>> לקוחות בנק close לאומי נתוני המסחר המלצות אנליסטים הרשמה לנתונים בזמן אמת חדשות חברה הוסף לתיק אישי   לגרף ניתוח טכני לאומי בישראל שהם תושבי ארה"ב או בעלי אזרחות אמריקאית קיבלו בשבוע שעבר מכתב רשמי מהבנק הדורש מהם להעביר הצהרה כי דיווחו על החשבון לרשויות המס האמריקאיות עד סוף אפריל - אחרת יוקפא חשבונם בתחילת מאי.

דרישת הבנק נעשתה לקראת יישום חוקי FATCA האמריקאיים, שאמורים להיכנס לתוקף ב-2013. ארה"ב דורשת מבנקים בכל רחבי העולם לדווח לרשות המסים האמריקאית (IRS) על פעילות פיננסית של לקוחות בעלי אזרחות אמריקאית. לפי חוקי FATCA שחוקקו בארה"ב, בנקים שלא ישתפו פעולה מסתכנים בסנקציות חמורות.

עם זאת, יישום הדרישות האמריקאיות בבנקים הישראליים, ללא הוראות מפורשות מצד בנק ישראל, חושף אותם בפני כמה בעיות מתחום הגנת פרטיות הלקוחות. לקוחות לאומי מלינים כי דרישת הבנק היא הקדמה של המועד שנקבע על ידי האמריקאים באופן שפוגע בהם. הלקוחות טוענים כי לאומי לא מספק להם זמן התארגנות סביר, שכן המכתב נשלח באמצע מארס והדרישה היא כי ההצהרות יוגשו לבנק עד סוף אפריל. חלק מהלקוחות טוענים כי עליהם לקבל ייעוץ מס בנושא לפני שיחתמו על הצהרות, ולכן מסגרת הזמן אינה סבירה.

הבנקים מבקשים הנחיות ברורות מבנק ישראל

במכתב ללקוחות כתב לאומי כי אם לא יעבירו לבנק את ההצהרות עד סוף אפריל, הבנק יחדל מלספק להם שירותי בנקאות, לא יאפשר הפקדה או משיכה של כספים והלקוחות יידרשו לסגור את חשבונם בבנק. למעשה, החשבון יוקפא והלקוחות לא יורשו למשוך את היתרות במזומן, אלא רק להעביר את יתרות הזכות לחשבון אחר הרשום על שמם ושמתנהל בבנק שאינו נמנה עם קבוצת לאומי.

אחת הסוגיות העולות היא האם הבנק רשאי להציב דרישות כאלה מלקוח כבר עתה, עוד לפני שחוקי FATCA נכנסו לתוקף ובהתרעה כה קצרה. בפברואר פנה איגוד הבנק למפקח על הבנקים וביקש כי המפקח יפרסם הוראה שתנחה את הבנקים כיצד לפעול בעניין חקיקת FATCA. הבנקים העדיפו לפעול במסגרת הוראה מפורשת של בנק ישראל. ככל הידוע, בנק ישראל לא פירסם הנחיות בעניין.

מלאומי נמסר בתגובה: "הבנק אינו מקדים את FATCA, אלא נערך לקראתו מבעוד מועד, כפי שעושים בנקים אחרים בישראל ובעולם. הבנק פועל בהתאם לייעוץ משפטי אמריקאי ומתאמץ למזער ככל הניתן את הפגיעה בלקוחות. כש-FATCA ייכנס לתוקף הוא יוחל על ידינו, כמו על ידי בנקים אחרים בישראל ובעולם, לפי החוק והתקנות האמריקאיים".