשימת הקריאה שלך.
לחיצה על "הסר" תסיר את הכתבה מרשימת הקריאה.

לרשימת הקריאה המלאה לחצו כאן
מדריך מקוצר לחוסך

כך תמשכו כסף מקופת הגמל ללא תשלום מס

בשבוע שעבר החליט משרד האוצר לעודד משיכת חשבונות קטנים ולא פעילים בענף הגמל בעזרת פטור ממס ■ איך עושים זאת נכון?

30תגובות

לפני כשבוע פירסם משרד האוצר תקנות המאפשרת לחוסכים בקופות גמל בחשבונות קטנים ולא פעילים עם יתרה של עד 7,000 שקל למשוך את כספם ללא תשלום מס.

התקנות החדשות נקבעו לאחר שבאוצר הבינו כי כ–3 מיליון חשבונות קטנים ולא פעילים ‏(מוקפאים‏) שוכבים בקופות הגמל, יותר מ–40% מהחשבונות בהן, אך הכספים הצבורים בהם מהווים כ–1.5% בלבד 2.6) מיליארד שקל( מהכספים המנוהלים בקופות. כלומר, חוסכים רבים נמנעו מלפדות את הכספים משכחה, או מרצון להתחמק מ–35% מס המוטלים על המשיכה.

משיכת הקופות הקטנות טומנת בחובה כמה שאלות לחוסכים. לכן, רן קלי, מנכ”ל סוכנות ההסדרים הפנסיוניים הפרטית קלי, מסביר.

כתבות נוספות באתר TheMarker:

סמל הסטטוס החדש של החברה הגבוהה: מתנתקים מהסאמרטפון

הכירו את הארנק הסלולרי מרעננה שלא מפחד מפייפאל

על מי חלות התקנות ומהם התנאים למשיכת הכספים?

התקנות מתייחסות לכספי תגמולים במעמד “עמית שכיר” או “עמית עצמאי” שהופקדו בקופת גמל לתגמולים לפני 31 בדצמבר 2007 ‏(כלומר, התקנות אינן חלות על מרכיב הפיצויים שבקופה‏). למשיכת הכספים בסכום חד־פעמי פטור ממס, צריכים להתקיים התנאים הבאים: ‏(א‏) לא הופקדו בחשבון כספים לאחר 1 בינואר 2012. ‏(ב‏) לא בוצעה העברה אל הקופה או ממנה לאחר 1 בינואר 2013 ‏(ג‏) היתרה הצבורה בגין כספי תגמולים שהופקדו לפני ינואר 2008 בכל חשבונותיו של העמית לא היתה יותר מ–7,000 שקל נכון ל–1 בינואר 2013.

על אילו קופות לא חלות התקנות?

על פוליסות ביטוח, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות.

אם לחוסך יש שני חשבונות באותה קופה - באחד 4,000 שקל ובשני 3,000 שקל, האם הוא יוכל למשוך את הכסף?

מאחר שבשני החשבונות באותה קופת גמל סך הצבירה אינו יותר מ–7,000 שקל, ניתן יהיה למשוך את הכספים, אם הם כספי תגמולים שהופקדו לפני 2008.

ואם יש לו באותה קופה שני חשבונות, באחד 5,000 שקל ובשני 3,000 שקל?

אז לא ניתן לבצע משיכה מאף אחד מהחשבונות. על אף שאלה שני חשבונות שונים, מאחר שהם מנוהלים באותו גוף חלה עליהם המגבלה של 7,000 שקל.
ואם בשתי קופות גמל יש שני חשבונות, באחד נצברו 5,000 שקל ובשני 3,000 שקל.

האם אוכל למשוך את הכסף?

מאחר שבכל קופה בנפרד החיסכון אינו יותר מ–7,000 שקל, ניתן יהיה למשוך את הכספים משני החשבונות, בתנאי שהכספים בהם הופקדו לפני 2008.

בחשבון על שמי בקופת גמל נצברו 4,000 שקל שהופקדו לפני 2008 ועוד 2,000 שקל שהופקדו לאחר 2008. האם אוכל למשוך את הכסף?

ניתן יהיה למשוך רק את מרכיב החיסכון ההוני שנצבר בקופה, כלומר את כספי התגמולים שהופקדו לפני 2008. עם זאת, בכוונתו של משרד האוצר להתקין בקרוב תקנות שיאפשרו למשוך גם את הכספים שהופקדו אחרי 2008.

יש לי חשבון בקופת גמל שבו כספי תגמולים בסך 7,0000 שקל שהופקדו לפני 2008, מתי אוכל למשוך את הכסף בפטור ממס?

הוראת השעה קובעת חלון הזדמנויות של 18 חודש בלבד למשיכת הכסף בפטור ממס - עד ל–31 במארס 2015.

מה יקרה אם לא אמשוך?

החל ב–2016 תהיה קופת הגמל רשאית לגבות דמי ניהול מינימליים בסך 6 שקלים לחודש, במקום דמי הניהול המרביים כיום של 1.05% מהסכום הצבור.

איך יידעו החוסכים בכל אותם חשבונות כי באפשרותם למשוך את הכסף?

משרד האוצר צפוי לקבוע בקרוב הנחיות עבודה לקופות הגמל, ולפיהן יחויבו הגופים המנהלים לשלוח הודעות לבעלי חשבונות קטנים ‏(כנראה בצמידות לדו”ח השנתי‏) בדבר האפשרות למשוך את הכסף מחשבונם. בנוסף ובלי קשר, רשאי כל אדם לאתר את רשימת הקופות על שמו במנוע החיפוש שהשיק משרד האוצר ‏(“הר הכסף”‏).

כיצד מושכים את כספים בפועל?

ההליך פשוט וקל. כל שנדרש הוא לפנות לקופה במוקד שירות הלקוחות או באתר האינטרנט ולהגיש בקשה למשיכת הכספים, בצירוף צילום של תעודת הזהות ואסמכתא על חשבון הבנק שאליו מבקשים להעביר את הכספים.

מוטי מילרוד
100 המשפיעים
הירשמו עכשיו: עדכונים שוטפים משוק ההון בישראל ישירות למייל
נא להזין כתובת מייל חוקית
ברצוני לקבל ניוזלטרים, מידע שיווקי והטבות


תגובות

דלג על התגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר הארץ

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר

כתבות שאולי פיספסתם