כך תאתרו כספי חסכונות בעזרת משרד האוצר - שוק ההון - TheMarker

שאלות ותשובות // כך תאתרו כספי חסכונות בעזרת משרד האוצר

האוצר משיק אתר אינטרנט לאיתור כספים שנשכחו בחסכונות ■ לפי הערכות אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון מעל ל-10 מיליארד שקל ממתינים לבעליהם

אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר השיק אתר אינטרנט ייעודי לאיתור כספים שנשכחו בחסכונות פנסיוניים. מעל ל-10 מיליארד שקל, כך לפי הערכות האגף ממתינים לבעליהם. האתר זמין לציבור הרחב, ללא עלות, עד סוף השנה.

במסיבת העיתונאים שקיים המפקח על הביטוח והחיסכון פרופ' עודד שריג הוא אמר כי "בעידן שבמקום קריירה אחת, רוב האנשים שעובדים במגזר הפרטי מחליפים מקום עבודה פעם בשנתיים, הרבה פעמים כספי הפנסיה שהצטברו במקומות השונים הולכים לאיבוד.

"גם כספי ירושה הנמצאים בקופות גמל לא מגיעים לפעמים למקומם. המיזוגים ורכישות של קופות גמל גם לא עזרו לחוסכים לעקוב אחר כספי הפנסיה שלהם וכך גם רישום לקוי אצל קרנות הפנסיה עצמן". שריג הוסיף כי: "האומדן שלנו הוא ש-95% מהחשבונות כבר עודכנו".

האתר נותן אינדיקציה להימצאות כספים נשכחים בחיסכון פנסיוני הכוללים כספים בקרנות השתלמות, פוליסות לביטוח חיים, קופות גמל, קרנות פנסיה וכן ביטוחים המכיל את ביטוח הריסק. בנוסף ניתן לבדוק האם קיימים חסכונות של קרוב שנפטר.

האגף מציין כי "לבירור ודאי של הזכויות יש לייצור קשר עם הגוף המוסדי, שיספק מידע מפורט על יתרות וזכויות בחשבון או בפוליסה. בתוצאות החיפוש באתר יופיעו פרטי ההתקשרות של כל גוף מוסדי בו נמצאו כספים".

מסך הכניסה כולל שני מסלולים ירוק (בירור חשבונות על שם המחפש) כחול (בירור חשבונות על שם הנפטר). לאחר בחירת מסלול החיפוש המבוקש נדרש המחפש למלא מספר פרטים אישיים: הכוללים שם, מספר תעודת זהות וכן תאריך הנפקת התעודה.

דווקא הדרישה האחרונה מתגלה כבעייתית שכן מי שאין ברשותו תעודת זהות (כי היא אבדה למשל) לא יוכל להנות מהחיפוש באתר וייאלץ להנפיק תעודת זהות חדשה. בנוסף, המחפש נדרש למלא האם הונפק לו דרכון בשלוש השנים האחרונות והאם יצא לחו"ל בשלוש שנים. החיפוש מוגבל רק לחמש פעמים. הסיבה לכך על פי האגף היא שמירה על אבטחת מידע.

באוצר הגבילו את חיי האתר עד לסוף השנה. מי שאמור לתת את המענה לאחר מכן היא המסלקה הפנסיונית את אמורה להתחיל לעבוד תוך שנתיים. באוצר מקווים כי האתר יצמצם את תופעת ניתוק הקשר בין חוסכים לכספם. בכך יסייע המהלך לציבור למפות את החיסכון הפנסיוני שלו. כתובת האתר היא: itur.mof.gov.il.

קיומו של האתר מושך את השטיח מתחת לרגלי חברות איתור הכספים שקמו בשנתיים האחרונות שכן עכשיו כל אחד יוכל להיכנס לאתר ולמצוא לבד את הכספים המגיעים לו כולל דרכי התקשרות עם הגוף המוסדי המנהל את הכסף.

איך מחזירים את הכסף? - שאלות ותשובות

איך הקשר מתנתק?

