על רקע מחנק האשראי המתפתח בתחום הבנייה, במשרד האוצר נבדקת האפשרות להקל על הבנקים בכל הקשור למתן אשראי לקבלנים. במשרד האוצר מדגישים שמדובר על בדיקה ראשונית של אפשרויות הפעולה המיידיות בנושא זה.
הרעיון המרכזי, שקיבל את תמיכתו של בנק ישראל, נוגע לחלק המע"מ בערבויות שמעמידים הבנקים לכספי מקדמה שמקבלים הקבלנים מלקוחות. כאשר לקוח נותן מקדמה לקבלן, הוא מקבל על פי חוק שטר המכר ערבות בנקאית. עבור הבנק שנותן ערבות שכזו, הדבר נחשב כאילו הוא נתן הלוואה לקבלן בשיעור של 50% מהמקדמה.
במסגרת הוראת שעה שמקדמים באוצר, חלק המע"מ מתוך מקדמות אלה לא ייספר במסגרת החשיפה של הבנקים לשוק הנדל"ן והם לא יצטרכו לרתק הון עבורו. כך לדוגמה, אם לקוח נתן לקבלן מקדמה של 200 אלף שקל, הערבות שמעמיד הבנק המלווה נחשבת כהלוואה של 100 אלף שקל. במסגרת השינוי, משרד האוצר יערוב לחלק המע"מ מתוך הערבות - 32 אלף שקל, כך שעבור הבנק הדבר ייחשב כהלוואה של 84 אלף שקל בלבד.
המשמעות מבחינת הבנקים היא כפולה: הבנקים יצטרכו לרתק פחות הון עבור הערבויות הללו, מה שיוזיל אותן וישחרר יותר כסף להלוואות אחרות. באוצר מעריכים שסך הערבות שתעמיד המדינה יעמוד על 1.9 מיליארד שקל, מה שישחרר 7.8 מיליארד שקל להלוואות נוספות של הבנקים. בנוסף, ואולי אף חשוב מכך, הדבר יאפשר לבנקים מרחב נשימה נוסף וירחיק אותם מהגבול העליון של המגבלה לחשיפה לשוק הנדל"ן.
בנק ישראל, יש לציין, מגביל את חשיפת הבנקים לענף הנדל"ן ל-20%. עבור רוב הבנקים, זוהי כיום המגבלה האפקטיבית במתן הלוואות נוספות לקבלנים. בדיוני הריבית לחודש אפריל, יש לציין, אמר המפקח על הבנקים דודו זקן כי עליית הסיכונים בענף הבנייה הביאה להקשחת התנאים במתן האשראי. "לפחות בחלק מהבנקים הקשחה זו קשורה למגבלה הענפית האפקטיבית במתן האשראי לענף הנדל"ן בפניה הם ניצבים", אמר זקן.
מהלך דומה שניסה ליזום שר השיכון אריאל אטיאס לפני מספר חודשים בתחום זה זכתה להתנגדות תקיפה של נגיד בנק ישראל סטנלי פישר. אטיאס הציע שההלוואות שהעמידו הבנקים לפרויקטים של תשתית עבור המדינה לא ייספרו כחלק מהחשיפה שלהם לשוק הנדל"ן. זאת, מתוך הנחה שהסיכון שהמדינה לא תשלם על העבודות קטן.
-
תיק השקעות
-
קפה
-
פייסבוק
-
תגובות
-
רשימת קריאה
