כמה תעלה לכם הלוואה של 10,000 שקל לשנה כדי לעבור את תקופת החגים בשלום? אם מדובר על השוק האפור, זה ככל הנראה לא יהיה זול. מבדיקה שערכו במרכז ללימודים אקדמיים באור יהודה מסתבר שהריבית האפקטיבית על הלוואה כזו יכולה להגיע ל-404%. הבדיקה שערכו במרכז כללה 17 משרדי הלוואות פרטיים המפרסמים את שירותיהם באופן גלוי ובולט באמצעי התקשורת הכתובים והאינטרנטיים.
ההחזר החודשי על הלוואה של 10,000 שקל, בפריסה ל-12 תשלומים שווים, נע על פי הבדיקה בין 1,375 שקל בהצעה הזולה ביותר, ל-1,800 שקל בהלוואה היקרה ביותר. סכומים אלה מייצגים ריבית אפקטיבית של 172%-404%, כאשר ריבית בנק ישראל עומדת ברמת שפל של 2.5% והריביות במגזר הבנקאי ללקוחות רגילים נעות ברמה של 6%-9%.
עשו לנו לייק לקבלת מיטב הכתבות והעדכונים ישירות לפייסבוק שלכם
לדברי עו"ד רונן סולומון, מנהל תחום פיננסים ושוק ההון בלשכת המסחר ת"א, לא רק שמדובר על עסקה לא משתלמת, אלא גם על עסקה לא חוקית. "חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, קובע מפורשות מהו שיעור הריבית המקסימאלי שיכול מוסד חוץ בנקאי לקחת. נוסחת החישוב מבוססת על פי שניים ורבע משיעור עלות האשראי הלא צמוד שניתן לציבור על ידי הבנקים, ואשר מתפרסם מידי חודש על ידי בנק ישראל. משכך, נכון להיום שיעור הריבית המקסימלית שניתן לקחת בהלוואות בשוק החוץ בנקאי הינו 12.78% לשנה. מי שגובה ריבית מעבר לכך עובר על החוק", אומר סולומון.
"מאחר ששיעור הריבית החוץ בנקאית המקסימלית נמוך מאוד, הרי שמעט מאוד מוסדות פיננסיים לגיטימיים מוכנים כיום להעניק הלוואות חוץ בנקאיות בשיעורי ריבית הקבועים בחוק", מוסיף סולומון. אולם, הוא מזהיר, לא כדאי התפתות להלוואות בריביות חריגות שמציעים המשרדים בשוק האפור-שחור.
על פי נתונים שפירסמה אתמול הלמ"ס 28% מאלו שנטלו הלוואות דיווחו על נטילת הלוואה מהאדם פרטי. זאת, לעומת 88% מבנק, 21% מחברות כרטיסי האשראי, 17% מהמעסיק, ו-5% מקופת הגמל או חברת הביטוח. עוד עולה מהסקר של הלמ"ס עולה כי מבין עלו שיש להם חוב, כ-31% דיווחו שהופעלו עליהם לחצים להסדרת החוב מצד גורמים פרטיים.
עו"ד רונן סולומון נותן 5 המלצות למי שמחפש הלוואה חוץ בנקאית.
1. אל תתפתו למודעות בעיתונים של גופים המציגים עצמם כנותני הלוואות ושמפרסמים רק מספר טלפון נייד. מוסד פיננסי לגיטימי, לרוב ידאג לפרסם את שמו באופן מלא, כתובתו, מספר טלפון במשרד וכדומה.
2. דרשו מנותן ההלוואה לציין בפניכם באופן מפורש מהו שיעור הריבית שהוא דורש עבור מתן ההלוואה, ומהי ריבית הפיגורים. זכרו, יש לכלול גם את עלויות פתיחת התיק כחלק מהריבית עבור ההלוואה. בנוסף, לא לשכוח להתמקח על שיעור הריבית, לא חייבים להתפשר על הריבית המקסימלית.
3. תשוו מול אלטרנטיבות אחרות לקבלת הלוואות, כגון חברות כרטיסי האשראי, הגופים שמנהלים לכם את ביטוח החיים או קופת הגמל, או קרנות הלוואות ממשלתיות לעסקים קטנים ובינוניים. לרוב שיעורי הריבית שם יותר נמוכים משמעותית מהריבית המקסימאלית עבור הלוואות חוץ בנקאיות.
4. הימנעו מלשעבד נכסים לגופים חוץ בנקאיים תמורת קבלת ההלוואה. לרוב, אם יש לכם נכסים ברי שיעבוד, תוכלו לקבל תמורתם הלוואות בתנאים מועדפים מהמוסדות הבנקאיים.
5. גם במידה שנטלתם הלוואה בשיעור ריבית העולה על הקבוע בחוק, הרי שזכותכם לפנות לערכאות משפטיות, בכדי שיעמידו את שיעור הריבית המירבית כקבוע בחוק, ובמידת הצורך להורות על החזרת תשלומי ריבית עודפת ששילמתם לגופים החוץ בנקאיים.
-
תיק השקעות
-
קפה
-
פייסבוק
-
תגובות
-
רשימת קריאה