ישנם מספר סיבות לכך שהקשר בין החוסך לחיסכון הפנסיוני מתנתק: החלפת מקום מגורים ואי עידכון הפרטים, החלפת מקומות עבודה,פטירת חוסך שיורשיו אינם מודעים לחיסכון, מיזוגים ורכישות של הקופות וכתוצאה מכך אבדה חלק מהאינפורמציה ורישום לקוי בתהליך ההצטרפות.

מה אפשר למצוא בחיפוש כספים על שמי?

מידע על קיומם של חשבונות ללא פעילות בחסכונות פנסיוניים המיועדים לגיל הפרישה, כגון קופות גמל וקרנות פנסיה, קיומם של חשבונות ללא פעילות בביטוחי חיים עם חיסכון, בין שהם מיועדים לגיל הפרישה (ביטוחי מנהלים) ובין שלא, מידע על קיומם של חשבונות ללא פעילות בקרנות השתלמות ומידע על קיומן של פוליסות ביטוח למקרה מוות.

מהו חשבון ללא פעילות? האם יש בו כספים?

חשבון ללא פעילות הוא חשבון שהופקדו אליו כספים בעבר, אך לא הופקדו אליו ולא נמשכו ממנו כספים בשנה האחרונה. כדי לברר מהי היתרה הצבורה בחשבונות ללא פעילות שעל שמכם צריך לפנות לגופים המוסדיים שבהם נמצאו חשבונות שלכם (גופים אלו יופיעו בתוצאות החיפוש).

איך אוכל לברר אילו חשבונות עם פעילות יש על שמי?

אפשר לברר היכן יש חסכונות פנסיוניים או פוליסות ביטוח על שמכם גם בדרכים הבאות: בדיקת הדו"חות התקופתיים שגופים מוסדיים מחויבים לשלוח לחוסכים, פנייה למעסיקכם הנוכחי או האחרון, בדיקת תלושי שכר, פנייה לסוכן ביטוח או ליועץ פנסיוני.

מה אפשר למצוא בחיפוש כספים על שם קרוב שנפטר?

מידע על קיומם של חשבונות (עם פעילות וללא פעילות) במוצרי חיסכון פנסיוני. במוצרים אלה יכול להיות גם כיסוי ביטוחי למקרה של פטירת החוסך, המקנה למוטבים זכות לקבל קצבה או סכום הוני חד-פעמי. מידע על קיומם של חשבונות (עם פעילות וללא פעילות) בקרנות השתלמות. מידע על קיומן של פוליסות ביטוח למקרה מוות, וכן על פוליסות מסוג זה שבוטלו בשנה האחרונה בעקבות הפסקת התשלומים לחברת הביטוח.

מתי מגיע לי כסף מחשבונו של קרוב שנפטר או מפוליסות ביטוח על שמו?

שארים או מוטבים של חוסך או מבוטח שנפטר זכאים לקבל כספים כסכום חד-פעמי או כקצבה חודשית. ניתן לברר אם אתם מוטבים או שארים של קרוב שנפטר, ומהן הזכויות המגיעות לכם, באמצעות פנייה לגופים המוסדיים שיופיעו בתוצאות החיפוש.

מה ההבדל בין שארים למוטבים?

ההבדל בין שארים למוטבים הוא ששארים נקבעים בתקנון קופת החיסכון, וברוב המקרים מוגדרים כבני הזוג והילדים של החוסך או המבוטח, ואילו מוטבים נקבעים על ידי החוסך או המבוטח עצמו. הבדל נוסף הוא ששארים מוגדרים רק בקרנות פנסיה, ולא בשאר מוצרי החיסכון והביטוח.

מה כדאי לשאול את הגופים המוסדיים כשאני פונה אליהם?

ישנם מספר שאלות שרצוי ללבן עם הגוף המוסדי : כמה פוליסות או חשבונות יש לי? מהן היתרות הצבורות בכל חשבון או פוליסה?, האם יש לי כיסויים ביטוחיים במסגרת חסכונות אלו? אם כן מהם?,מה גובה דמי הניהול שאני משלם ? באיזה מסלול השקעה הכספים נמצאים. כאן המקום לבחון אם אכן מדובר במסלול השקעה המתאים לצרכיכם.

מתי כדאי לפנות לגופים המוסדיים המופיעים בתוצאות החיפוש?

