דש איפקס משיק מסלול פנסיה בדמי ניהול מופחתים משמעותית

דמי הניהול על החיסכון וההפקדות יהיו 0.19%. החיסכון יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים שיגדילו את הקצבה. דש תשווק את הקרן באופן ישיר ללקוחות - ללא סוכנים או משווקים

>> בית ההשקעות דש-איפקס רואה בתחום הפנסיה את אחד ממנועי הצמיחה שלו. בית ההשקעות יתחיל לשווק קרנות פנסיה באופן ישיר, כלומר שלא באמצעות משווק או סוכן, בדמי ניהול נמוכים משמעותית ממה שמקובל בענף. דש תגבה דמי ניהול של 0.19% עד 0.38% מהצבירה ומהפקדות, מה שיאפשר חיסכון משמעותי לחוסכים.

ההצטרפות תתבצע בשלב הראשוני דרך הטלפון, ובהמשך באמצעות האינטרנט. 98% מהתחום הפנסיוני נשלט כיום על ידי חברות הביטוח, ורק 2% מהפנסיה מתנהלים בבית ההשקעות. דמי הניהול המקסימליים שגובים כיום קרנות הפנסיה הם 0.5% מהצבירה, ועוד עד 6% מסך ההפקדות, כך שמדובר בחיסכון שיכול להגיע לעשרות ואף יותר לאורך כל תקופת החיסכון.

קובי לוינסון, מנכ"ל דש איפקס
קובי לוינסון, מנכ"ל דש איפקסתומר אפלבאום

כיום מגיעים דמי הניהול בממוצע בענף ל-4.1% מההפקדות ול-0.3% מהצבירה. שיטת חישוב שכזו היא מסורבלת, ולכן החוסך מתקשה להעריך כמה ישלם בשנה. סכום זה משתנה לאורך התקופה, מכיוון שבתחילת הדרך לחוסך הצעיר יש מעט כסף בצבירה, ואילו למבוגר יש סכומים גדולים יותר שנחסכו.

גם היקף דמי הניהול משתנים באופן יחסי בשל עליית השכר. ניקח לדוגמה חוסך בן 35 בעל פנסיה של 250 אלף שקל ושכר של 10,000 שקל בחודש. נניח שאותו חוסך משלם דמי ניהול מקסימליים של 2,570 שקל. במסלול של דש, כל מי שמעביר פנסיה של 100 אלף שקל ישלם 0.19% על ההפקדות והצבירה, ובסך הכל 422 שקל. כך הוא חוסך 2,150 שקל כדמי ניהול בשנה.

לאורך זמן, אותו חוסך ישלם דמי ניהול של 135 אלף שקל, לפי הממוצע בענף, למשך 32 שנה, ואילו בדש ישיר הוא ישלם 64 אלף שקל בשנה.

קרן הפנסיה של דש תיתן את כל הביטוחים הקיימים בקרנות הפנסיה כמו ביטוח שארים, נכות ואובדן כושר עבודה. כיום, הקשר לקרנות הפנסיה מתבצע בדרך כלל דרך סוכן של קרנות הפנסיה, כך שחלק מדמי הניהול שגובה קרן הפנסיה מגיע לסוכן בסופו של דבר.

דש לא מתחייב כי לאורך התקופה הוא יגבה את דמי הניהול שאותם הוא מציע כיום, וסביר כי הם יעלו בעתיד. בכל מקרה, לפי התקנות של האוצר, דמי הניהול שנקבעים בחיסכון פנסיוני ללקוח מובטחים לפחות שנתיים מראש. מעניין יהיה לראות אם המהלך יצליח לעורר את אפיק הפנסיה של דש, המנהל היום רק 600 מיליון שקל בקרן הפנסיה.



תגובות

בשליחת תגובה זו הנני מצהיר שאני מסכים/מסכימה עם תנאי השימוש של אתר הארץ

סדר את התגובות

כתבות ראשיות באתר