בהקדם האפשרי. חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח כוללים לעתים זכויות שעלולות להתיישן, ולכן בכל מקרה מומלץ לפנות בהקדם לגופים המופיעים בתוצאות החיפוש ולברר את מצב הזכויות העדכני.

בתוך כמה זמן אפשר לקבל את הכספים מהחשבונות שנמצאו?

לכל חיסכון יש תנאים ומועדים אחרים למשיכה. לדוגמה, חלק מהחסכונות הפנסיוניים ניתנים למשיכה רק בגיל פרישה, ואילו אחרים אפשר למשוך מוקדם יותר. כדי לברר מתי תוכלו למשוך כספים מהחשבונות שנמצאו, פנו לגופים המוסדיים המופיעים ברשימת התוצאות ושאלו אותם.

האם יתכן מצב שחלק מהפוליסות שיש לי אינן מופיעות בתוצאות החיפוש?

כן. המידע בתוצאות החיפוש מועבר מידי הגופים המוסדיים, וייתכן שאינו מדויק או שאינו כולל את כל החשבונות או הפוליסות שעל שמכם. לפיכך תוצאה שלילית אינה מעידה בהכרח שלא קיימים חשבון או פוליסה או שאין זכאות לכספים.

איך נוצרו פערי המידע?

יש לכך מספר סיבות: נפלה טעות בעת מילוי טפסי הצטרפות או בעת הקלדת הנתונים במערכות המידע של הגופים המוסדיים. החשבונות או הפוליסות שעל שמכם רשומים לפי מספר דרכון ולא לפי מספר תעודת זהות. אתם מבוטחים בביטוח למקרה מוות קבוצתי, ומנוע החיפוש אינו מאתר פוליסות מסוג זה.

האם ייתכן שחשבונות או פוליסות על שם קרוב שנפטר לא יופיעו בתוצאות החיפוש?

כן. המידע בתוצאות החיפוש מתקבל מידי הגופים המוסדיים, וייתכן שאינו מדויק או שאינו כולל את כל החשבונות או הפוליסות על שם הקרוב שנפטר. לפיכך תוצאה שלילית אינה מעידה בהכרח שלא קיימים חשבון או פוליסה או שאין זכאות לכספים.

כיצד אבדוק אם קיימים חשבון או פוליסה שלא עלו בתוצאות?

ניתן לברר היכן יש לכם חסכונות פנסיוניים או פוליסות ביטוח באופנים הבאים: בדיקת דו"חות תקופתיים שגופים מוסדיים מחויבים לשלוח, פנייה למעסיקים קודמים, בדיקת תלושי שכר מן העבר, פנייה לסוכן ביטוח או ליועץ פנסיוני. פנייה ישירה לגופים מוסדיים כדי לברר אם הם מנהלים חשבונות על שמכם או על שם קרוב שנפטר.

מהיכן מגיע המידע שבמנוע החיפוש ובכל כמה זמן הוא מתעדכן?

המידע במנוע החיפוש מתעדכן לפי דיווחי הגופים המוסדיים אחת לחודש. המידע המתקבל באתר מלמד על אפשרות קיומם של חשבונות או פוליסות, אך המידע הקובע נמצא אצל הגופים המוסדיים.

האם מישהו יכול לדעת באמצעות האתר כמה כסף מגיע לי?

לא. באתר מופיע רק מידע על קיומו או אי-קיומו של חשבון על שמך או על שם קרוב שנפטר, אך לא מופיע בו מידע על יתרות או זכויות הקיימות בחשבון. כדי לברר מידע זה יש לפנות לגופים המוסדיים, ואלה יבצעו הליך של זיהוי השואל לפני מסירת מידע.

האם ניתן להסיר מהאתר חשבונות שלי? וכיצד?

כן. אפשר לפנות אל הגוף המוסדי שבו מתנהל חשבון או פוליסת ביטוח על שמכם ולבקש ממנו להסיר ממנוע החיפוש את המידע שהוא מעביר עליכם. ההסרה תבוצע בתוך חודש וחצי מיום הבקשה.

האם אפשר למצוא חשבון בקופת גמל שנוהל בעבר בבנק?

כן. משנת 2005, בעקבות רפורמת בכר, נמכרו לגופים המוסדיים כל קופות הגמל שנוהלו בבנקים. מנוע החיפוש שבאתר מחפש חשבונות גם בקופות אלו.

עשו לנו לייק לקבלת מיטב הכתבות והעדכונים ישירות לפייסבוק שלכם

עקבו אחרינו בטוויטר
עשו לנו לייק וקבלו את מיטב הכתבות ישירות לפייסבוק
הוספת תגובה
תודה על פנייתך, היא תיבדק על ידי המערכת

הקלד את הנושא

הקלד את התגובה

שלח להוספת תגובה בלתי מזוהה לחץ כאן להוספת תגובה מזוהה לחץ כאן
תודה על פנייתך, היא תיבדק על ידי המערכת

הקלד את הנושא

הקלד את התגובה

שלח סגור להוספת תגובה בלתי מזוהה לחץ כאן להוספת תגובה מזוהה לחץ כאן
תודה על פנייתך, היא תיבדק על ידי המערכת
הצג את כל התגובות פתוחות
51
אתי בן עמי
  • 15:34
  • 07.06.14

49
עינת
  • 13:10
  • 11.03.14

אין לי צילום של תעודת הזהות, אלא רק את תעודת הפטירה ואת צו הירושה.
יש דרך לברר את תאריך הנפקת תעודת הזהות???

48
מזל מלי ביטון
  • 13:11
  • 18.01.14

47
מזל מלי ביטון
  • 13:11
  • 18.01.14

46
אילוז חגית
  • 23:58
  • 04.12.13

מה קורה עם האתר הזה
......

45
רנדה תרבאי
  • 18:33
  • 23.11.13

אך אפשר לעזור

44
מינהל שומרי
  • 13:06
  • 07.11.13

43
עדינה ארליך
  • 01:54
  • 02.11.13

42
ונטורה משה
  • 14:02
  • 01.11.13

41
טלי
  • 12:13
  • 15.10.13

אני רוצה לדעת אם יש לי כספים

40
יוסף מסיקה
  • 11:03
  • 14.10.13

39
ענבל צרפתי
  • 08:19
  • 18.09.13

38
שמעון
  • 23:28
  • 17.09.13

37
רפי נדרזון
  • 19:45
  • 10.09.13

36
קופלינסקי עופרה
  • 17:17
  • 10.09.13

35
מרים שרון
  • 16:19
  • 10.09.13

34
ווקסלר שרה
  • 16:18
  • 10.09.13

33
גדעון יצחק
  • 21:39
  • 09.09.13

32
מרים
  • 11:35
  • 11.08.13

מדוע כשאני מזינה מס' ת.ז שלי או של אבי ז"ל אני מקבלת תגובה שיש שגיאה במספר, למרות שזה לא נכון?

31
פרידה
  • 13:43
  • 09.07.13

אין אפשרות להיכנס לאתר כל הקשה שגויה

30
בלאיש סעידו אלכסנדר
  • 17:53
  • 17.06.13

עבדתי המפעלי מתכת הנגב ובסדום וגם בענק המסגנים ושלילמתי ביטוח לאומי

29
דיאב
  • 00:10
  • 08.06.13

מעוניית לדעת איך אפשר לבדוק את הנושא כספים נשכחים

27
ורציבצקי ישראל
  • 17:20
  • 25.05.13

26
דב אופר
  • 10:30
  • 12.05.13

ניסיתי לחפש באם הורי הותירו כסף כל שהוא אלא שהאתר מודיע שמספר תעודת הזהות אינו נכון בתעודת הפטירה מופיע מספר של שש ספרות,מה עושים?

24
תקוה
  • 23:45
  • 09.05.13

אני ממלאת את כל הדרוש בטופס עם כל הפרטים הנכונים וכל הזמן מודיעים שזה לא תקין האם יש מספר טלפון לבירור? תודה לכם אם תעזרו לי

22
פוליקר רינת
  • 21:33
  • 09.05.13

21
אבידן אינדפורקר
  • 11:42
  • 09.05.13

20
גדעון מיקנעם
  • 10:28
  • 09.05.13

האתר מודיע על תקלה. עד כאן הכל בסדר. בדקתי את הנתונים שהזנתי והם היו מדוייקים,ובכל זאת עלתה הכתובית "אחד הפרטים שמסרת אינם נכונים".
דחילאק אני עוד מעט בן שישים ולהוציא אותי מטומטם? יש גבול.

18
פינחס
  • 02:22
  • 09.05.13

17
גדקא אלי
  • 17:56
  • 08.05.13

16
עוזי
  • 09:19
  • 08.05.13

אתר מומלץ לכל מי שלא עוקב אחר כספו

15
הצרה היא שהנתונים "לאיתור חסכונות פנסיונים" נמסרים על ידי אותם גופים מוסדיים בעיקר חברות ביטוח שהתנהלותם כעקרון ניהולי מטרתה מבראשית היא לקחת כספים מהציבור ככל שניתן בכל דרך שהיא ישרה ובעקר בלתי ישרה ולשלם מה שפחות בהכדי לעשות עושר רב שלא ביושר, בחוסר נאמנות ו/אט יושרה ושלא במשפט או כדין. התנהלות שהעלימה מידע מהחוסכים ומהיורשים בכוונה ובזדון ממשיים בכדי לקבל עמלות שווא וממש לגנוב את כספי העמיתים והיורשים ככל שניתן. לצפות מהחתולים השמנים לשמור על השמנת ולתת את המידע שיעזור למנוע את המשך הגנבות של כספי הציבור זה חלום באספמיה. המוסדיים הנוכלים שחסכונותינו לפנסיה ניתנו בידיהם בעזרת נוכלים שילטוניים פשוט לא ימסרו את הנתונים וימשיכו להעלים אותם כמו שעשו בעבר. חבל רק שבידי נוכלים כאלה הפקירו הרגולטורים ואנשי שילטון מושחתים ו/או נבערים את חסכונות הציבור. שום טובת הנאה לרגולטורים בעתיד לא מצדיקה את גזל כספי הציבור וכל התרגיל הנוכחי הוא פשוט כס"תח.
מנדלבאום
  • 09:15
  • 08.05.13

14
שלום
  • 01:05
  • 08.05.13

פרטים גם לגבי אנשים שנפטרו לפני עשר שנים ויותר? הוא מודיע שהת.ז. לא תקינה אפילו שאין שום בעיה איתה חוץ מזה שיש בה פחות מספרים (ניסיתי להוסיף 0 בואריאציות שונות)

13
משה שמביק
  • 22:31
  • 07.05.13

12
עידן יעקב
  • 21:03
  • 07.05.13

11
ביטון שמעון רחוב שדרות האצל ק. שמונה
  • 21:00
  • 07.05.13

10
דנה
  • 20:55
  • 07.05.13

אין אפשרות להיכנס לאתר.כניראה קרס

09
08
מאתר
  • 18:59
  • 07.05.13

07
שלומי
  • 18:48
  • 07.05.13

תודה רבה

05
עופר
  • 16:50
  • 07.05.13

פניות ישירות אליך כדי שתחקור הפסדים לא מוסברים בכלל ביטוח לא מטופלים, אז אתה שולח אותנו לחפש כספים אבודים.?
ברשלנות שלך בפחדנות שלך וכנראה שמחשבה שגם אתה תגיע אנשי נוחי לעת פרישה אתה מאפשר לכלל ביטוח לא להתמודד עם הפסדים שהם גורמים לעמיתים בבביטוח מנהלים בכלל. מסלול של 6 שנים שנתן תשואה "0" נומינלית

04
ניר
  • 14:28
  • 07.05.13

מאיפה הם הביאו את השטויות האלה תאריך הנפקת תהודת זהות????? אני לא זוכר וגם אין לי את זה כתוב בתעודה כי כתוב לי תאריך אחר!!!! כלום במדינה הזו לא יכול להיות פשוט אנחנו מדינה מערבית אבל חיים כמו שלישית חחח לא יאומן

03
יוני
  • 13:49
  • 07.05.13

מה זה שני משתמשים באתר אינטרנט ממשלתי?
תשובה: Denial of service attack

האתר לא זמין רבותי

02
יפה שניידר
  • 13:29
  • 07.05.13

פרוייקטים מיוחדים
הפופולריות בשוק ההון
הצעות מיוחדות